Debo usar una casa de venta de lucro para pagar los préstamos estudiantiles o ponerlo hacia la casa de al lado?

Question

Estoy en el proceso de la mudanza y se benefician cerca de 100k en mi actual casa de la venta. También me adeuda aproximadamente 200k en préstamos estudiantiles.

Las tasas de interés sobre la hipoteca y los préstamos están dentro del 1% de cada uno de los otros (aunque los préstamos a estudiantes en un 7 año calendario de pagos y la casa es de 30).

Debo usar las ganancias para pagar los préstamos estudiantiles o simplemente rodar en mi casa de al lado con el fin de tener una menor cantidad de la hipoteca?

Answer 1

Debo usar las ganancias para pagar los préstamos estudiantiles o simplemente rodar en mi casa de al lado con el fin de tener una menor cantidad de la hipoteca?

Calcular la cantidad de interés en cada escenario, donde los dos escenarios son:

1. El uso de dinero extra para pagar sus préstamos de estudiante, llevar a cabo un completo hipoteca.

2. El uso de dinero extra para hacer un gran pago inicial de la casa de al lado, mantener el pago de préstamos estudiantiles a la velocidad normal.

En ambos casos, el préstamo de estudiante de la tarifa de la estancia en el mismo. Sin embargo, en el segundo escenario, se puede obtener una tasa de interés más baja de la fabricación de un mayor pago inicial. Así que, a continuación, calcular el interés total resultante de cada escenario:

Escenario 1 Interés

student loan rateXremaining student loan balance=student loan interest

new mortgage rateXnew mortgage balance=mortgage interest

scenario 1 interest = student loan interest+mortgage interest

Escenario 2 Interés

student loan rateXstudent loan balance = student loan interest

new mortgage rate with large down paymentXnew mortgage balance after large down payment = mortgage interest

scenario 2 interest = student loan interest+mortgage interest

Cualquier escenario de interés es menor va a ahorrar dinero.

Answer 2

No has contestado a mis preguntas anteriores, pero el factor más grande si las dos tasas de interés son similares es lo que tendrá que pagar por el seguro de hipoteca si usted no incluyen un 20% de cuota inicial en su próxima adquisición de vivienda.

Me gustaría tomar el dinero extra, con los ingresos procedentes de la venta de otros para obtener un préstamo de 15 años en su casa de al lado, a continuación, poner todo de su dinero extra en el pago de los préstamos de estudiante antes de la 7 cronograma del año.

Answer 3

No tenemos todos los números para dar la respuesta perfecta. Conocer su nivel de ingresos es muy importante para esta pregunta, pero, ya que usted tiene 200K en préstamos de estudiante, me imagino (y espero) que lo más probable es que más de 80K/año, que es el límite de la deducción de los intereses del préstamo estudiantil. (Se inicia la eliminación gradual de una vez que hacer más de 65 MIL y totalmente fases en 80K, o de 160 kb, si está casado.) Incluso si usted gana menos de 65K, sólo puede deducir un máximo de 2500/año en interés de préstamos estudiantiles y estarás maximizando que por lo menos por los próximos 4 años. Así que, mi opinión es:

Tirar a la de los préstamos estudiantiles.

El interés de su hipoteca es (probablemente) totalmente deducible, lo que significa que su tasa de interés hipotecario se reducen de forma efectiva por el impuesto sobre el soporte. E. g. si usted está en el 28% de impuestos soporte de un 4% de la hipoteca de tasa efectiva de convertirse en un 2,88%.

Fuera de eso, si usted fuera a hacer pagos mínimos en su hipoteca y los préstamos a estudiantes a partir de ahora, tan pronto como el estudiante préstamo sea pagado me gustaría empezar haciendo la misma préstamo de estudiante de la cantidad del pago por su hipoteca. De esta manera usted no tendrá ningún cambio en el flujo de efectivo, pero disminuirá significativamente el plazo de su hipoteca. (Que es lo que pasaría si usted elige el pago de la hipoteca ahora, pero entonces usted no consigue la ventaja de impuestos sobre la diferencia.)

Answer 4

Así que un enfoque puramente matemático: mira lo que tiene la mayor tasa de interés y pagar primero.

Otro enfoque es ignorar las matemáticas (ya que el ahorro en intereses la diferencia entre una hipoteca y un préstamo de estudiante es probable que el pequeño de todos modos) y pensar acerca de lo que son sus metas. ¿Le gustaría tener un estudiante para el pago del préstamo? Prefiere usted para deshacerse de él tan pronto como sea posible? ¿Cómo se sentiría al cortar el equilibrio en la MITAD de un solo golpe?

Si fuera yo, me gustaría pagar el préstamo estudiantil tan rápido como sea posible. Estudiante de los préstamos no cancelados o bankruptable, y una vez que lo tienes pagado usted puede poner que el pago de la cantidad a su casa para obtener valió la pena.

Answer 5

Si es que NOSOTROS, usted necesita tomar implicaciones fiscales en cuenta. Beneficio tomado de la venta de su casa está sujeto a impuestos. Un enfoque sería tomar el impuesto de golpe, pagar los préstamos estudiantiles, la renta, y el enfoque de cualquier extra que usted puede en el pago de los préstamos estudiantiles rápidamente. El impuesto sobre las ganancias realizadas cuando se venda la propiedad. Yo creo que cualquier capital bajo el precio original de compra es gravada a una tasa más baja (o cero). Consulte a un impuesto pro en su área.

No ciegamente asumir comprar es mejor que alquilar. Ejecutar los números. Alquiler Vs compra no es una pregunta con una sola respuesta. Depende en gran medida en el mercado de bienes raíces de donde usted está, y en menor medida en su situación personal. Asegúrese de incluir el mantenimiento y la asociación de propietarios de cuotas, en su caso, sobre la titularidad de lado. Punto de equilibrio el tiempo en un techo nuevo o una nueva unidad de HVAC o una asociación de propietarios de la evaluación puede ser de varios años, inclinando la balanza hacia el alquiler. Incluyen el costo de oportunidad, incluyendo la tasa de retorno sobre el 100k en el alquiler de lado (o restar en la titularidad de lado). Asegúrese de incluir las implicaciones de impuestos sobre la propiedad secundarios, especialmente los impuestos sobre las ganancias de la venta.

Si los números dicen que la propiedad en su área es mejor, entonces trate de lo más pequeño de una hipoteca como usted puede conseguir en un área de crecimiento.

Suponiendo que los números se suman a la compra: comprar pequeñas y vivir frugalmente, se centran en el aumento de los gastos discrecionales, y que se utilice para pagar la deuda y, a continuación, crear riqueza.

Si se suman para alquilar, lo mismo pero alquilar pequeñas.