¿Debo invertir o pagar mis deudas?

Question

Trabajo en una empresa de informática con una subida media anual del 10%. Actualmente ahorro alrededor de 35.000 rupias al mes. Mi familia tiene una deuda de 19.00.000 rupias. Para los próximos 5 años no tengo ninguna necesidad importante de dinero.

¿Debo invertir mis ahorros en acciones/otras opciones de inversión que puedan superar los intereses del préstamo para devolverlo o ¿repago simplemente las deudas o una mezcla de ambas cosas? ¿Qué debo hacer?

Editar: Los préstamos se tomaron en varias fases con diferentes tipos. En promedio es del 11%.

Answer 1

No has mencionado cuál es el tipo de interés de tus deudas.

Es una regla muy sencilla.

% de beneficios > % de pérdidas

Si crees que puedes ganar más dinero invirtiendo (de la mejor manera posible) a pesar de tener deudas, entonces sigue adelante e invierte.

% de beneficios menos que % de pérdidas

Por otra parte, si no sabes lo que estás haciendo y no puedes asegurarte de ganar más de lo que estás pagando por los intereses, tal vez debas centrarte en saldar las deudas primero.

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Ahora que has presentado el tipo de interés de tus préstamos, es decir, el 11% que es tu media, te sugiero que primero liquides los préstamos de alto interés, es decir, los que están por encima del 11% porque es muy difícil hacer una inversión y obtener rendimientos superiores al 11% de lo invertido.

Sea lo que sea, ahora que no vas a tener grandes eventos en los próximos 5 años, te sugiero que liquides todos tus préstamos y te mantengas libre de deudas, es decir, que te vuelvas estable y libre de tensiones. Ya sabes, porque no puedes huir a ninguna parte con todos esos préstamos sobre tus hombros, TIENES que liquidarlos hoy o mañana. Así que, ahora que estás libre (en los próximos 5 años) y con menos carga, ¿por qué no liquidarlos hoy?

Answer 2

Como señaló azam, fundamentalmente tienes que decidir si el dinero invertido en otro lugar crecerá más rápido que los intereses que estás pagando por el préstamo.

En la India, la rentabilidad segura de los depósitos fijos se sitúa actualmente en torno al 8-9%. Si se tienen en cuenta los impuestos, la tasa de rendimiento real se situaría en torno al 6-7%. Esto es menos de lo que se paga por los intereses.

El PPF da alrededor del 9% con la exención de impuestos [si no hay otras opciones] y el interés libre de impuestos, el rendimiento real puede ser tan alto como el 12-14%. Hay un límite en la cantidad que se puede invertir en el PPF. Sin embargo, esto parece más alto que el interés medio.

Los mercados bursátiles en promedios de largo plazo [7 años] dan alrededor de un 15% de rendimiento, pero no son predecibles año a año.

Así que la sugerencia de azam es válida, tendrías que ver cuáles son los préstamos de alto tipo de interés y si aceptan la amortización anticipada, deberías completarlo lo antes posible. Si hay préstamos que son menos de la media, digamos en el rango de 7-8%, puede mantenerlo y pagar según el calendario.