Estoy pensando en retirar todo mi dinero de mi Roth IRA a partir de ahora. Actualmente sólo tengo un saldo de $2536 and have only $ 283 en rendimientos de inversión. Sé que habrá algunos impuestos teniendo en cuenta que sólo he tenido la cuenta durante 2 años. Actualmente tengo sólo 21 años y quiero pagar mis préstamos lo antes posible. Tengo un fondo de emergencia, tengo un trabajo decente, contribuyendo a mi plan Roth 403b. Estoy pensando que no pienso contribuir a mi Roth IRA en un futuro próximo ya que mi empleador lo saca de mi sueldo de todos modos. Dadas las circunstancias, ¿es mejor, desde el punto de vista financiero, mantener el dinero en la Roth o sacarlo para poder salir de las deudas mucho antes y poder tener más dinero en el futuro? Cuáles son algunos de los otros pros y contras que he perdido.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Esta pregunta es una variación de su reciente ¿Debo usar 3k en mi préstamo personal para salir de la deuda?
A partir de esa pregunta, sabemos que tiene un $1000 Emergency Account. From countless articles, this is more than half of what most people have available to them. Good job there. But $ 1000 sigue siendo una cantidad ínfima comparada con lo que considero una emergencia. Entiendo que tienes 21 años, y necesito ofrecer un ejemplo que no sea el de un propietario con múltiples cosas que pueden costar más de 5.000 dólares, así que aquí tienes uno
Según los lectores de la Guía de Costes de Reparación de Transmisiones, el coste medio de la sustitución de la transmisión oscila entre $1800 to $ 3400. Una transmisión usada/salvada de segunda mano oscila entre $800 to $ 1500, una transmisión reconstruida de $1100 to $ 2800 y un remanufacturado de $1300 to $ 3400.
También ha revelado que ya puede pagar $1000 towards the $ 18.000 de deuda. Yo me quedaría con ese plan.
Preguntas sobre los contras de matar al Roth.
50 años de rendimientos del 7% después de la inflación harán que $2536 into $ 75,000. Esto es el gasto de un año completo para un presupuesto superior a la media. Por eso debes mantener el Roth. No te acostumbres a utilizar la cuenta de jubilación para nada que no sea una verdadera emergencia.
¿Qué condiciones tendría que ofrecer para que dijera "adelante"?
- Si la deuda tuviera un interés elevado (más del 10%), y tu plan de pago estuviera a años vista.
- Si el plan de la empresa estuviera muy igualado y usted se esforzara por depositar hasta la igualación. (estos 2 son los que me vienen a la mente ahora mismo)
En primer lugar, me aseguraría de que ha resuelto el problema que dio lugar a la deuda en primer lugar. Normalmente se trata de un síntoma de gastar más de lo que ingresas, que NO se va a solucionar cobrando la jubilación, y volverás a estar en el mismo punto en otros dos años.
Si su información es correcta, tiene $2,253 in contributions and $ 283 en ganancias en su Roth IRA. Por lo tanto, su tasa de rendimiento oscila entre el 6% y el 12%, dependiendo de si sus aportaciones se hicieron todas por adelantado o de manera uniforme a lo largo de los dos últimos años. Al 6%, en 40 años (edad de jubilación) eso crecerá a $22,000+. At 12%, it will be over $ 200,000.
Desde el punto de vista fiscal, puede retirar sus aportaciones sin impuestos ni penalizaciones, pero se perderá las futuras ganancias de esos 2.200 dólares.
Mi primera opción sería asegurarme de que mi presupuesto y mis gastos son sólidos, y primero buscaría formas de temporalmente recortar mi presupuesto (incluido el 401(k) si es necesario) para pagar la deuda. De esta forma, te quedas con las ganancias futuras del Roth y no estás arreglando la síntoma y tener el mismo problema en otros dos años.
EDIT: Desde que Joe señaló la pregunta original veo que al menos estás mirando los pasos de bebé de Dave Ramsey. Creo que mi propuesta está en línea con su plan - conseguir en un presupuesto primero para controlar sus gastos, a continuación, detener todos los ahorros para la jubilación temporalmente para pagar agresivamente la deuda. Dudo que recomiende cobrar la jubilación (aunque sea libre de impuestos) para pagar la deuda.
Respuesta: Mantenga el dinero en la Roth IRA y cree un plan para pagar sus deudas.
Razonamiento: Retirar el dinero conllevará comisiones de retirada sobre las ganancias (las comisiones varían en función de cuándo se abrió el Roth). Dejar el dinero ahí permitirá que el dinero crezca libre de impuestos y que luego pueda ser retirado libre de impuestos cuando esté jubilado (o tenga gastos calificados).
¿Cuándo se inauguró su Roth?
