¿Debo usar 3k en mi préstamo de vehículo para salir de la deuda?

Question

Actualmente estoy endeudado con un préstamo de vehículo de unos 18.900 $ and with 12k student loan debt. I currently have 3300$ que tengo en mi cuenta de ahorros y que no está siendo utilizada en absoluto. Actualmente también tengo un plan de emergencia de 1k. Estoy buscando sacar ese préstamo para el vehículo tan rápido como pueda, ya que mis 12k de préstamos estudiantiles son del gobierno. ¿Tendría sentido para mí poner esos 3300 $ towards that vehicle loan right away? Or would it be better off for me to sit on it for a while until I get closer to having that vehicle loan paid off? I currently am going to be putting 1000$ hacia el préstamo del vehículo cada mes ya que quiero deshacerme de él para el próximo año. El préstamo del vehículo es un tipo de interés de 4 años al 3,725%. He estado leyendo a Dave Ramsey y me he dado cuenta de que todavía soy joven (21 años) y he pensado que también podría eliminar esa deuda primero, ya que todavía tengo muchos años para ahorrar para mi jubilación. Además me gradué de la universidad un año antes así que personalmente creo que estaré bien.

Answer 1

Con el pequeño tipo de interés de sus préstamos, no creo que importe.

Personalmente, mantendría el dinero en efectivo y consideraría los intereses como una "tarifa de conveniencia".

Mi razonamiento es explícitamente porque has conseguido un tipo de interés notablemente bajo para un préstamo personal.

Creo que deberías volver a comprobar el tipo de interés de tu préstamo personal, porque en Estados Unidos los tipos de los préstamos personales suelen oscilar entre el 8 y el 30% o más al año.

Con un interés del 3,75% anual, en realidad sólo estás pagando (0,0375 * 3300 = 123,75 $) al año por el saldo prestado que podrías haber pagado.

El problema con el que te puedes encontrar es ¿qué pasa si pagas tu préstamo y luego acabas necesitando más dinero para otra cosa que surge?

En este caso, es puede tener sentido para pagar ~ $10/mo for the interest that is accruing from that $ 3300 que de otro modo habrías pagado, que agotar tus 3300 dólares de ahorro y acabar necesitando pedir más crédito si surge algo.

Sin embargo, si el tipo de interés fuera del 10% o más al año, tendría mucho, mucho más sentido pagarlo con vehemencia.

Aunque siempre se pierde dinero por los intereses, hay que centrarse en cuáles son los tipos de interés. Los tipos de interés deben determinar la cantidad de INTERÉS / Urgencia que tiene para devolverlos. Los tipos de interés del 30% deberían tener mucho más interés en pagar más rápido, que un tipo de interés del 3%.

Answer 2

Aunque pagar las deudas es bueno, también conviene mantener una reserva de efectivo para las emergencias. ¿Y si tu coche necesita alguna reparación importante? ¿Tienes una gran factura médica? ¿O si pierdes tu trabajo y necesitas seguir pagando las facturas hasta que consigas uno nuevo?

Los "expertos financieros" suelen decir que hay que tener 6 meses de sueldo en efectivo para emergencias. No sé en qué planeta vive esta gente: Nunca en mi vida he sido capaz de acumular tanto dinero de sobra, y la mayoría de los estadounidenses piensan que van bien si tienen suficiente dinero en efectivo para pagar las facturas a medida que van llegando. Pero es bueno tener alguna reserva de emergencia. Y tratarla como una reserva de emergencia: es para EMERGENCIAS, no para, oye, he visto un anuncio de este juguete tan chulo que tengo que tener.

Creo que 3.000 dólares es un fondo de emergencia muy modesto. Yo lo guardaría.

Si tuvieras 20.000 dólares en el banco y tuvieras deudas, sin duda te instaría a pagarlas.

Answer 3

Los préstamos aplazados suelen seguir devengando intereses, por lo que el préstamo estudiantil te cuesta más dinero, pero la diferencia entre el 3,725% y el 4,2% no es increíblemente significativa en un periodo de tiempo corto, así que si te sientes más cómodo pagando primero el préstamo personal, hazlo.

Ya sea que arroje o no ese extra $3,300 at the loans immediately really just depends on how comfortable you are with a $ Cojín de 1k frente a un cojín más grande. Con los saldos actuales, el interés combinado es de ~ $100/month. So paying that $ Con 3.300 euros te ahorras una buena cantidad de intereses. Eso suena bien, pero muchas emergencias pueden costar más de 1.000 dólares. Si te sientes más cómodo teniendo un colchón más grande, entonces podrías ponerlo en una cuenta de ahorros de alto interés y bajar el costo para llevar la deuda un poco. El fondo de emergencia para 6 meses de gastos es un buen objetivo, y muchas personas dan prioridad a ese fondo de emergencia por encima de la deuda de interés relativamente bajo.

Para algunas personas, es difícil no gastar más cuando tienen más, quizá sea mejor destinar el extra a los préstamos inmediatamente. Parece que has aprendido la importancia de afrontar las deudas desde el principio, lo que te sitúa muy por delante de muchos.

Answer 4

Has mencionado a Dave Ramsey en la pregunta. Seguir su plan Baby Steps es una gran idea y te llevará a la riqueza en las próximas décadas. Eres inteligente al considerar las finanzas personales a una edad temprana.

Antes de gastar el dinero en efectivo que tiene a mano, debe tener en cuenta los próximos gastos. Por ejemplo, ¿te vas a mudar pronto? ¿Estás pensando en hacer un máster? ¿Su coche está en las últimas? El primer paso para salir de las deudas es dejar de endeudarse más, así que vive tu vida con dinero en efectivo. Parece que ya lo estás haciendo, si es así, un gran paso.

Además, antes de gastar el dinero en efectivo, ¿son tus ingresos estables y razonablemente seguros en los próximos meses? Mencionaste que estabas poniendo 1000.00 al mes para tu deuda, así que asumo que tienes un trabajo estable.

Si efectivamente tiene dinero extra a mano, el plan de Baby Step recomienda este orden.

1. Ahorra $1000.00 como un modesto fondo de emergencia. Ya está hecho.
2. Paga tus deudas de menor a mayor. La idea es conseguir un poco de tracción y demostrarte a ti mismo que tienes la disciplina financiera para salir de la deuda. En tu caso, el préstamo estudiantil sería el primero. Sin embargo, no es un desastre pagar primero el préstamo personal. La clave aquí es ser intenso. Has mencionado un $1000.00 per month, get serious an make it $ 1500,00 o más. Corta tu estilo de vida, cancela el cable, deja de comer fuera, ¡ponte intenso! Cuanto más rápido estés fuera de la deuda, más rápido podrás construir una riqueza para la seguridad y la caridad.
3. Construir un fondo de emergencia de 3 a 6 meses 3b. Ahorrar para una casa
4. Ahora empieza a invertir para tu jubilación. El 15% de tus ingresos es la cifra que utiliza Dave.
5. Universidad para niños
6. Pagar la casa antes de tiempo
7. Crear riqueza y dar generosamente

A partir de su edad, si sigue este plan, su futuro financiero será realmente brillante.

Answer 5

Soy una especie de semi-Ramsey, y por lo tanto lo haría:

1. Mantén ese fondo electrónico de 1.000 dólares.
2. Poner los 3300 dólares contra el préstamo con el tasa más alta .
3. Haz un presupuesto razonable. Diviértete un poco, pero sobre todo ten en cuenta lo esencial y las deudas.
4. Primero pague lo máximo posible en el préstamo con la tasa más alta. Eso es anti-Ramsey, pero matemáticamente mejor.
5. Naturalmente, siga pagando el mínimo del otro préstamo.
6. Si alguna vez tienes una emergencia, utiliza el fondo electrónico y vuelve a llenarlo.
7. Después de pagar el préstamo con la tasa más alta, pague el otro préstamo con el dinero que ha estado pagando, más el dinero que has utilizado para el primer préstamo.
8. Después de que ambos estén pagados... ¡utiliza un poco más de dinero cada mes para divertirte!
9. Siga utilizando un presupuesto.
10. Ahorra para un coche, una casa, etc, etc, además de para la jubilación.