Este es mi primer mensaje en este foro.
A lo largo de los años he invertido gran parte de mis ingresos antes de impuestos en mi 401(k) (antes de casarme). El año pasado se vendió mi empresa, así que pasé mi 401(k) a una cuenta de jubilación tradicional. No estoy poniendo dinero en mi IRA, pero estoy poniendo dinero en la jubilación de mi nueva empresa porque tenían un buen trato. Nos aportan hasta un 6% y nos dan un 3% al final del año, así que no hay nada mejor. La otra empresa para la que trabajé 25 años no igualó ninguna contribución y me dio una pensión de 65.000 dólares.
Decidí tomar mi pensión como una suma global (por así decirlo), así que rodé $15K and $ 10K de mi pensión a mi IRA y se 10K al año durante los próximos cuatro años. Esa es la forma en que tenían que establecer.
Tengo 46 años y mi cuenta IRA ya vale 464.000 dólares. Mi asesor financiero me dijo que iba por buen camino. ¿Cuándo me jubilaré? No más tarde de los 59,5 años, o antes si puedo. Mi casa está pagada, así que no tengo ninguna deuda importante.
Esta es mi pregunta. Unos años más tarde me metí en un lío financiero. Es una larga historia. Tuve que pedir un $35K loan against my 401(k). I tried paying it back $ 630 al mes a la vez y conseguí que el préstamo bajara a $27K hasta que pasé mi 401(k) a una IRA y decidí simplemente dejar de pagar el préstamo. Tratar de pagar tanto dinero y el préstamo en sí había sido una nube oscura sobre mi cabeza durante tres años.
La otra cuestión es que mi mujer se pone $12K in disability per year. So this has put me above the $ 76K umbral en el tramo impositivo del 25%. No sólo eso, sino que el 85% de su discapacidad es imponible. Se me permite ganar hasta 153.000 dólares (que nunca ganaré) antes de acabar en el tramo impositivo del 28%, así que ya he aceptado que estoy en el tramo impositivo del 25%.
Este es el primer año que no me devuelven el dinero y que tengo que pagar a Hacienda, que es alrededor de $1300. So instead of getting back around $ 5500, tengo 1300 dólares en el agujero.
Entonces, ¿a dónde va esto?
¿Es realmente tan perjudicial tomar pequeñas sumas de su cuenta IRA? Quiero decir, en lo que respecta a los impuestos.
Sé que el mercado de valores puede caer en picado y que puedo perder dinero, pero estoy teniendo una ganancia media de alrededor del 6% o $6,000 a month (sometimes $ 1.800 al día cuando la bolsa sube), lo que supone casi el doble de mi sueldo neto.
Que alguien me corrija si me equivoco en esto, pero un día hice unos cálculos aproximados.
¡Mi empresa va a ser vendida una vez más! No estoy seguro de qué tipo de jubilación van a tener los nuevos propietarios, pero si no van a igualar ninguna aportación, estoy pasando lo poco que tengo en mi actual 401(k) a mi IRA y me gustaría contribuir a mi IRA.
Puedo poner 5500 dólares en mi IRA antes de los impuestos, la SS y el impuesto al medicare. ¿La "penalización" del 10% no es realmente para cubrir la SS y el impuesto del medicare que no pagaste antes de poner el dinero en tu jubilación?
Si consiguiera ahorrar (o no gastar) 5500 dólares y los aportara a mi cuenta IRA antes de impuestos (incluyendo los impuestos de la SS y del medicare) ese dinero ganaría un 6% de interés. Bueno suponiendo que la bolsa lo haga bien.
Pero si pongo ese dinero en la cuenta del mercado monetario de mi banco, estaría pagando el impuesto sobre la renta, el impuesto de la SS y del medicare y luego ganando un 0,03% de interés (lo siento, no es así).
¿No sería mejor aportar esos 5500 dólares a mi cuenta IRA y si no los necesitara, genial, dejarlos crecer pero si los necesitara hacia finales de año, hacer un retiro anticipado?
No creo que se puedan pagar impuestos por adelantado al hacer un retiro anticipado de una cuenta IRA, ¿o sí? La razón es que, ¿cómo sabría el gobierno cuánto tiene que tributar al final del año en función del total de sus ingresos?
Así que si necesitaba retirar $5500 and I am in the 25% tax bracket, I would owe the government $ 1925 en impuestos + 10% de penalización. Así que si retirara $7425 to cover the tax and penalty, I would then be taxed $ 2600 (675 dólares adicionales). Suena como un gato persiguiendo su cola tratando de cubrir el impuesto.
Estoy seguro de que estas cifras no son correctas al 100%. ¿Estoy totalmente equivocado?
He oído decir a la gente que sacando cualquier dinero de una IRA, te tocará pagar el 40% de impuestos sobre el dinero. Pero basado en el formulario W-2 de este año, tuve un contador hacer mis impuestos y el $27K loan was added as earned income then in another block there was the $ 2700 de importe para la sanción.
Supongo que lo que estoy tratando de preguntar es, cómo puedo hacer un retiro de una cuenta IRA sin tener que pagar impuestos sobre el impuesto. ¿Tiene algo de sentido?
Como dije si tengo $464K in my IRA, my house is paid off and I'm at least 13 years from retirement, is taking $ ¿5000 al año realmente me van a perjudicar?
