He descargado dos aplicaciones, Groww y ET Money, para ver los distintos fondos de inversión disponibles en el mercado. El descargo de responsabilidad dice que los fondos de inversión están sujetos a los riesgos del mercado.
Tengo curiosidad por saber qué es lo peor que le puede pasar a mi cantidad invertida. Digamos que invierto un mínimo de 100 rupias al mes durante un periodo de 3 años en modo SIP en cualquiera de ellos, en el peor de los casos, ¿perdería toda mi cantidad?
Basado en el rendimiento de los últimos 5 años, un determinado Fondo de Inversión proporcionó digamos el 15%. He visto que el gráfico se inclina hacia arriba. Entiendo que los rendimientos futuros no se pueden predecir con precisión basándose en los rendimientos pasados. Y digamos que durante los 3 años, el gráfico se inclinó hacia abajo, ¿cuáles son sus resultados?
Resumen:
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¿Qué rendimiento puedo esperar de los fondos de inversión en función del escenario de ese gráfico?
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¿Cuál es el peor escenario: ninguna devolución o la devolución del importe principal?
Editar: Estoy añadiendo algunas capturas de pantalla para añadir claridad en esta pregunta.
Imagen 1:
Llamemos a este punto de tiempo A. El valor liquidativo en este momento es de 57,2075. Este es el punto de tiempo hipotético en el que empecé a invertir mensualmente.
Captura de pantalla 2:
Llamemos a este punto de tiempo B. El VL en este punto es 46,16. Este es el punto hipotético de tiempo cuando mi período de inversión se termina.
Entre A y B Hay varios casos en los que el VL está por encima del del punto A. Llamemos a estos puntos C1, C2, C3,....y así sucesivamente.
Sin embargo, el valor liquidativo en el punto B es más bajo que en el punto A. En este caso, ¿la rentabilidad depende de todos los puntos C1, C2, C3... en los que el valor liquidativo era mucho más alto? ¿O la rentabilidad depende únicamente del punto B, en el que el valor liquidativo era mucho más bajo que el punto de partida, es decir, el punto A?
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Lo peor que puede pasar es que pierdas dinero. Lo mejor es que ganes dinero. No se puede saber cuánto será ninguna de las dos cosas.
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@BobBaerker gracias. Sobre el peor de los casos: ¿pierdo también la cantidad principal? Es decir, ¿lo que he invertido? ¿Todo?
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Consulte algunos de los principales índices representativos de su mercado. ¿Quizá el Nifty50 o el SENSEX? Cuando los mercados financieros se desplomaron el año pasado, bajaron un 25%. Cuando sufrieron el varapalo de la crisis financiera mundial de 2008, bajaron más del 50%. Y desde entonces, han subido entre un 500% y un 600%. El momento oportuno lo es todo.
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@BobBaerker sí, el momento lo es todo. Pero eso no es lo que he preguntado aquí. Me cuesta explicarme porque no hablo muy bien inglés. Déjame intentarlo de nuevo. Entonces, tenemos un gráfico x-y. El eje x representa el tiempo. El eje Y representa NAV. Digamos que hoy el NAV está en 100. Invierto a partir de hoy. Fluctúa durante los 3 años de mi tiempo de inversión - a veces superior a 150, a veces inferior a 95. Y justo antes de terminar los 3 años estaba en 97. Es sólo un ejemplo. En ese caso, ¿pierdo todo mi capital (100 rupias x 36 meses) o pierdo una parte?
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@SeverusSnape Si pones $100 in, and the fund loses half its value, you've lost $ 50 de su capital. (Probablemente un poco más de las tasas, también.) Es posible que su capital llegue a cero, pero los fondos indexados le protegen bastante de ello; para todos si las acciones del fondo llegaran a cero, estaríamos ante un armagedón económico mundial.
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Gracias @ceejayoz ahora lo he entendido.
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En peor que puede ocurrir es que descubras que los gestores del fondo eran fraudulentos y que nada de tu dinero se invirtió en nada. Véase es.wikipedia.org/wiki/Bernie_Madoff por ejemplo.
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@alephzero Ten en cuenta que la empresa de Bernie Madoff no era un fondo de inversión. Era un broker-dealer, que gestionaba dinero de inversores particulares. Los fondos de inversión están mucho más regulados, algo parecido a la diferencia entre una empresa privada y una sociedad anónima.
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@ceejayoz Efectivamente, si un índice importante perdiera todo su valor creo que perder tus inversiones sería la menor de tus preocupaciones.
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@RobinSalih Sí. Los fondos con un enfoque más limitado podrían tener más potencial; no me gustaría tener un fondo de inversión centrado en la energía solar/eólica si se descubriera la fusión de escritorio.
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Si ha perdido la totalidad o la gran mayoría (más del 95%) de su inversión en un fondo de inversión, o bien le han estafado y no se trataba de un fondo de inversión real, o bien probablemente tenga problemas mucho mayores que el volumen de una cuenta (como dónde encontrar comida, agua y refugio).
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En realidad, el peor de los casos es que te estreses tanto por la rápida caída del valor de tu cartera debido a factores externos que escapan a tu control, que sufras un paro cardíaco y mueras (o algo peor).