En qué se fijan los bancos estadounidenses al procesar un cheque

Question

Recientemente he tenido dos problemas con los bancos y los cheques

1. Deposité un cheque a nombre de mi cónyuge y mío en nuestra cuenta conjunta en el cajero automático del banco. Lo aceptaron y luego lo rechazaron: faltaba el endoso. Resulta que el banco necesitaba dos firmas si se depositaba en el cajero automático y sólo una si se depositaba en una ventanilla

2. Alguien creó cheques duplicados y los cobró. Los nombres del cheque no coincidían con los de la cuenta, la dirección era incorrecta. Lo único que era correcto era el número de ruta y el número de cuenta. El banco dejó pasar el cheque.

Esto me hizo preguntarme qué es exactamente lo que mira/verifica un banco al procesar un cheque. Puntos extra si alguien puede explicar cómo los bancos combaten el fraude con cheques como el mencionado en el #2

Answer 1

Los bancos están sujetos a una variedad de regulaciones creadas en diferentes momentos de la historia.

Las regulaciones de la interacción entre personas probablemente fueron creadas por una agencia diferente bajo un congreso diferente y mantenidas por esa agencia, mientras que las regulaciones de los cajeros automáticos que también aceptan depósitos de cheques no se rigen bajo las mismas regulaciones, y mucho menos los cheques depositados al escanearlos en una aplicación de teléfono.

Por ello, las políticas de las empresas varían mucho en cuanto a lo que buscan, aunque desde la perspectiva del consumidor pueda parecer que se intenta conseguir exactamente lo mismo de una manera diferente.

Así que, para responder a su pregunta, los bancos buscan la cuenta corriente, el número de ruta y el importe, y a veces miran otras partes del documento transaccional dependiendo de cómo se inició la transacción. No todos hacen lo mismo y no todos cumplen la normativa vigente.