¿Debo pagar al contado o prefiero un préstamo al 0% de interés para el mobiliario del hogar?

Question

Vivo en Francia. Compré un apartamento con una hipoteca hace un mes. He comprado un montón de cosas para este apartamento como muebles, decoración, horno, etc. Y todavía tengo que comprar otras cosas.

Me han ofrecido pagar algunos al contado y otros a plazos sin ninguna comisión ni interés. Para contratar este crédito al 0% TAE con cero comisión extra, no me exigen que comunique a la compañía de crédito los otros créditos / hipoteca que estoy pagando.

¿Debo preferir pagar con este crédito al 0% de cuota o pagar todo de una vez? Mis tripas me dicen que debería optar por el crédito al 0%, pero me gustaría tener una segunda opinión al respecto. Tengo suficiente dinero para pagar en el momento.

Answer 1

Pagar los muebles y los electrodomésticos con un crédito al 0%, en lugar de hacerlo en efectivo, plantea varios problemas.

1. Cuando pagas con un crédito del 0%, puedes tener la tentación de gastar más en algo de lo que habrías gastado si hubieras pagado en efectivo, porque te parece dinero gratis, y has justificado en tu mente que el extra que ganas te ayudará a pagar el artículo más caro.

2. Las empresas no ofrecen un crédito al 0% de forma gratuita, y no pierden dinero con el trato. Cuando compras en una tienda que ofrece crédito al 0%, generalmente estás pagando de más por el artículo. Si compra en una tienda que no ofrece crédito al 0%, puede obtener un mejor precio.

3. Es probable que su cuenta de ahorros esté ganando muy pocos intereses. Podrías invertir el dinero destinado a tus compras en un lugar que obtenga mejores rendimientos, pero en la mayoría de estos lugares los rendimientos no están garantizados, y puede que no te vaya tan bien como crees.

4. Los préstamos al 0% suelen venir acompañados de un montón de condiciones que conllevan fuertes penalizaciones y subidas de los tipos de interés en caso de retraso en los pagos. Puedes mitigar este riesgo estableciendo pagos automáticos, pero las cosas pueden salir mal. Tu banco puede cambiar tu número de cuenta, haciendo que el pago automático falle. Como has mencionado, también puedes olvidarte de poner la cantidad de dinero adecuada en la cuenta. Un solo error puede anular todas las pequeñas ganancias que estás tratando de conseguir.

En última instancia, la decisión es tuya, por supuesto, pero en mi opinión, hay muy, muy poco que ganar con la compra de algo en el 0% de crédito cuando se podría estar pagando en efectivo.

Answer 2

Lea los términos y condiciones muy con cuidado. Muchas ofertas de cero por ciento tienen el requisito de que pagues en una fecha determinada y, si no lo haces, tendrás que pagar un porcentaje enorme. Nadie te recordará la fecha, porque el prestamista tiene la secreta esperanza de que te olvides.

Answer 3

Un amigo compró recientemente un televisor de 800 euros con financiación al 0%. Parecía algo sensato. ¿Por qué pagar 800 cuando puedes pagar 80 ppm durante 10 meses?

Se tardó 30 minutos en establecer el "préstamo". Tuvo que firmar todo tipo de documentos, dando mucha información personal (edad, información de empleo, ingresos, dirección de correo electrónico, etc.). Ahora tiene una relación financiera con una institución que no tiene nada que ver con el artículo comprado. La bombardean con todo tipo de ofertas financieras.

Se arrepiente de haber sacado la financiación. Tenía el dinero. Las molestias y los vínculos no deseados con los bancos hacen que el acuerdo no sea atractivo. Quizás debería haber intentado hacer un trato en efectivo...

Answer 4

Si puede establecer pagos automáticos (como los débitos directos en el Reino Unido) y puede ser lo suficientemente disciplinado como para no gastar el dinero en otra cosa, entonces esto puede ser una buena manera de construir / mejorar su calificación crediticia. A los bancos y prestamistas les gusta ver que has tomado y devuelto créditos anteriormente. Esto puede ayudarle a conseguir mejores ofertas de financiación, etc., en el futuro.

Actualización: como se señala en los comentarios, Francia tiene un sistema financiero diferente y la gente no tiene calificación crediticia, por lo que este punto no es válido en Francia

Answer 5

Si una tienda ofrece un interés del 0% para la compra, alguien lo está pagando.

Por ejemplo, si compras un artículo de $X con un interés del 0% durante 12 meses, deberías poder negociar un precio más bajo en efectivo para esa compra. Si la tienda está pagando un 3% al prestamista, entonces, técnicamente, deberías poder bajar el precio al menos entre un 2% y un 3% si pagas en efectivo por adelantado.

No estoy seguro de cómo funciona en otros países o en otras compras, pero yo negocié la compra de mi coche para que el concesionario me ofreciera un tipo de interés bajo, y luego renegocié con mi préstamo preaprobado. Me ahorré una buena parte del precio final.