¿Cómo puedo invertir en un fondo indexado en la UE? (o en el Reino Unido)

Question

Tengo casi 70.000 euros ahorrados y después de leer sobre los fondos indexados, me picó la curiosidad.

Soy un ciudadano español que vive en el Reino Unido, y supongo que hay algunas implicaciones fiscales que desconozco por completo... ¿Cómo puede alguien como yo (un completo analfabeto en finanzas), poner mis ahorros en un fondo indexado de bajo coste? (¿puedo ganar alrededor del 4% anual?) y también: ¿es España el mejor lugar para hacerlo? ¿Quizás Portugal ofrece mejores condiciones fiscales? (He ahorrado todo el dinero tras años de duro trabajo en varios países, así que no me importa trasladarme al lugar que me ofrezca la mejor opción).

Nota: Acabo de heredar una pequeña casa en el sur de España, y obteniendo un 4% anual (2.800 euros) podría cubrir mis gastos anuales y podría jubilarme (soy soltero y no tengo personas a mi cargo) La pregunta anterior me surgió después de leer posts en el sitio www.mrmoneymustache.com pero, por desgracia, la mayoría de los puestos son específicos para Estados Unidos.

Answer 1

Lo principal que hay que saber sobre los fondos indexados es que el 4% anual es una media a largo plazo, y que la rentabilidad anual real fluctuará mucho. Puede ser un -20% un año y un +30% el siguiente. Si no puede soportar perder el 20% o más de sus ahorros en un año, busque algo más seguro (pero que, por tanto, tendrá una rentabilidad media anual menor).

Si te sientes cómodo con el riesgo, sólo tienes que abrir una cuenta con un broker online de confianza y elegir un fondo indexado de los que ofrecen. En el Reino Unido suelen llamarse plataformas de inversión o supermercados de fondos, por lo que deberías buscar esos términos; hay una buena guía introductoria aquí . Si reside en el Reino Unido a efectos fiscales, le resultará más sencillo utilizar un corredor británico.

Los dividendos y las ganancias de capital están sujetos a impuestos, pero en el Reino Unido las primeras 2.000 libras esterlinas de dividendos y las primeras 12.300 libras esterlinas de ganancias de capital de cada año fiscal están exentas de impuestos, por lo que en una inversión de 70.000 euros probablemente se puede evitar el pago de impuestos casi por completo vendiendo lo suficiente cada año para utilizar la asignación de ganancias de capital de ese año y luego reinvirtiendo (pero hay que esperar 30 días antes de reinvertir en el mismo fondo). También puede invertir hasta 20.000 libras esterlinas al año en una envoltura libre de impuestos llamada ISA.