Si tiene un 401(k) Roth, esos fondos, como ya se han pagado impuestos sobre ellos, pueden transferirse a una IRA Roth cuando se vaya.
Las aportaciones regulares al plan 401(k) pueden transferirse a una cuenta IRA estándar, ya que serán gravadas cuando se retiren.
Alcanzar el umbral de MAGI no afecta a sus cuentas de ninguna manera, salvo la posibilidad de contribuir a una IRA Roth, o la posibilidad de deducir de sus impuestos las contribuciones a una IRA tradicional.
La conversión de un tradicional a un Roth más tarde ya no está sujeta a los límites de ingresos, pero sí se pagan impuestos sobre el saldo convertido (no sobre todos los saldos, como se indicó en otro cartel). Existen métodos para reducir el saldo imponible en el momento de la transferencia mediante la propiedad de sociedades complejas y similares, pero son complejos, propensos a errores y no están bien probados en los tribunales. A menos que su saldo sea considerable, yo me mantendría al margen y sólo prestaría atención a si cree que sus impuestos sobre la renta serán más altos cuando se jubile o ahora, y utilizaría eso para tomar la decisión, y pagaría los impuestos si se convierte.
