¿Cómo puedo lidiar con un cónyuge que gasta compulsivamente?

Question

Mi marido y yo estamos endeudados con préstamos estudiantiles, gastos de tarjetas de crédito y una hipoteca. Ambos hemos cometido errores de cuando éramos más jóvenes, pero estoy trabajando muy duro para salir de ellos. Sobre el papel, él está de acuerdo, pero parece que no es capaz de decirse a sí mismo que no cuando se trata de compras. Suelen ser cosas pequeñas, pero se acumulan rápidamente. En las últimas dos semanas se ha gastado trescientos dólares sólo en comida a domicilio (comer compulsivamente, y otras compulsiones, también son un problema).

Yo tampoco soy el mejor administrando el dinero, pero trabajo duro y tenemos sueldos lo suficientemente altos como para ir en la dirección correcta. Me estoy desesperando y buscando estrategias para frenar sus gastos. No puedo vigilar todo lo que hace (y no creo que fuera prudente aunque pudiera). Incluso si retengo todas las tarjetas de débito/crédito, él puede utilizar cualquier cosa que se guarde automáticamente en nuestro navegador (de ahí la escandalosa factura del reparto de comida, por ejemplo). No creo que pueda eliminarlas por completo, aunque tal vez sí.

Cualquier idea es muy apreciada. Tenemos 40 años y nos hundimos más en la deuda cada día.

Answer 1

comer compulsivamente, y otras compulsiones, también son un problema

Si esto es cierto, entonces no es un problema de dinero. Se trata de un problema psicológico que se manifiesta en un gasto excesivo. Yo pediría una cita con un consejero o terapeuta lo antes posible para empezar a tratar este problema antes de que el síntomas empeorar.

Dicho esto, he aquí algunas cosas prácticas que puedes hacer para reducir el gasto excesivo:

• Comienza con una discusión sobre dónde quieres estar (financieramente) y cómo quieres llegar allí. No hay manera de que el camino hacia tu futuro financiero se construya con tarjetas de crédito.
• Elaborar un presupuesto por escrito. Anota (o pon en una hoja de cálculo) todos tus gastos mensuales conocidos por orden de importancia (comida, hipoteca/alquiler, servicios públicos, coche/gas, etc.) y luego calcula cuánto gastas al mes en cada uno de ellos y mira cuánto queda. Si no queda nada (que no debería quedar), empieza a recortar hasta que sólo gastes lo que ingresas.
• Deshazte de las tarjetas de crédito. Córtalas y cancela las cuentas. Pásate a un presupuesto totalmente en efectivo, de forma que una vez gastado, se acabe. Es mucho más fácil gastar de más con las tarjetas de crédito. Incluso las tarjetas de débito serían peligrosas en este momento, ya que puede haber consecuencias ENORMES en caso de sobregiro. Si la entrega de comida es un necesidad Encuentra algún lugar local que entregue por dinero en efectivo.

Lo más importante es que esto se haga JUNTOS. No puedes dictarle cómo gastar vuestro dinero (en plural), no puedes quitarle las tarjetas de crédito y darle una "asignación", etc. Tiene que ser algo que ambos estéis de acuerdo en que es importante. Si usted no puede acordar un plan para llegar a un presupuesto, entonces el asesoramiento estaría en orden.

Answer 2

Basado en las conversaciones en los comentarios, creo que una solución pragmática sería el mejor curso de acción inmediato, mientras se sigue trabajando en los problemas de adicción a largo plazo. El primer paso es conseguir que tu marido acepte darte todas sus tarjetas de crédito y dejarte administrar el dinero durante un periodo de tiempo determinado, digamos 3 meses, para ver cómo va. (Según mi experiencia, es más probable que la gente acceda a sentirse incómoda durante un periodo de tiempo finito, en lugar de indefinidamente). El segundo paso consiste en proporcionarle medios para que haga compras por su cuenta, pero con un presupuesto limitado. He aquí algunos ejemplos:

1. Se pueden adquirir tarjetas de crédito de prepago. Por ejemplo, cada mes compras $100 (or $ 500 o lo que tenga sentido) en tarjetas de prepago y dárselas. Una vez que se le acabe el dinero no tendrá más remedio que pedirte permiso para futuras compras durante el resto del mes. Pros: fácil y puedes empezar mañana. Contras: Normalmente, este tipo de tarjetas tiene un coste nominal.
2. Puede obtener un tipo de tarjeta de crédito que permita a los usuarios adicionales tener límites de gasto establecidos. Muy pocas tarjetas de crédito personales tienen esta característica (Amex es una de ellas), pero todas las CC de pequeñas empresas la tienen. Más información aquí. Pros: Son muy parecidas a las tarjetas de prepago, salvo que puedes ver fácilmente la factura/el historial detallado y puedes ganar puntos o reembolsos. Contras: es posible que tengas que solicitar una nueva CC para obtener una con esta característica.
3. Puedes obtener un tipo de tarjeta de crédito que tenga la función de "Tarjetas de crédito virtuales". BofA y Citibank tienen esto. Yo utilicé la función de Citibank hace muchos años y te permite crear un número de CC virtual con un límite de gasto preestablecido y una fecha de caducidad que sólo puede utilizarse para un único proveedor. (Supongo que hoy la función es la misma, si no mejor). Pros: puede ser más granular limitando a comerciantes y límites específicos. Contras: esto requiere que posiblemente obtengas una nueva tarjeta, y que te involucres más. Cada vez que tu marido quiera comprar en un comercio que aún no has configurado, tendrá que pedirte ayuda, lo que podría ser molesto para él. Más información sobre las CC virtuales aquí .

Tal vez lo mejor sea una combinación de las opciones anteriores.

Otra cosa a tener en cuenta es establecer alertas con tu banco para que te avisen de ciertas compras (o de todas) que haga tu marido. Esto varía según el banco, pero hoy en día la mayoría le permitirá recibir un mensaje de texto/correo electrónico inmediatamente cuando se produzca la compra, y puede configurarse para determinadas cantidades o categorías. Hay una clara diferencia psicológica entre "Si compro esto, mi marido se enterará a final de mes y me reñirá" y "Si compro esto, mi marido vendrá corriendo en 30 segundos y me reñirá". Esto último podría ser realmente un elemento disuasorio por sí mismo, y es probable que tenga la oportunidad de deshacer la compra si lo desea.

Como nota al margen, es importante darse cuenta de que las sugerencias anteriores todavía permiten una cantidad limitada de habilitación y tentación. Si la adicción es tan peligrosa para la salud (por ejemplo, adicción a las drogas o al alcohol), entonces no creo que esta sea la mejor forma de actuar. Estas sugerencias se basan en mi impresión de que la mayor preocupación en este momento es la financiera, y creo que estas ideas ayudan a mitigarla.

Buena suerte.

Answer 3

Tal vez parezca duro, pero yo sacaría cuentas separadas: tarjetas de crédito, ahorros, jubilación, hasta el final. Su única cuenta conjunta debería ser para pagar la hipoteca/alquiler y otras facturas. Y como ha dicho otro cartel, borrad toda la información guardada de los navegadores &c. Tal vez incluso tengáis que crear identificaciones de usuario separadas.

Si realmente se trata de un caso de gasto compulsivo, es probable que curarlo sea un proceso largo y duro, si es que es posible. Tienes que ponerte en una posición en la que no te arrastres con él.