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¿Cuánto dinero necesito generar $1500 por mes en dividendos por el resto de mi vida?

Tengo 29 años. Hago trabajos independientes y puedo ahorrar alrededor de $500 al mes de eso.

En mi país, $1500 al mes es más que suficiente para cubrir todos los gastos de vida/salud/entretenimiento para mí y posiblemente para mi familia futura y debería ser el caso durante años.

Estoy 80% seguro de que $1500 al mes seguirá siendo suficiente para que una familia viva en 2040. No me importa el valor de las acciones. Solo me importa vivir de los dividendos y nunca tocar el capital. Tal vez mis hijos también puedan vivir de ello.

Quiero retirarme después de ahorrar la suma de dinero necesaria para generar $1500 al mes en dividendos. Mi pregunta es ¿cuánto dinero es ese?

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@samouray - ¿Por cuánto tiempo esperas vivir? Esa será una variable importante en el cálculo.

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El dividendo no está fijo: money.stackexchange.com/q/116134/86332

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Recuerda que $1500/mes puede ser suficiente para cubrir tus gastos ahora mismo. Pero existe esa cosa llamada inflación...

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Una solución práctica es invertir en un ETF como DGRO. Actualmente está rindiendo un 2.29%, por lo que para vivir de los dividendos, necesitas:

(1500*12) / .0229 = 786,000.

Con $500 al mes, tienes trabajo que hacer.

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Este comentario siempre abre una lata de gusanos --> Los dividendos son flujo de efectivo, no ingresos, así que si tu posición de capital no aprecia, simplemente estás gastando tu propio dinero en lugar de "vivir de los dividendos". Es aún peor si es una cuenta no protegida, ya que pagarás impuestos por el privilegio de recibir ese flujo de efectivo. Afortunadamente, a largo plazo, las acciones generan rendimientos positivos y el precio de las acciones aprecia. ¿No me crees? Aquí tienes un ejemplo del mundo real.

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Compre 100 acciones de AT&T el 2/04/16 por $36.53 con un valor de $30.62 el 2/19/19 para una pérdida en papel de $5.91. La pérdida se debió a que las bolsas de valores marcaron el precio de las acciones a la baja 12 veces en las fechas ex-dividendo. Recibió 12 dividendos por un total de $5.91. $5.91 se retiran de la cuenta para vivir. Entonces dime esto, ¿cómo es que una pérdida en papel de $5.91 con $5.91 retirados de tu cuenta de corretaje, lo que resultó en un retorno total de CERO, se convierte en un FLUJO DE INGRESOS? Simplemente estás gastando un activo con el flujo de efectivo que proporciona un dividendo. Cuando se consideran los impuestos, el retorno total fue negativo.

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@BobBaerker T cerró hoy a $38.49, para una ganancia en papel de $1.96. ¿Por qué estás seleccionando selectivamente precios de cierre cuando claramente las caídas de dividendos no son lo único que afecta el precio de una acción?

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Joke answer Puntos 1

Depende, ¿en qué estarás invirtiendo para recibir dividendos? ¿Será un fondo mutuo/fondo de índice/ETF que producirá un dividendo del 0,5%-3%? ¿Posiblemente un fondo de bonos que dará ~2% en dividendos? ¿Serán acciones de energía/petróleo que pueden dar en cualquier lugar entre un 2%-7%? ¿Qué tal si son REITS que pueden dar en cualquier lugar entre un 2%-8%? Todo depende de ti, pero te proporcionaré la ecuación. Suponiendo que deseas un dividendo del 4% por año (una tasa de dividendo bastante saludable para una cartera), con un pago de $1500/mes (en promedio, ya que los dividendos generalmente se pagan trimestralmente) estarías viendo:

($1500/mes * 12 meses) / 0.04 = $450,000 inversión total

aquí está la forma general de la ecuación:

pago_por_mes * meses_en_un_año / tasa_de_dividendo = total_invertido

EDICIÓN También parece que hiciste una pregunta similar aquí. ¿Por qué no usar la misma lógica y editarlo para que sea $1500 en lugar de $1000?

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bwp8nt Puntos 33

Mientras que los dividendos son flujo de efectivo en lugar de ingresos, es algo diferente con las acciones preferentes ya que son una seguridad híbrida, que se inclina más hacia los ingresos fijos.

La mayoría de ellas se emiten a $25 y son redimibles en 5 años a discreción del emisor con una fecha de vencimiento que puede ser de décadas o incluso nunca (perpetuas).

Hay tres riesgos principales.

El primero es la calidad del emisor, lo cual es bastante fácil de lograr. Solo compre emisiones de grado de inversión. No compre chatarra (C o menos).

El segundo son las tasas de interés a largo plazo. Las acciones preferentes se comportan como bonos y se mueven inversamente a las tasas. Pueden reaccionar exageradamente a los aumentos de la tasa de fondos federales, pero tienden a recuperarse de eso en un tiempo razonable. Un ejemplo perfecto de esto ocurrió en la segunda mitad de 2018 cuando las acciones preferentes fueron golpeadas a medida que subían las tasas. Han subido más del 10% desde entonces a pesar de que las tasas solo bajaron modestamente. Este comportamiento sería irrelevante ya que indicaste que no te importa el valor del precio de las acciones.

Por último, la mayoría de las preferentes son redimibles en 5 años. Cuando las redimen, si las tasas son más bajas, no podrás reemplazar tus posiciones de ingresos más altos y tu rendimiento disminuirá. Advertencia: No compres preferentes que estén significativamente por encima del valor nominal y sean redimibles en uno o dos años.

Para responder tu pregunta de manera más específica, las acciones preferentes de grado de inversión de EE. UU. actualmente pagan alrededor del 5.6%. Para generar $1,500 al mes, necesitarías alrededor de $321k, incluso más si tienes que pagar impuestos sobre los dividendos y deseas $1,500 por mes después de impuestos.

Y aunque el trading parece ser la perdición de este tablero, puedes aumentar ese rendimiento del 5.6% varios puntos porcentuales al intercambiar ocasionalmente emisiones apreciadas. Incluso más que eso cuando hay un ciclo de tasas de interés, algo que no hemos visto durante más de una década.

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