Últimamente todos los bancos de por aquí (Letonia) han enviado advertencias sobre estafadores que intentan acceder a tu banca online. Me parece justo. Pero lo que me confunde es: ¿qué pueden hacer después? Es decir, obviamente pueden transferir mi dinero a donde sea, pero... esas transacciones serán rastreables. Estarán dejando un rastro de migas de pan que los conducirá directamente a ellos. Claro, si engañan a una o dos personas el banco podría no darse cuenta (y no creer a las víctimas, ya que todas las operaciones estarán debidamente autorizadas), sin embargo, es obvio que se ha llegado a un punto en el que los bancos están bastante molestos y probablemente estarían muy interesados en rastrearlos. Entonces, ¿por qué no lo hacen? ¿Qué pueden hacer los estafadores para conseguir dinero y a la vez no ser localizados?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Este es el "problema" que todos los innumerables planes de blanqueo de dinero intentan resolver. Una de las formas más rápidas y comunes de robar dinero y salirse con la suya es mediante la compra de tarjetas de regalo en línea a comerciantes como Amazon, Best Buy, Google Play, iTunes, etc. Hay varias plataformas online en las que los propietarios de tarjetas regalo pueden venderlas a otros. Normalmente se venden con un descuento sobre su valor nominal. Esta es esencialmente la "cuota" que los delincuentes pagan para blanquear su dinero robado. En muchos casos, cambian las tarjetas regalo por criptomonedas como el bitcoin. Las criptomonedas pueden entonces enviarse a un mezcla de monedas que esencialmente desconecta las ganancias de la secuencia anterior de transacciones que comienzan con el dinero robado. Ahora pueden mover este cripto blanqueado a sus propias cuentas o venderlo para recuperar la moneda fiduciaria. El dinero robado no puede ser rastreado hasta ellos.
En resumen, los pasos son los siguientes:
- Usando la información bancaria comprometida, compra tarjetas de regalo en línea.
- Encuentra un comprador y vende las tarjetas de regalo en línea a cambio de criptodivisas.
- Enviar el cripto a un servicio de mezcla para desconectarse de la cadena de transacciones anterior
- Transfiera el cripto a su propia custodia o véndalo en un intercambio por fiat.
Si está familiarizado con los tres pasos del blanqueo de capitales, el primer punto anterior es el paso de "colocación". El segundo y tercer punto son la "estratificación". Y el último punto es la "integración".
Las cuentas comprometidas son la espina dorsal de una estafa común de "pago en exceso". Funciona así:
El estafador toma el control de la cuenta bancaria de la Persona A y la utiliza para pagar de más por algo que compra a la Persona B en eBay, Nextdoor, etc.
"Oops, accidentalmente te envié demasiado dinero. Por favor, devuélveme la diferencia con Western Union o Bitcoin o tarjetas de regalo de Apple u otra forma no reversible". La persona B cumple.
La persona A descubre el pago fraudulento y lo denuncia. Los bancos lo revierten, el dinero sale de la cuenta de la persona B. Pero el pago de la persona B desaparece para siempre.
La persona A tiene un gran problema para recuperar su dinero. La persona B no tiene ninguna esperanza. Además, pueden tener descubiertos si han sacado dinero de su cuenta mientras tanto. Y técnicamente pueden incurrir en las normas de blanqueo de capitales.
De este modo, el estafador recibe el pago sin dirigir realmente ningún dinero de la cuenta de la persona A hacia él mismo.
Algunos métodos de transferencia NO son reversibles.
Transfieren su dinero a otra víctima, y la engañan para que envíe Western Union o Bitcoin.
Los estafadores trabajan en equipo y realizan varias estafas a la vez. La otra víctima está en una estafa como:
- Estafa de pago en exceso: "Quiero comprar tu tabla de boogie de 300 euros. Oops, accidentalmente te envié 3.000 euros. ¿Puedes devolverme los 2700 euros por Western Union?".
- Estafa laboral: "Hacemos pruebas de control de calidad de los cajeros automáticos de Bitcoin. Tu trabajo consiste en ir físicamente a los cajeros de Bitcoin y hacer depósitos de prueba". Te hemos enviado 3.000 euros. Deduce tu sueldo de 300 euros y luego haz esta lista de depósitos que suman 2.700 euros".
La otra víctima no puede revertir el envío de dinero que hizo, porque Western Union, Bitcoin, Venmo y varios otros métodos de transferencia no son reversibles.
Ahora estás en una situación de "víctima contra víctima". Uno de vosotros se queda con la bolsa.
Hay montones de esquemas para hacer que las víctimas incautas conviertan el dinero de las cuentas robadas en dinero real, haciendo que otros se queden con la bolsa. Esto se puede combinar con una estafa de citas: una conocida online en Rusia se encapricha totalmente de ti y quiere venir a visitarte o casarse o lo que sea. Pero insiste en hacerlo con su propio dinero y transfiere las tasas de visado/precio del billete/sobornos/lo que sea a tu cuenta bancaria y necesita que se lo pases a la embajada/agencia de viajes/oficiales/lo que sea con el número de cuenta y las credenciales que te envía. Así que es "su" dinero; no puede ser una estafa, ¿verdad?
El hecho de que la policía persiga el dinero transferido desde una cuenta a través de credenciales robadas es algo que difiere.
También hay anuncios en línea que ofrecen "trabajos" bien remunerados por hacer "procesamiento de pagos" para una "empresa extranjera". Recibes dinero en tu cuenta y lo pasas a cambio de una "comisión". Una vez más, hasta que la policía viene a llamar y tienes que devolver el dinero (que ya no tienes) que enviaste a otro lugar con un servicio que no puede ser rastreado.
Luego está el "sobrepago" de productos o servicios en los que hay que pasar a la mayoría por "comodidad" o lo que sea.
No hay una gran escasez de tontos crédulos para convertir el dinero rastreable en dinero no rastreable.
Puedo contar un caso concreto en Europa y cómo se hizo (desde el punto de vista de la víctima).
En este caso, se secuestró una cuenta de correo electrónico (probablemente a través de un monedero robado) y con los datos que había en ella se convenció a un empleado del banco de que había que transferir 8.000 euros a otro país de la UE. El argumento era que el propietario de la cuenta estaba varado en ese país y necesitaba el dinero con urgencia. Esto se hizo un viernes por la tarde.
Cuando el propietario se dio cuenta de la retirada (el lunes), se avisó a la policía, pero el dinero ya estaba en la nueva cuenta. De ahí se transfirió inmediatamente a otra cuenta en Moldavia. A partir de ahí se pierde el rastro. Supongo que es posible que el titular de la cuenta en el país intermedio (dentro de la UE) fuera interrogado, pero como la cantidad era grande, supongo que valía la pena el riesgo
De todos modos, el titular de la cuenta fue reembolsado, ya que el banco asumió la responsabilidad por no seguir el procedimiento. Pero está claro que se puede dar un gran golpe sin ningún grado de sofisticación.
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