¿Por qué iba alguien a adquirir una tarjeta de crédito con cuota anual?

Question

Actualmente sólo tengo una tarjeta de crédito Visa. Un lugar en el que compro no las acepta. Estoy estudiando la posibilidad de obtener una segunda tarjeta de crédito, como Mastercard. Me sorprende la cantidad de tarjetas muy recomendables hay con cuotas anuales. ¿Por qué querría alguien una tarjeta de crédito con cuota cuando hay opciones gratuitas? ¿Es sólo por los beneficios asociados a ella? A mí me parece obvio, quiero que mi crédito sea una tarjeta de crédito, todo lo demás es "bonito de tener".

Answer 1

Mi cuenta bancaria está en el Banco GLS un "banco social-ecológico" en Alemania.

Las comisiones, incluidas las de las tarjetas de crédito, son elevadas en comparación con las de cualquier otro banco.

La ventaja es, para mí, que mi dinero sólo se utiliza para proyectos que considero valiosos y que están alineados con mis valores sociales y medioambientales.

Claro que podría obtener un par de cientos de euros más cada año, pero entonces mi dinero podría utilizarse para la minería del carbón o la industria armamentística.

Answer 2

Estoy de acuerdo con las respuestas dadas. Añadiendo una motivación adicional:

Los clientes con problemas de crédito pueden no tener muchas opciones. Especialmente cuando se trata de reconstruir el crédito después de algo como una quiebra, los consumidores generalmente aceptan lo que pueden obtener y consideran las comisiones como un coste para restablecer una buena puntuación de crédito.

Answer 3

Es lo mismo que con cualquier otra compra: porque el beneficio percibido por el comprador supera el coste. La razón más probable para que esto ocurra es que las ofertas de devolución de dinero sean más generosas que las tarjetas gratuitas. Si usted gasta $20,000 per year on your card (or can easily arrange to do so), then it’s worth paying up to $ 399 al año por un 2% de cashback.

Answer 4

Algunas ofertas de tarjetas de crédito tienen sus propuestas más atractivas en forma de opciones de transferencia de saldo en las que trazan su beneficio más en las cuotas anuales y menos en los intereses. Muchas ofrecen sin intereses durante un periodo de tiempo determinado para las transferencias.

Si actualmente está pagando más de $100 / monthly in interest on one or more variable APR cards and another company is offering 0% interest for 15 months on balance transfers with a $ 99 de cuota anual, la oferta se vuelve tentadora.

Si bien es posible que no puedas pagar todo el saldo en ese período, no estás haciendo pagos mensuales del interés más tiempo, por lo que empieza a ser una bola de nieve más rápida. Esto puede ser una oferta más atractiva que un préstamo de consolidación a bajo interés si, de hecho, puede poner a cero (o reducir significativamente) el saldo durante el período de promoción.

Como siempre, si no lo pagas de forma agresiva en un calendario en el que te asegures de evitar los intereses, la jugada se vuelve cada vez menos buena idea.

Answer 5

Soy canadiense y tenía estas dos tarjetas de crédito

1. CC1: 2 puntos por $ on everything with 120$ cuota anual y obtener 10.000 puntos al año. 1 punto = 0,01$ de valor de canje.
2. CC2: Sin cuota anual + sin recompensas

Utilicé mi CC1 para todos y cada uno de los usos. Pague todo el monto antes de fin de mes para no pagar intereses. También canjeaba los puntos cada vez que llegaba a $30 or more. at the end of the year I would get back close to $ 1300. Sí, he podido ahorrar 1.300 dólares al año porque he utilizado esta tarjeta.
No habría sido posible si no tuviera esas recompensas.

Por cierto, el CC1 se llamaba Capital One Aspire TRAVEL World Elite MC. Fue descontinuado hace algún tiempo.