Préstamos al consumo frente a hipotecas

Question

Podría alguien decirme qué se consideran "préstamos al consumo" y qué significa eso respecto a otros tipos de préstamos.

A partir de ahora entiendo que los préstamos para vehículos y los préstamos/líneas de crédito hipotecario son de consumo, pero el banco para el que trabajo no considera las hipotecas como un préstamo de consumo. He encontrado documentación en Internet que sugiere que las hipotecas son préstamos al consumo, así que estoy confundido. Trabajo para una Caja de Ahorros Federal..

¿Podría alguien darme una visión general de todos los tipos de préstamos al consumo y cuáles son las diferencias con respecto a las leyes federales?

Answer 1

Fui aquí: Ley de Préstamos al Consumo .

Parece que un préstamo al consumo es cualquier cosa que no sea un préstamo comercial o una hipoteca. Sin embargo, en California parece incluir una hipoteca.

Es un poco extraño ver que una HEL puede considerarse un préstamo al consumo aunque sea el principal o el único préstamo sobre una propiedad. Obtener una HEL puede ser una gran manera de bajo costo para (re)financiar una propiedad, ya que tienden a tener bajos o ningún costo de cierre y tasas de interés más bajas.

Answer 2

Aquí tienes una buena definición de préstamo al consumo:

¿Qué es un préstamo al consumo?

Como@Pete B. señaló, hay algunos (a California le encanta ser el bicho raro, ¿verdad?) que tratan algunos préstamos de una manera menos convencional, pero lo esencial es que un préstamo al consumidor normalmente no está garantizado, lo que significa que no hay ninguna garantía o gravamen asociado a él. Un préstamo a la firma sería un buen ejemplo de préstamo al consumo. Muchas veces, los préstamos realizados por entidades no bancarias (compañías financieras que prestan para compras de consumidores, por ejemplo) se considerarían préstamos al consumo.

Espero que esto ayude.

Buena suerte.

Answer 3

La definición de "préstamo al consumidor" o "transacción al consumidor" se encuentra en el artículo UCC del código de derecho estatal en el que tiene lugar la transacción. Véanse estas del título 62A.1-201 del UCC del estado de Washington: (11) "Consumidor" es un individuo que realiza una transacción principalmente con fines personales, familiares o domésticos. (27) "Persona" es un individuo, una corporación, un fideicomiso comercial, un patrimonio, un fideicomiso, una sociedad, una sociedad de responsabilidad limitada, una asociación, una empresa conjunta, un gobierno, una subdivisión gubernamental, una agencia o un instrumento, una corporación pública o cualquier otra entidad legal o comercial. Obsérvese que el término "persona física" tiene varios significados dependiendo de dónde se utilice el término. En mi opinión, según la norma ejusdem generis, el término "individuo" en la definición anterior no es necesariamente un "ser humano", pero incluso si lo es, esa "persona física" está actuando como o para una "empresa individual" o alguna otra "entidad jurídica" artificial "entidad comercial".

Sugiero que una verdad muy valiosa se encuentra en 12 U.S.C. sec. 343 que dice:

"cualquier banco de la Reserva Federal podrá descontar billetes, letras de cambio y giros que surjan de transacciones comerciales reales; es decir, billetes, letras de cambio y giros emitidos o librados para fines agrícolas, industriales o comerciales, o cuyo producto se haya utilizado o se vaya a utilizar para tales fines, teniendo la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal el derecho de determinar o definir el carácter del papel así elegible para el descuento, en el sentido de este capítulo." [énfasis añadido]

Creo que las personas interesadas en la cuestión de las transacciones de los consumidores deberían informarse en el FRB y el CFPB para obtener una respuesta a la siguiente pregunta: Quiero saber si los "pagarés, giros y letras de cambio" firmados por un hombre o mujer natural privado, actuando como y para sí mismo, y no como representante de un "promotor de viviendas" involucrado en "proyectos" de vivienda, con el fin de que él o ella obtenga fondos para comprar su propia casa de vivienda ocupada por el propietario, están alguna vez permitidos o son "legales" para el descuento bajo la sección 343".

Answer 4

Se trata de un "Préstamo al consumo", es decir, un préstamo a un consumidor a diferencia de un préstamo comercial a una empresa para fines empresariales. En el contexto de los préstamos hipotecarios, esto significa que 1) el préstamo es para un individuo o ciertos tipos específicos de fideicomisos, 2) la propiedad es para fines residenciales, no espacio de oficina y similares, y 3) unidades individuales en un Condo/Co-op o propiedades de 1-4 unidades en oposición a algún complejo de apartamentos de más de 5 unidades.