He aceptado una nueva oferta de trabajo y me mudaré a otro estado en unos meses. Me gustaría que me ayudaran a analizar diferentes opciones de hipotecas. Me beneficiaré mucho de la venta de mi casa actual: actualmente debo menos de 500.000 dólares en mi hipoteca, y las casas comparables se han vendido entre 650.000 y 700.000 dólares (mi casa se compró hace menos de 4 años, así que tuve mucha suerte de estar en un mercado inmobiliario en auge). La nueva zona tiene un mercado inmobiliario deprimido, con casas que se venden actualmente por 10k más que hace 5 y 10 años, y casi ninguna construcción nueva. Llevo algo menos de 4 años en mi ciudad actual, y mi familia no está segura de que vayamos a estar en la nueva zona más de 5 años (es difícil saber si te va a gustar una zona hasta que no has vivido allí un tiempo).
Actualmente tengo un préstamo médico a 30 años sobre mi casa que voy a vender. Todavía soy elegible para un préstamo médico con 0 de enganche. Tendré suficiente para poner el 20% de enganche en una casa de 450k (acabo de vender algunas acciones y bonos y tengo alrededor de 80k de liquidez, y otros 65k que mi esposa puede retirar temporalmente de su IRA). Actualmente tengo unos 220.000 dólares de préstamos federales de la facultad de medicina al 4,6%, y también voy a tratar de refinanciarlos a un tipo de interés más bajo. Casi voy a duplicar mi salario en el nuevo trabajo y puedo conseguir una casa comparable por unos 400-450 mil en la nueva ciudad, así que mi plan es pagar toda la deuda posible sin aumentar el gasto general en los próximos años.
Tengo varias preguntas: ¿es mejor hacer otra hipoteca para médicos y seguir invirtiendo mi exceso de efectivo disponible, hacer una hipoteca a 15 años o una hipoteca a 30 años y planear pagarla en 15 años? ¿Debería intentar liquidar antes los préstamos estudiantiles (incluso si hago una refinanciación a un tipo más bajo del 3,5% o algo así), o la hipoteca antes, sobre todo si puede que no esté más de 5 años y puede que sólo llegue al punto de equilibrio cuando vaya a vender la casa? ¿Se amortizan los intereses igual que a 15 años si pago una hipoteca a 30 años en 15 años? Salvo algún imprevisto, puedo hacer cómodamente los pagos con el tipo de interés de 15 años y me sobra dinero. Si vendo la casa dentro de 5 años, ¿qué opción me ahorrará más dinero? ¿Debería tomar los 100 mil o más que gane con la venta de mi casa actual y destinar la mayor parte a mis préstamos estudiantiles primero? Mi opinión es que los préstamos estudiantiles me siguen de por vida, pero siempre puedo vender y comprar otra casa. ¿Cuáles son sus pensamientos y cuál es la mejor opción de hipoteca?
