Presupuestos semanales basados en un presupuesto mensual (variable)

Question

Mi hermano es músico y trabaja por proyectos: la empresa le paga a final de mes en función de las horas que haya trabajado en cada proyecto. Es joven y no gana mucho al mes, así que tiene que tener cuidado para llegar a final de mes sin necesitar dinero extra.

Como no tiene un sueldo definido, le resulta difícil planificar todo el mes. Algunos meses recibe una cantidad decente de dinero, otros meses sólo un mínimo. Anoche me preguntó si tenía alguna sugerencia para él. De entrada le dije que dividiera el dinero que recibe en cuatro y pusiera cada uno de ellos en un sobre llamado "Semana #1", "Semana #2" y así sucesivamente -- lo va a hacer realmente a través de su cuenta bancaria.

Así que, básicamente, le dije que no importaba la cantidad que tuvieras a la semana, simplemente intenta sobrevivir con eso en esa semana y espera a la siguiente en la que puedas gastar la siguiente división/sobre. Si te queda algo en la semana, guárdalo para los imprevistos que puedan surgir en el futuro y trata de hacer frente a cada imprevisto con tus ahorros + el dinero que tienes para la semana actual. Así, por ejemplo, si necesitas pagar algo que excede tu ahorro, en lugar de gastar el dinero que reservaste para las próximas semanas, espera hasta que puedas pagarlo sólo con tus ahorros o, en el peor de los casos, con algo de dinero tomado de tu semana actual, y sólo de la semana actual, no de las próximas.

Después de haberle hecho mis sugerencias, me puse a pensar en ello. Mi pregunta es: ¿es práctico este enfoque? ¿Cuáles son los pros y los contras? ¿Hay alguna buena lectura sobre cosas similares en la que pueda entender mejor esta idea? ¿Existe algún término general para este tipo de enfoque, para que pueda obtener más ideas buscando en la red?

Answer 1

Si se sabe, aproximadamente, lo mínimo que obtendría en un mes, su presupuesto debería planificarse en base a esta cantidad. En los meses en los que obtenga más de esa cantidad, el exceso debe reservarse. En los meses realmente malos, en los que los ingresos caen por debajo del mínimo previsto, puede utilizar el dinero reservado. Después de un año reservando dinero, puede planear utilizarlo y presupuestarlo para cualquier otro gasto.

Answer 2

Creo que el verdadero problema aquí es lidiar con la renta variable. La solución del sobre sugiere que el problema es que tu hermano no tiene la disciplina necesaria para evitar gastar todo su dinero inmediatamente, pero quizá no sea eso. Tal vez podría regular sus gastos sin problemas, pero con unos ingresos tan variables, no puede establecerse en un patrón de gasto "normal".

Sin ningún tipo de ahorro, cualquier presupuesto tendría que basarse en los peores ingresos posibles para un mes. Esto no es nada bueno: significa una mala calidad de vida. ¿Y qué se hace con el dinero extra en los meses mejores que los peores?

Aunque es fácil decir "planea para lo peor, y cuando sea mejor, ahorra ese dinero", eso no va a suceder. Nadie querrá vivir en su peor nivel de vida todo el tiempo. Alguien tendría que ser un verdadero avaro para tener la disciplina de no usar ese dinero extra para algo. Se puede diga ahorrarlo para emergencias o imprevistos, pero siempre hay una forma de racionalizar el gasto. "¡Soy músico, así que esta nueva guitarra es un gasto necesario para el negocio!" O tal vez el coche se ha roto. ¡Seguro que es un gasto necesario! Pero, ¿compras un $1000 car or a $ ¿Un coche de 20000? Siempre hay una forma de racionalizar lo necesario, pero eso no cambia la realidad financiera.

Con unos ingresos muy variables, necesitará un poco de dinero ahorrado para los meses malos, que se repone en los meses buenos. Para tener éxito, necesita un razonable plan para hacerlo realidad: uno que incluya disposiciones para gastarlo que no sean " por favor, inténtelo no gastarlo".

Yo sugeriría hacer un seguimiento preciso de los ingresos durante varios meses. Así tendrá una cifra real (no una suposición) de lo que es un mes medio. Entonces, podrá presupuestar en base a eso. También tendrá cifras reales que le permitirán calcular la duración de los tramos malos y, por tanto, determinar cuánta reserva de efectivo es necesaria para que las probabilidades de arruinarse en un periodo malo sean improbables.

Una vez hecho esto, puedes hacer un presupuesto basado en los ingresos medios, que debería tener algún margen para disfrutar de la vida. Por supuesto, al principio la reserva de efectivo no existe, pero saber exactamente lo que ocurrirá cuando lo haga es una buena motivación para crear la reserva en lugar de gastarla hoy. Saber que el presupuesto incluye normas para gastar las reservas reduce el incentivo para hacer trampas.

Por supuesto, el eventual presupuesto debe incluir también provisiones para el ahorro a largo plazo para la jubilación, los gastos médicos, el mantenimiento del coche, etc. Puedes hacer lo del sobre si te resulta útil. La cuestión aquí es resolver el problema de los ingresos variables, para que puedas tener una media ingresos que no se traduzcan en un presupuesto que suponga una disminución de la calidad de vida que aplaste el alma.

Answer 3

Intenta leer sobre presupuestos.

Haz una lista de todos los ingresos que entran y de todos los gastos que salen. Elimina los gastos innecesarios e intenta aumentar los ingresos, lo que podría incluir un segundo trabajo a tiempo parcial.

Intenta guardar siempre una parte de los ingresos en forma de ahorro: prueba con el 10%, pero si esto es demasiado difícil para empezar, intenta ahorrar al menos el 5% de los ingresos.

Answer 4

Desarrollar la autodisciplina en sus hábitos de gasto es un requisito previo para hacer frente a unos ingresos variables (a veces bajos). Aunque puede parecer una montaña rusa pasar de la bonanza a la crisis, desarrollar hábitos de gasto frugales y constantes aliviará gran parte de esa presión.