Reembolso del préstamo 401K

Question

El plan 401 K me permite pedir un préstamo y devolverlo en cuotas mensuales con un 5% adicional, que se ajusta a la inflación, es decir, no tengo que pagar ninguna comisión ni tipo de interés por mi préstamo.

Sé que tengo suficiente dinero para pagar este préstamo, sin embargo empecé a pensar que en lugar de pagarlo, lo invertiré en un buen ETF y pagaré el préstamo pagando cada mes hasta el final del préstamo.

Suponiendo que la tasa de rendimiento en los próximos 5 años sea mayor que la de MF que crece a un ritmo más lento, ¿es una estrategia acertada, o es mejor simplemente amortizarla?

¿alguna ventaja y desventaja de esto? gracias

---

Gracias por todas las respuestas. Estoy pensando en pagarla. Mi plan sólo acepta el importe total pendiente y no pagos parciales o acelerados. Por lo tanto, tenía que esperar hasta tener el dinero equivalente al saldo pendiente.

Answer 1

¿Por qué no lo pagas ahora, y luego lo inviertes dentro del 401(k) en ese ETF - de esa manera se obtiene el beneficio impuesto diferido ?

Básicamente, estás jugando a lo mismo que si tomas un préstamo e inviertes el dinero de inmediato (lo que generalmente se considera una mala idea por el riesgo), sólo que con el negativo adicional de perder el diferimiento de impuestos.

Answer 2

Parece más riesgo de lo que vale. Depende. Estaríamos adivinando los detalles, como:

• ¿Cuál es la compensación de la empresa, si la hay?
• ¿Sigue recibiendo el partido mientras los préstamos están pendientes?
• ¿Cuánto ingresa actualmente al año?
• ¿Cuáles son las comisiones (gastos anuales) por fondo?

Primero. Depositar siempre para conseguir la compensación de la empresa. Dinero gratis. Supongamos que los rendimientos son idénticos entre el fondo 401(k) elegido y el ETF que eliges. No parece que ganes mucho. Mira el 5% como quieras. Un 5% fijo en la cuenta, y una rentabilidad potencialmente mayor/menor fuera con el mismo dinero. El punto de Ron de que estás creando ganancias de capitalización fuera del 401(k) es cierto, pero compensado por los potenciales impuestos más bajos en la jubilación.

No soy un "nunca-prestamista". Hay muchas situaciones en las que un préstamo puede tener mucho sentido.

• Cuando el préstamo salva la distancia entre el 80%LTV y el LTV actual en una posible compra de vivienda, eliminando el PMI.
• Cuando una deuda de alto interés (digamos del 18% o más) puede ser pagada, con la advertencia de que se han abordado todos los comportamientos que llevaron a ella.
• Cuando las opciones dentro del 401(k) tienen unas comisiones tan elevadas (todavía las hay del 2%), que sacar la mitad del valor y hacer lo que sugieres es una gran idea.
• Cuando un hermano/hijo necesita un órgano vital y no tiene medios para pagarlo por sí mismo. Suponiendo que te guste esta persona.

Al final, sin los detalles adicionales, no veo un caso claro de que esto sea muy beneficioso. Tampoco veo que sea "malo".

Voy a compartirlo. Hace años, tenía una hipoteca que tenía un interés relativamente alto, y también un préstamo jumbo. Utilicé un préstamo 401(k) para pagarla, y luego hice pagos más altos durante un año. Entonces, estaba por debajo del umbral de "jumbo" y los tipos generales eran más bajos. Utilizando $50K to drop a $ La tasa de 400K+ de la hipoteca por más de 1,5% me dio matemáticas que estaba feliz. Sólo un ejemplo.