Pershing es un custodio respetado y no hay preocupaciones de que Pershing se lleve/aproveche el dinero de tu abuelo.
Sin embargo, el asesor y el corredor podría retirar dinero de la cuenta de tu abuelo si éste firmó un documento que les autorizaba a hacerlo. La única manera de estar seguro es revisar las copias de los documentos que tu GF firmó al abrir esta cuenta.
El tipo de cuenta más básico es un cuenta no discrecional . Esto sólo permite al asesor/corredor dar una orden de compra o venta de valores y sólo después de obtener el permiso de su GF. Sólo su GF puede retirar dinero de la cuenta.
Discreción limitada es el siguiente nivel; la principal diferencia es que el asesor/corredor puede colocar órdenes de compra/venta sin obtener el permiso de su GF. Esto es habitual. Sólo su GF puede retirar dinero de la cuenta.
Plena discreción es muy similar a un poder notarial (POA); es probable que su GF haya firmado un documento que otorga una autoridad limitada de POA al asesor/corredor. Esto les da la capacidad de retirar fondos de la cuenta. Esto suele hacerse para comprar bienes inmuebles u otros valores no negociables.
Pershing requerirá una carta de instrucción/autorización por escrito para enviar dinero a una dirección distinta de la dirección registrada de su GF, o del banco de su GF. Sin embargo, si su GF concedió plena discreción es posible que una persona poco ética envíe dinero a una dirección o banco de terceros.
Todos los asesores y corredores de bolsa de Estados Unidos deben estar registrados y su historial disciplinario puede consultarse aquí: https://brokercheck.finra.org/
Compruebe el regulador de valores de Uruguay para algo similar - Supongo que se requiere que se registren allí también, pero sólo sé cómo funcionan los mercados de valores de EE.UU. y la UE. He encontrado el siguiente sitio, pero como un lector de Inglés sólo no puedo decir con certeza lo útil que será.
https://www.bcu.gub.uy/Ingles/Paginas/Securities-Intermediaries.aspx
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"No encuentro datos sobre el asesor que tiene". Eso es preocupante. ¿Está creciendo el saldo de la cuenta de tu abuelo? Aunque ha bajado este año, debería haberse duplicado en los últimos 10 años. Eso te dirá algo sobre este asesor.
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En absoluto. Una media del 5% al año. Aún así, podría ser que sólo se invierte en bonos cortos supongo. No estoy preocupado por el enfoque en este momento, pero si el dinero puede ser robado de alguna manera sin su firma / consentimiento.
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Puedo ver los fondos invertidos y su precio en la compra. Aún así.. La misma preocupación.
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No estoy seguro de que podamos ayudarte más de lo que ya has hecho. Tienes que expresar tus preocupaciones directamente a tu abuelo. (Aunque es más fácil decirlo que hacerlo).
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Gracias, Ron. Ahora digamos que confía en este hombre pero aún así le convenzo para que investigue más. ¿Qué otra cosa podríamos hacer?
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@Luis "En absoluto" -- bueno, duplicar en 10 años es un 7% anual, así que no es una diferencia tan grande como pueda parecer.
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Convencer a un hombre mayor que no tiene ningún interés en las "finanzas" (¿por qué si no habría dado la responsabilidad al otro tipo) será... difícil, sobre todo cuando no ha habido indicios de juego sucio.
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Supongo que pensó que las finanzas eran complicadas de por sí (conozco a mucha gente educada de 30 años que comparte esa forma de pensar), y dado que confiaba en este hombre puede que le pareciera una buena decisión en ese momento. Ahora... Se está haciendo mayor y me gustaría estar seguro de que no le están engañando. Convencerlo depende de mi y se que eso podria pasar si tuviera un plan claro de que hacer despues.