Cómo añadir elementos que faltan en el informe de crédito

Question

Recientemente he pagado el 100% de mi deuda. Estaba en mora durante más de 7 años. Mi informe de crédito mostraba estas cuentas en mora, luego las cuentas fueron eventualmente eliminadas del informe de crédito porque su estado no cambió.

Ahora que he pagado la deuda, quiero que las cuentas se vuelvan a añadir a mi informe crediticio. Ahora mismo, la "edad media de las cuentas" en mi informe de crédito es bastante mala (algo más de 2 años), porque estas cuentas ya no están en él. Si consigo añadirlas de nuevo al informe, la edad media de mis cuentas sería de más de 10 años. Parece que no puedo conseguir que mi puntuación de crédito supere la marca de 800, y creo que se debe a la edad media de mi crédito, porque todo lo demás en mi informe refleja la de una puntuación de 800+.

Esto es importante para mí porque estoy experimentando problemas en los que no puedo beneficiarme de ciertos productos financieros de los que sí puede beneficiarse mi pareja, al tener una puntuación de crédito superior a 800. Soy 4 años mayor que él y tengo un historial crediticio más largo. La principal diferencia en nuestros historiales crediticios ahora mismo es la edad media de las cuentas (entiendo perfectamente los matices de los informes crediticios, y puedo decir esto con confianza) y el hecho de que soy mujer (no puedo cambiar eso, obviamente). No tengo planes a corto plazo de obtener un préstamo o una hipoteca, pero me gusta planificar a largo plazo y trabajar para tener las mejores opciones disponibles. Independientemente del hecho de que ya tengo una puntuación que está por encima de 750, conseguir que estas cuentas se añadan de nuevo a mi informe no es una búsqueda inútil - el pago del 100% de mi deuda que estaba en mora durante más de 7 años dice mucho de mí.

¿Alguien sabe cómo conseguir que se vuelvan a añadir cuentas antiguas a un informe de crédito? Escribí a las agencias de crédito hace meses y nunca recibí respuesta. Todavía no he encontrado un número de teléfono que me ponga en contacto con una persona real. Me puse en contacto con el Departamento de Educación para ver si notificaban a las agencias de informes crediticios que se había producido un cambio, pero me dijeron que no lo hacían.

Gracias de antemano

Answer 1

Un artículo en Nolo.com sugiere dos opciones para añadir una cuenta que no está siendo reportada en su informe de crédito: pedir a su acreedor que reporte (lo cual ya ha hecho), y pedir a la agencia de informes de crédito (CRA) que agregue la cuenta. Reconocen que es una posibilidad remota, ya que las CRA no tienen un procedimiento anunciado para hacerlo, pero según el autor del artículo, "no está de más intentarlo".

Por lo general, no puede añadir sus propias cuentas a su informe crediticio. Sin embargo, puede añadir información personal (direcciones, lugares de trabajo, etc.), puede impugnar información incorrecta e incluso puede escribir una declaración de 100 palabras explicando los elementos negativos que se adjuntarán a su informe de crédito.

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Antes de dedicar demasiado tiempo a esto, me gustaría reiterar que, en mi opinión, el el valor de una puntuación superior a 800 es exagerado .

Si decide hacer de esto su objetivo, tenga en cuenta que hay tres agencias de información crediticia, y que hay múltiples sistemas de puntuación de crédito. FICO es el que la mayoría de los prestamistas realmente miran, pero la mayoría de los consumidores están mirando VantageScore (mostrado en sitios web gratuitos como Credit Karma), que no utiliza la misma fórmula de puntuación. Si usted mira su VantageScore, podría descubrir que sus puntuaciones FICO (que sólo pueden obtenerse pagando una cuota) son más altas de lo que cree.

Por último, recuerde que, debido a que las fórmulas de puntuación de crédito son secretos de propiedad, sus suposiciones de por qué su puntuación de crédito no está donde usted espera podría ser inexacta, y que incluso si usted es capaz de obtener estas cuentas añadidas a su informe, podría no proporcionar el impulso que usted está buscando.