¿Se mide el valor de un 403b incluyendo o excluyendo las aportaciones

Question

Estoy tratando de calibrar el verdadero cambio de valor de una cuenta 403b.

Cuando se observan los porcentajes de rentabilidad o rendimiento indicados en la página de la cuenta 403b, ¿se basan estas cifras en la inclusión de las aportaciones a lo largo de un periodo de tiempo como aumento o disminución del valor? ¿O se calculan y miden los rendimientos por separado de todas las aportaciones personales del empleado y de las aportaciones del empleador?

Mi preocupación se basa en que una inversión informa de, por ejemplo, un rendimiento del 5% (o cualquier valor positivo o negativo), y si esa cifra incluye lo que he añadido a la cuenta durante el periodo de tiempo informado. Las sociedades gestoras de fondos en las que tengo cuentas no facilitan detalles sobre cómo se obtienen dichos cálculos resumidos, ni tampoco se facilitan medios para obtener detalles del saldo y del mercado de dichas cuentas en los intervalos de tiempo en los que se aportan fondos.

Answer 1

La declaración o el sitio web deben identificar claramente la diferencia. Al principio, si empezaba el año con $2000 and through deposits alone, ended with $ 4000 en un mercado plano, el extracto debería informar de que mi cuenta ha crecido de hecho un 100%. Pero en otro caso, la rentabilidad de la inversión fue nula en el año, y debería aparecer claramente en la documentación. A menudo recibimos preguntas sobre el cálculo de la rentabilidad de la cartera, teniendo en cuenta los depósitos y las retiradas a lo largo del año. El cálculo requiere una hoja de cálculo y es un poco tedioso. El proveedor de su cuenta de jubilación tiene que ofrecer exactamente esto.