¿Puedo retirar mi 401k todos los años (la compensación de la empresa > la penalización por retirada)?

Question

Mi empresa ofrece un plan 401k con un 50% de aportación hasta el 6% del salario, pero estoy limitado a elegir una de un conjunto de carteras de inversión.

Mi idea es, ¿podría maximizar el 6% cada año, obtener el 50% completo de la contribución, y luego retirar al final de cada año para la penalización del 10%? Teniendo en cuenta un salario de 50k, serían 3k que invertiría, 1,5k de match = 4,5k en total, y la penalización del 10% todavía me daría 4,05k, o un 35% de rendimiento anual que podría mover inmediatamente a mi cuenta de inversión regular con total flexibilidad.

¿Buena idea, mala idea? ¿Qué me falta?

Answer 1

No está permitido realizar una retirada rutinaria del 401(k) cada año. Hay razones específicas por las que se te permite hacer un retiro y lo que propones no encaja en esas categorías.

Answer 2

¿Está usted muy seguro de que sus inversiones regulares producirán >10% por encima de lo que puede crearse con su plan 401(k)?

A menos que tenga una selección de fondos monumentalmente terrible con comisiones masivas, tendría que ser un genio de la inversión realmente excepcional para superar sistemáticamente el obstáculo de la penalización del 10%. Además, perder la crecimiento con impuestos diferidos para su dinero es un gran obstáculo adicional, lo que significa que su habilidad de inversión tendría que estar cerca de los niveles de Warren Buffet para simplemente alcanzar el equilibrio.

Ese 10% + aplazamiento de impuestos es dinero fácil y gratuito, al igual que la equiparación del 50%. Espera unos años hasta que cambies de trabajo y transfiere el dinero a una IRA y tendrás todo el control y mucho más dinero. Aceptar la penalización es una mala idea.

Answer 3

Mala idea. Si pierde el empleo y necesita pagar gastos médicos, puede retirarse sin penalización. Si pierde el empleo y sólo se retira, tendrá menos ingresos y menos impuestos, aunque pagará una penalización.

Si no pierde su trabajo hoy, considere su 401(k) como una protección adicional, por si acaso lo pierde mañana. Elige la opción de inversión menos arriesgada y relájate.

Además, diversificará tu inversión y te protegerá de tus propias decisiones de inversión. Si está tan dispuesto a asumir una pérdida del 10%, es probable que no sea tan hábil en este ámbito, por lo que es bueno tener un plan de respaldo.

Pero, por supuesto, contribuya con el 3% para que le den una compensación.