Préstamo para estudiantes frente a la venta de una propiedad

Question

Gracias de antemano por tomarse el tiempo de pinchar en mi post y por su aportación.

Intentaré responder a mi pregunta con frases cortas

Mis ingresos son algo más de 100.000 al año.
Mi mujer está estudiando y empezará a trabajar el año que viene ganando más o menos lo mismo.

Nuestro objetivo es comprar una casa en San Diego, donde nos trasladamos a vivir desde Arizona. El precio medio de las casas aquí es de 500 a 600 mil. Eso significa que necesitamos un pago inicial de al menos 150 mil.

Tengo dos casas en Arizona. La primera casa que poseo fue comprada por 78k y ahora vale 145k. Estoy alquilando esta casa y traigo a casa como ganancia 400 dólares al mes.
La segunda casa que poseemos 144k pero vale 189k. Salimos a flote con el alquiler.

También tenemos unos 40 mil en ahorros en el banco.

Mi esposa tiene unos 50 mil en préstamos estudiantiles.

Mi pregunta es qué opciones tengo;
¿Debería vender la segunda casa y con la ganancia pagar su préstamo estudiantil ya que ahora mismo no estamos trayendo nada de efectivo del alquiler?
O
¿Vender la casa y utilizar el beneficio para el pago inicial de una casa en San Diego?
O
Vende la casa y compra un condominio de 150 mil y usa la ganancia como pago inicial. Eso me dejaría con 100k en la hipoteca y la hipoteca mensual 700 y alquilar el condominio para 1000.

El objetivo a largo plazo es mantener ambas casas para guardarlas como ingresos extra cuando me jubile. Tengo 30 años.

Cualquier aportación será de ayuda gracias

Answer 1

Si fuera yo, me plantearía vender ambas propiedades. A menos, claro, que los inquilinos de la primera casa sean muy, muy buenos; y que tengas un buen manitas en la zona.

Gestionar un inmueble a distancia es complicado, y 400 dólares al mes no es mucho margen de maniobra.

Estarías asumiendo mucho riesgo con sólo 40K en el banco, un salario de 200K, tres hipotecas (una probablemente jumbo) y un préstamo estudiantil.

Sí, si fuera yo, vendería ambos.

Answer 2

Con los préstamos estudiantiles al 2%, no pagaría ni un centavo por encima del mínimo en eso, y ciertamente no vendería una propiedad de inversión para pagarlos, puedes conseguir CD's que baten el 2% de interés.

Con los alquileres, podrías vender el que no está funcionando tan bien y no pagarías el impuesto de plusvalía si vivieras en él 2 de los últimos 5 años (contando 5 años atrás desde la fecha de venta). Sería una buena cantidad de dinero para el pago inicial.

El riesgo de utilizar los ingresos para comprar una propiedad de alquiler diferente es que puedes descubrir que no te gusta ser un propietario a distancia, y entonces perderías dinero vendiendo o estarías atrapado haciendo algo que no disfrutas durante un tiempo hasta que puedas vender sin pérdidas.

Como has mencionado, el riesgo de vender una o ambas propiedades de alquiler es que si los mercados de la vivienda/alquiler de Arizona van bien, habrías abandonado tu posición y te habrías perdido algo.

En última instancia, creo que se trata de su línea de tiempo deseada, si usted está contento de esperar un tiempo para comprar en San Diego, usted podría tener un buen pago inicial, sabrá si le gusta o no ser un propietario de distancia, y puede vender / mantener los alquileres en consecuencia. Alternativamente, si usted quiere conseguir una casa en San Diego antes, entonces la venta de uno o ambos alquileres te lleva allí más rápido.

Si yo estuviera en tu situación, probablemente vendería el alquiler en el que vivo y lo destinaría a la compra de una vivienda habitual, manteniendo el otro alquiler por ahora y probando a ser propietario a distancia.

Answer 3

La mejor respuesta para usted va a depender completamente de sus objetivos financieros. ¿Quiere quiere ¿se siente libre de deudas? ¿Se siente cómodo con los riesgos del alquiler a distancia? ¿Dispone de buenos recursos para ocuparse de cualquier problema en el lugar donde se encuentran las propiedades?

No se puede comparar directamente la rentabilidad de las inversiones de riesgo con la "rentabilidad" sin riesgo del pago de la deuda. El esperado El rendimiento de la propiedad puede ser mayor que el interés del préstamo, pero cuando se incorpora el riesgo, hay una buena posibilidad de que se gane menos dinero con la propiedad de lo que se paga por el préstamo.

Otras cosas a tener en cuenta:

• Los préstamos estudiantiles no son descargables en la quiebra: la única forma de librarse de ellos es morir o quedar incapacitado
• No hay ningún activo que entregar para pagar el préstamo, a diferencia de un préstamo de coche o una hipoteca de vivienda.

Otra forma de pensarlo es: Si no tuvieras la deuda o las casas, ¿Pedirías un préstamo al 4% (o al nivel que esté tu préstamo estudiantil) para comprar una casa de alquiler en Arizona?