¿Cálculos antes y después de impuestos para comparar los importes de las contribuciones para el 401k tradicional frente a la Roth IRA?

Question

Actualmente tengo una cuenta IRA rollover a la que ya no contribuyo y un 401k al que actualmente contribuyo. Me gustaría tener una cuenta Roth para estar más diversificado desde el punto de vista fiscal. Actualmente aporto el 12% al 401k (la empresa iguala el 0,5% del primer 6%, por lo que obtengo un 3% adicional de la aportación de la empresa). Me gustaría reducir mi contribución al 401k al 6% y poner el 6% restante en la cuenta Roth IRA.

Mis preguntas son: ¿cómo me aseguro de que estoy contribuyendo con una cantidad igual? No está del todo claro a qué equivale el 6% de los ingresos antes de impuestos en la cantidad después de impuestos. Y, ¿pasar de un 12% antes de impuestos/0% Roth a un 6% antes de impuestos/6% Roth es demasiado Roth o cómo puedo determinar si tengo una distribución suficiente de ahorros antes de impuestos y Roth?

Gracias.

Answer 1

La respuesta exacta la obtendrá mirando la línea de "ingresos imponibles" en su declaración de impuestos. Se toma esa cifra y se ve el tipo marginal que le corresponde.

Digamos que estás soltero (no lo has especificado). Después de las deducciones, exenciones, etc., estos son los tipos de ingresos imponibles. Si está en $38,000, the last dollars were taxed at 25%, so it would take $ 1000 antes de impuestos para obtener 750 dólares para depositar en el Roth.

Si nos ofrece algunas cifras concretas, podremos darle una respuesta para su situación exacta.

No hay una solución perfecta, sólo hay que entender la elección que se hace cada año, y ajustarla a medida que los números cambian.

Sé que tu pregunta se refería sólo a cómo calcular el depósito neto a Roth, pero hay una discusión más amplia sobre cómo tomar la decisión entre las dos cuentas, y si el 50/50 debe ser el objetivo).