¿Alcanzar el máximo de mi Roth IRA a principios de año proporciona más a largo plazo?

Question

Recientemente, he estado mirando la posibilidad de invertir en una cuenta Roth IRA, ya que estoy en la parte inferior de mis veinte años. Debido a que el empleador no aporta nada y a los comentarios de los compañeros de trabajo, pensé que sería una buena opción para asegurar una jubilación adecuada. He analizado mis gastos a lo largo de los años y me ha surgido una pregunta curiosa.

Voy a decir de antemano que no soy experto en invertir ni en 401K's ni en Roth IRA's. Como mucho, entiendo las diferencias básicas, pero más allá de eso soy un novato en materia financiera.

Una buena manera de formular mi pregunta sería:

Si yo contribuyera $5500 the first day applicable for 2015, or, I contributed $ 5500 el último día aplicable para 2015, ¿cotizar antes supondrá más intereses y, a la larga, un mayor fondo de jubilación?

(Es decir, ¿el interés por invertir se produce una vez terminado el año o "mensualmente" en cierto sentido?)

He intentado buscar hilos similares, pero este es el único que pude encontrar. No me pareció claro por sus respuestas, así que me disculpo si son realmente tan cerca de lo que busco.

Answer 1

Digamos que su Roth está invertido en activos que rinden un 8% anual de media.

Su saldo dentro de 40 años será un 8% mayor si hace un depósito el 2 de enero frente a un depósito el 31 de diciembre. En otras palabras, si estaba en camino de llegar a $1M with the Dec 31 deposits, the Jan 2 strategy will return $ 1,08M o $80K more. $ 80K está bien.

Answer 2

Normalmente tiene sentido invertir lo antes posible. Las ganancias no son necesariamente mensuales o anuales, sino a menudo diarias (al igual que las pérdidas). Obviamente, depende de en qué inviertas cómo se pagan exactamente los rendimientos, pero normalmente, asumiendo que los mercados tienden a aumentar con el tiempo y que no puedes calcular cuándo es un buen o mal momento para comprar, ganarás dinero cuanto más tiempo mantengas una inversión. Además, al meter su dinero en la Roth IRA lo antes posible, está evitando los impuestos sobre cualquiera de estas ganancias lo antes posible. Si, por el contrario, mantuviera una inversión alternativa durante la mayor parte del año y luego trasladara el dinero a la Roth, pagaría impuestos sobre las ganancias en esa alternativa, mientras que no pagaría ningún impuesto sobre las ganancias si la inversión se mantiene en la Roth IRA todo el año.

Answer 3

¿Los intereses de la inversión tienen lugar una vez finalizado el año o son "mensuales" en cierto sentido?

Depende de su cuenta. En concreto, la frecuencia de los intereses compuestos . Es decir, cuando el banco lo calcula y lo paga, ese interés pagado pasa a formar parte de su capital y se incluye en la siguiente ronda de cálculo, de ahí lo de "compuesto". La periodicidad mensual es la más habitual. El anual es poco frecuente, a pesar de que los tipos de interés se expresan en porcentajes anuales. Cuanto más rápido se acumulen los intereses, mejor.

En igualdad de condiciones, ganará más intereses depositando antes, siempre que los intereses de la cuenta se paguen con una frecuencia distinta a la de final de año. Al retrasar el depósito, se pierde el pago de los intereses intra-anuales. A lo largo de un periodo de tiempo prolongado, esto acabará siendo una diferencia sustancial.