¿Puede una víctima de una estafa con tarjeta de regalo impugnar una transacción con tarjeta de crédito?

Question

Uno de mis colegas fue estafado por 14.000 dólares por una de las estafas de tarjetas de regalo de Apple.

Pagó $4,000 in Cash for Gift Cards and bought the other $ 10.000 dólares por el uso máximo de una tarjeta de crédito.

Se ha adelantado y ha registrado una queja en la policía de Nueva York y está considerando abrir una disputa con la compañía de la tarjeta de crédito. Mi pregunta es si tiene motivos para abrir una disputa y qué posibilidades hay de que se resuelva a su favor.

Más detalles para el contexto y la historia narrada por él en la mesa del almuerzo de hoy. El viernes por la tarde recibió una llamada de NYPDs Official Number (Esto fue marcado como tal por Truecaller) diciéndole que su SSN sería bloqueado ya que sospechaban que él o sus conocidos estaban involucrados en el tráfico de personas en Texas y que no podría acceder a ningún fondo. Le sugirieron que retirara dinero en efectivo y que lo convirtiera en tarjetas regalo de Apple. Fue a una tienda de Apple en Nueva York (Grand Central) después de retirar la cantidad máxima permitida por su banco (4.000 dólares) y compró tarjetas regalo, cuando el cajero de la tienda le preguntó por qué estaba comprando tarjetas regalo de una denominación tan alta. Le dijo que era para uso personal.

A continuación, toma el metro hasta el WTC (Apple Store en el Oculus) y saca el máximo de una de sus tarjetas de crédito, la misma historia con el cajero. Después de esto recibe otra llamada de los estafadores que le piden los números de las tarjetas de regalo con el pretexto de mantener un registro de los números de serie para ayudarle a convertirlos de nuevo en efectivo más tarde. Le aconsejan que utilice las otras tarjetas de crédito que tiene y que haga lo mismo. En ese momento vuelve a intentarlo en la tienda del WTC y su tarjeta Chase es rechazada por sospecha de actividad fraudulenta. El otro cajero de la Apple Store le advierte de que se trata de una estafa muy común y finalmente le salta la alarma y, para su horror, el saldo de todas las tarjetas regalo se había agotado.

Entonces va a la policía de Nueva York y registra una queja formal, llama a Apple, que le dice que las tarjetas regalo han sido utilizadas y que pueden compartir más detalles con la policía si se ponen en contacto con ellos oficialmente. También llama a la compañía de su tarjeta de crédito para preguntarles por qué no rechazaron la $10,000 transaction and how he can dispute the transaction. They advice him to contact them again in a couple of days after the transaction settles and advice him that it will take a couple of months to complete the investigation. In the meantime he doesn't need to pay the $ 10,000.

La pregunta concreta aquí es que, puesto que fue y utilizó la tarjeta en persona en la tienda, y luego mintió al asociado que le preguntó por qué estaba comprando tarjetas regalo de una denominación tan alta siguiendo las instrucciones de los estafadores; ¿tiene realmente un caso para disputar la transacción? ¿No es esto similar a ser responsable de las transacciones realizadas por otro usuario autorizado?

Entiendo que si le hubieran robado la tarjeta y luego la hubieran utilizado, sería un caso claro de fraude y no tendría ninguna responsabilidad.

Answer 1

Trabajo como especialista en disputas para una compañía de tarjetas de crédito. Me ocupo de casos como éste todo el tiempo y es algo terrible lo que le ha ocurrido a la gente. Aconsejamos a los miembros de las tarjetas que busquen fuentes fuera de su compañía de tarjetas de crédito. Como se ha mencionado en comentarios anteriores, su amigo se metió en una transacción a sabiendas y los servicios se le han prestado. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen una línea de comunicación directa con el estafador. Solo donde se hizo la compra (Kroger, Walmart, etc). Le recomendaría a su amigo que se pusiera en contacto con la oficina local del fiscal general y también con la compañía de la tarjeta de regalo para ver si tienen algún procedimiento para las estafas de terceros. Rara vez veo que una disputa de este tipo resulte a favor de los miembros de la tarjeta. La única vez es si el comerciante acepta la responsabilidad financiera del cargo antes del arbitraje. Pero estos casos nunca llegan al arbitraje aunque el comerciante no acepte la responsabilidad financiera.

Answer 2

Él puede disputar los cargos, pero no creo que tenga un caso fuerte para hacerlo, así que esperaría que la disputa se resolviera a favor del comerciante. En mi opinión (esto es subjetivo, por supuesto), el fraude se produjo entre tu amigo y la persona a la que dio las tarjetas regalo. El comerciante puede tener alguna responsabilidad legal para protegerse de las estafas comunes, pero espero que su responsabilidad sea bastante limitada. Incluso dices que le preguntaron por las denominaciones altas, y que mintió sobre su propósito. Creo que si hubiera dicho la verdad en ese momento, probablemente le habrían advertido de las posibles estafas, pero no lo hizo, así que probablemente estén dentro de su responsabilidad legal de advertirle.

Answer 3

No creo que tenga muchas posibilidades de disputar los cargos de la tarjeta de crédito. Él pagó $10,000 for gift cards, and he received $ 10.000 dólares en tarjetas de regalo. No hay nada malo en estas tarjetas, el comerciante ha entregado lo que pagó, y las tarjetas regalo han sido utilizadas, por lo que no puede devolverlas.

Para Apple, hubo una estafa, y harán lo que puedan para ayudar a la policía en sus investigaciones. Una de las cosas que la policía y la compañía de crédito tendrán en cuenta es un comprador que compró las tarjetas, las revendió y luego trató de emitir un contracargo o reclamar un fraude para casi duplicar su dinero. Puede que esto no haya ocurrido aquí, pero es un ejemplo del tipo de fraude secundario que la policía y las compañías de crédito vigilarán. Tu amigo es honesto (aunque ingenuo), pero la policía y la compañía de crédito no lo saben y tratan con estafadores de mayor envergadura y harán muchas preguntas para descubrir los fraudes secundarios mientras ayudan a las víctimas inocentes.

PS. Del sitio web de Apple:

Las tarjetas regalo de Apple se destinan exclusivamente a la compra de bienes y servicios del Apple Store, la app del Apple Store, apple.com, el App Store iTunes, Apple Music, Apple TV, Apple Books y otras propiedades de Apple de Apple. En caso de recibir una solicitud de pago con tarjetas regalo de Apple de Apple fuera de los anteriores, por favor, denúncialo en FTC Complaint Assistant (Se abre en una nueva ventana). Más información sobre las tarjetas regalo de Apple (Se abre en una nueva ventana)

Answer 4

No creo que tu amigo tenga ningún caso para hacer una devolución de cargo - obtuvo exactamente lo que pagó. Y TODOS pagamos por devoluciones de cargos falsas.

El punto más interesante es si los comerciantes de tarjetas regalo tienen o no alguna responsabilidad en este asunto. El público en general es bastante ingenuo en lo que respecta a las estafas con tarjetas de regalo; estas estafas son habituales, pero rara vez se habla de ellas hasta que alguien conocido ha sido estafado.

Las tarjetas regalo se utilizan en un sitio concreto, ya sea por el estafador o por un tercero que compra la tarjeta con un descuento. ¿Por qué estos sitios no exigen -y verifican- la documentación del cliente antes de poder utilizar la tarjeta? ¿Por qué las tarjetas no están cubiertas con grandes advertencias sobre que ningún negocio legítimo aceptará el pago con una tarjeta regalo?