La tarifa del seguro de vida a término se mantendrá dentro del mismo grupo?

Question

Estoy leyendo la oferta del seguro de vida a plazo AAA. Me pregunto si la tarifa se mantendrá dentro del mismo grupo hasta el final del seguro (80 años) o saltará a un grupo diferente cuando sea mayor y más viejo? Por ejemplo, si ahora mismo estoy en el grupo de 55-59 años, unos años después, utilizaré la tarifa de 60-64, 65-69,...?

No mencionaron la prima. ¿Eso significa que no se devuelve el dinero al final?

EDITAR:

Dice: La cobertura termina a los 80 años. El tipo de cobertura se llama: Seguro de Vida Directo a Término

Answer 1

Estoy leyendo la oferta del seguro de vida a plazo AAA. Me pregunto si la tarifa se mantendrá dentro del mismo grupo hasta el final del seguro (80 años) o saltará a un grupo diferente cuando sea mayor y mayor?

El seguro de vida temporal tiene opciones, además de la cuantía del seguro. La más importante es la duración del plazo. No es raro ver plazos de 5, 10 o 20 años.

Otra opción importante es si la póliza tiene una prima nivelada. Si es así, el importe que pagas cada año no cambia durante la vigencia de la póliza. Eso significa que usted paga de más en los primeros años para pagar de menos en los últimos. Si la mantienes durante todo el periodo de vigencia, al final te sale a cuenta, pero si abandonas la póliza antes de tiempo, gastas más de lo necesario. No me malinterpretes, un plazo que satisfaga tus necesidades es algo bueno.

Algunas pólizas le exigirán un examen físico, pero eso depende del tamaño de la póliza y de sus normas.

Por ejemplo, si ahora estoy en el grupo de 55-59, unos años después ¿utilizaré la tarifa de 60-64, 65-69,...?

Ignorando la salud por un momento. La tarifa inicial dependerá del volumen de la póliza, la duración del plazo y el grupo de edad en el que se encuentre. La duración de la póliza determina el grupo al que pertenecerá al final. Utilizarán los grupos inicial y final para determinar cómo elaborar la prima nivelada.

Por supuesto, cuando termine el plazo, si todavía necesita/quiere un seguro, estará en otro grupo de edad, por lo que podría ser mucho más caro conseguir otra póliza. Además, es posible que tu salud no sea tan buena, lo que puede hacerte pasar a una categoría más cara.

Decir que voy a contratar el plazo más largo que me ofrezcan puede parecer lógico, pero puede ser costoso. Pagará de más en la primera mitad del plazo. Muchas personas que compran una póliza cuando tienen su primer hijo, descubren que cuando tienen el último pueden necesitar una cantidad diferente, por lo que asegurar una póliza durante décadas puede no ser lo mejor.

No mencionaron la prima. ¿Eso significa que no se devuelve el dinero al final?

Son dos cosas diferentes. La prima es lo que se paga cada mes/año.

Algunas pólizas tienen un valor en efectivo, y pueden dárselo al final del plazo.

Si lo que le importa es el valor en efectivo al final, entonces puede buscar una póliza no temporal. Estas pólizas son una mezcla de seguro e inversión. Por lo general, son lo peor de ambos, y son completamente diferentes a las pólizas a plazo.

Answer 2

Me pregunto si la tasa se mantendrá dentro del mismo grupo hasta el final del seguro (80 años)

Sí. En el caso de un seguro de vida a término, usted fija la prima en la fecha de inicio y se mantiene fija hasta que expira o usted fallece.

¿Eso significa que no se devuelve el dinero al final?

Un "seguro de vida temporal" significa que no se devuelve el dinero al final. Los seguros con devolución de dinero se denominan "Seguro de Vida Entera". Vea más detalles en https://www.policygenius.com/life-insurance/types-of-life-insurance/

No mencionaron la prima

Prepárese para un choque de precios. Un seguro de vida de 500.000 dólares hasta los 80 años le costará muchos miles de dólares al año. Un seguro de vida completo será incluso más caro que eso. Mucho más.

Demos un paso atrás y veamos algunas cuestiones de alto nivel

1. Los seguros de vida suponen mucho dinero para la compañía de seguros y los comercializan de forma agresiva. Ten mucho cuidado y prepárate antes de darles tu correo electrónico o número de teléfono. Tratarán de empujarte a comprar algo que realmente no necesitas.
2. Si no tienes personas que dependan económicamente de ti, no necesitas ningún seguro de vida.
3. Toda la vida es casi siempre una mala elección. Combina el seguro de vida a plazo y la inversión, pero oculta los detalles de cada uno para que la compañía de seguros pueda desplumarle mejor. Por lo general, los rendimientos de las inversiones de vida entera son terribles. Es mucho más conveniente separar las dos cosas: Obtenga un Vida a Término para su riesgo de muerte y haga la inversión por separado optimizando para sus necesidades y situación específicas.
4. En la mayoría de los casos, el seguro de vida cubre el riesgo de "no tener más ingresos" cuando usted fallece. Eso es sólo un riesgo mientras eres un asalariado activo. Una vez que te jubiles o reduzcas el tamaño de tu empresa, ya no necesitarás el seguro de vida y deberás abandonarlo.

Mi recomendación sería contratar un seguro de vida a plazo por una cantidad tal que las personas que dependen de ti puedan seguir adelante sin ti y sólo por el plazo que tengas previsto ganar activamente o ya no sea necesario.

Ejemplos: una vez que los hijos salgan de la universidad, puedes asumir que serán económicamente independientes. Una vez que la casa esté pagada, ya no tendrás que cubrir el pago de la hipoteca.