Haciendo una gran compra de más de 2500 dólares. Tengo el dinero para cubrirla. ¿Debería pedir un préstamo o simplemente ponerlo a crédito?

Question

Estoy planeando hacer una gran compra. Tengo el dinero en los ahorros para cubrirla, pero no quiero soltar 2500 dólares de golpe si puedo evitarlo.

Tengo una tarjeta de crédito con un límite de 9.000 dólares, pero sé que superar el umbral del 10% puede perjudicar el crédito.

Las tarjetas de crédito también tienen una TAE y unos intereses más elevados, por lo que parece que obtener un préstamo podría ser una forma inteligente de realizar una gran compra y seguir manteniendo un colchón de dinero en efectivo y acumulando crédito.

Básicamente, mi objetivo no es perder 2500 dólares de golpe, a no ser que me vaya a ahorrar más dinero a largo plazo, pero me gustaría al menos conseguir una mejora en la calificación crediticia de esta gran compra, si es posible.

Answer 1

Yo no me preocuparía por el impacto en su calificación crediticia. Ya tiene una excelente puntuación de crédito El cambio temporal en su utilización tendrá un impacto mínimo en su puntuación.

Si realmente necesitas hacer esta compra de 2500 dólares y tienes el dinero en el banco para pagarla, no te recomiendo que te presten este dinero. Póngalo en la tarjeta de crédito sólo si piensa pagarlo en su totalidad sin pagar intereses.

Déjame preguntarte esto: ¿Por qué quieres mantener esto $2500 in the bank? It certainly isn't earning you anything significant. My guess is that you'd like to keep it there for an emergency. Well, is this $ ¿2500 de compra una emergencia? Si es necesario, gasta el dinero. Si no lo es, entonces ahorra el dinero hasta que tengas lo suficiente para hacer la compra. No tiene sentido guardar el dinero para una emergencia en el banco, pero luego, cuando surge una, dejar el dinero en el banco y pagar los intereses de la compra de emergencia.

Si haces esta compra de emergencia y surge otra emergencia, siempre puedes (si es necesario) pedir prestado el dinero en ese momento. No tiene sentido pedir dinero prestado antes de necesitarlo.

Dicho esto, te animo a que acumules un fondo de emergencia para que tengas suficiente dinero para hacer frente a este tipo de cosas sin agotar completamente tu cuenta de ahorros. La recomendación general para un fondo de emergencia es que cubra entre 3 y 6 meses de gastos. Así, si surge algo imprevisto, tendrás el dinero en el banco sin tener que pedir un préstamo y pagar intereses.

Answer 2

A la larga, le ahorrará más dinero si paga de una vez en efectivo. Si pides un préstamo, pagarás intereses sobre el saldo, lo que te costará dinero.

Si pagas el saldo inmediatamente, no hay diferencia entre las opciones y tu pregunta es irrelevante.

No hay ningún beneficio en la calificación crediticia por colocar grandes compras en sus tarjetas, especialmente porque su crédito está bien.

Mi consejo es pagar en efectivo en este caso, sobre todo porque te hace "sentir" la compra. Esto es lo que describes en tu pregunta. Este instinto te ayuda a reconocer los posibles problemas, en lugar de enmascararlos con deudas. Preguntas como:

"¿Necesito esto?"

"¿Me estoy excediendo económicamente con esta compra?"

"¿Tengo suficiente dinero en efectivo para emergencias?"

Puede que esté bien en estas áreas, pero yo seguiría argumentando que el dinero en efectivo le hace un mejor comprador porque el gasto se siente mucho más significativo, lo que le hace más cauteloso y exigente.

Haces bien en sentir estas cosas antes de soltar una gran suma de dinero. Deja que te informe y te ayude a tomar mejores decisiones. No lo enmascares ni te paralices por ello.

Answer 3

Yo recomendaría ponerlo en una tarjeta de crédito, pero no en tu tarjeta de crédito actual.

Realiza una búsqueda en Google de "tarjetas de crédito con buenas bonificaciones de suscripción" y posiblemente te encuentres con estos enlaces:

http://www.cardrates.com/advice/11-best-signup-bonus-credit-cards/

https://www.nerdwallet.com/blog/top-credit-cards/best-credit-card-offers/

Existen tarjetas que pueden calificarle para ello:

• Ganar un $150 Bonus after you spend $ 500 euros en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta
• 1% ilimitado de devolución de dinero en todas las demás compras

El $150 back on a $ La compra de 500 euros supone un retorno de la inversión instantáneo del 30%. Las mejores opciones de compra de acciones no podrían garantizarte esa rentabilidad.

Cumplirás al instante los criterios y obtendrás $150 + $ 25 (1% de devolución en efectivo sobre la totalidad de los 2.500 $)

La única condición es que, para beneficiarse plenamente de las recompensas, hay que pagar la totalidad de la tarjeta cuando llegue la factura o, de lo contrario, se pagarán fuertes intereses. Al cabo de un año, más o menos, puedes cancelar la tarjeta.

Si quieres, contrata dos o tres tarjetas y divide el pago. Aprovecha las recompensas de varias tarjetas de crédito. Ojalá hubiera hecho esto con la matrícula de la universidad; fue una píldora difícil de tragar cuando tuve que pagar 3.000 dólares en la oficina de registro por un semestre :-(

Tenía la posibilidad de ahorrar 900 dólares en un solo semestre. Habría estado bien aplicar esa devolución a la compra de mis libros.

Si lo calculas bien, puedes ahorrar un 30% (750 dólares) en tu compra total. Esa es una forma de no quedarse seco.

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Descargo de responsabilidad:

Siguiendo estos pasos, estará provocando al menos una consulta dura contra su crédito. Cada consulta dura tiene el potencial de reducir su calificación crediticia. Si no tiene previsto utilizar su puntuación para solicitar ningún préstamo importante (por ejemplo, un coche o una casa), esta reducción del crédito no tendrá básicamente ningún impacto en su vida cotidiana. Suponiendo que continúe utilizando su crédito de forma responsable, su crédito debería volver a estar donde estaba en poco tiempo.

Sé que hay mucha gente que aprecia su puntuación y se regodea en el hecho de que sea tan alta, pero es por momentos como estos que vale la pena "gastar" su puntuación de crédito. Es un número inanimado cuyo único propósito es ser "gastado" en momentos como estos.

Answer 4

¿Quiere saber si debe pagar en efectivo o utilizar una tarjeta de crédito como si fuera dinero en efectivo? Las ventajas de la tarjeta son tantas, como la protección de las compras, la devolución de dinero y el aplazamiento de los pagos, que tiene que haber una razón realmente buena para pagar en efectivo.

Si le preocupa el umbral del 10%, pida a la compañía de su tarjeta de crédito que le aumente el límite.

Si le resulta indiferente, deje que el comerciante decida por usted pidiendo un descuento si paga en efectivo.

La razón principal es que las tarjetas de crédito, cuando se manejan con astucia, hacen que su dinero trabaje para usted al mantenerlo en inversiones menos líquidas / de mayor interés, como las letras del Tesoro ajustadas a la inflación. Podrá seguir accediendo a él utilizando la tarjeta de crédito para hacer frente a grandes gastos sin liquidar con pérdidas. Las cuentas de inversión como Schwab One son excelentes para esto, ya que puede "pedir prestado" dinero en efectivo a un tipo de interés bajo contra sus valores, hasta que se liquide su venta de valores.

Answer 5

Hay un par de cosas a tener en cuenta aquí que son relevantes para su situación:

1. Recuerda que su puntuación de crédito no importa en absoluto hasta que necesite utilizarla . Si decidiste poner los 2500 en tu CC e incluso si tu puntuación de crédito recibió un gran golpe debido a eso (aunque dudo que lo haga), cuando llegue el momento de hacer otra compra en la que se necesite tu puntuación de crédito, puedes optar por pagar la deuda de la CC unos 30 días antes, y tu puntuación de crédito saltará de nuevo a donde estaba anteriormente. Así que, en general, no te preocupes por tu puntuación a menos que creas que tu puntuación será revisada en un futuro próximo.
2. Aunque decidas pagar con tus ahorros, supongo que obtendrás algún tipo de devolución de puntos/efectivo en tu CC, así que deberías considerar ponerlo en tu CC a pesar de todo. Entonces la pregunta es: ¿cuánto debes pagar? (La respuesta está entre el pago mínimo y pagarlo en su totalidad para evitar los intereses).
3. ¿Cuál es el tipo de interés de su CC? Seguramente será mucho más alto que el interés que ganas con tus ahorros, por lo que debes partir de la base de que pagarás la totalidad de la CC para evitar los cargos por intereses. Así que ahora la pregunta es: "¿Hay alguna razón para elegir pagar intereses por un dinero que no necesito?".
4. Exploremos algunas razones por las que elegirías pagar intereses por un dinero que no necesitas. Las razones más comunes son la liquidez (disponer de dinero inmediatamente cuando aparece una inversión mejor) y las emergencias (una factura médica sorpresa, sacar a tu madre de la cárcel, etc.). La realidad es que prácticamente cualquier emergencia que pueda surgir no requerirá que tengas el dinero en la mano en cuestión de horas. Esto significa que puedes utilizar la tarjeta de crédito para pagar la emergencia y, en los raros casos en los que necesites dinero en efectivo, puedes hacer un adelanto en efectivo con la tarjeta de crédito para conseguirlo. Así que, en general, cuando intentes decidir entre echar mano de tus ahorros de bajo interés o mantener el dinero en la CC de mayor interés, ahórrate los intereses y utiliza tus ahorros. Sin embargo, esto supone que se trata realmente de ahorros y no de tus gastos de vida normales. (No te gastes el dinero del alquiler hoy para evitar pagar intereses. En ese caso, probablemente no deberías hacer la gran compra para empezar).
5. En cuanto a la opción del préstamo. Yo probablemente no haría un préstamo convencional para esto, porque al igual que la CC estarías pagando intereses por un dinero que no necesitas hoy . Sin embargo, es posible que encuentres una tasa de interés inicial del 0% sin comisiones que te permita financiar tu compra en 12 meses de forma gratuita, o en 18 meses por una comisión del 1-2%. Ahora su gran compra supone un pequeño pellizco de sus ahorros al mes en lugar de un gran bocado de una sola vez.