¿Es buena una cuenta Roth IRA para un estudiante de secundaria?

Question

Soy un estudiante de último año de secundaria que no ganará lo suficiente trabajando este verano como para tener que pagar impuestos sobre la renta. Tengo una beca completa para la universidad, así que estaba pensando en utilizar mis ganancias/ahorros para la jubilación. ¿Poner mis ganancias en una IRA Roth significa que no pagaría impuestos sobre esos ahorros en ninguno de los dos casos (ya que no pago impuestos sobre la renta ahora, y no se pagan impuestos cuando se retira de una IRA Roth en la jubilación)? ¿O no puedo optar a la Roth IRA?

Edición: Si he entendido bien, sólo puedo poner dinero en una Roth IRA que haya ganado trabajando (Así que no mis anteriores ahorros para la universidad, que eran una mezcla de dinero ganado y regalado por familiares).

Answer 1

Tienes razón en que si tus ingresos son lo suficientemente bajos como para no tener que pagar impuestos, entonces un Roth te permitirá evitar la tributación en ambos extremos, porque los retiros Roth están libres de impuestos.

También tienes razón en que sólo puedes aportar a la Roth los rendimientos del trabajo. Más concretamente, no puede aportar más a la Roth que su remuneración imponible en ese ejercicio fiscal. (Tenga en cuenta que hay adicional limitaciones además de esto que puede ser más bajo, pero basado en lo que usted dijo que suena como que no sería golpear a los. Ver esta página del IRS .) Por lo tanto, aunque tengas dinero que hayas ganado trabajando en años fiscales anteriores, es demasiado tarde para que eso importe para contribuir a la Roth; este año sólo puede contribuir hasta la cantidad que gane durante este año.

Sin embargo, si trabajas durante el verano y tienes suficiente dinero como para no necesitar esos ingresos (por ejemplo, si todavía vives con tus padres), poner toda o la mayor parte de tu paga en un Roth puede ser una gran idea. Aunque sólo ganes una pequeña cantidad de dinero, invertirlo pronto puede producir enormes ganancias durante un largo periodo de tiempo. Tu decisión de empezar a ahorrar para la jubilación ahora es sabia y tu futuro yo te agradecerá sin duda tu previsión.

Answer 2

Si puedes asumirlo:

• sabe que ver crecer su cuenta IRA real no es mejor maestro que ver una cartera simulada, y
• vas a empezar un trabajo bien remunerado después de graduarte

Entonces no, no recomendaría poner sus dólares de alto valor en una IRA ahora. Ahórralo en lugar de arriesgarte a necesitar el dinero, y luego inviértelo todo una vez que hayas creado un fondo de emergencia.

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Si - después de ver su escuela secundaria $x La cantidad en su Roth IRA crece hasta $2x o $4x para el momento en que haya pagado algunos préstamos de la licenciatura y tenga dinero de sobra para invertir - que ahora le convenza de hacer contribuciones sólidas a su IRA/401k, entonces es una buena lección para aprender y cuesta mucho menos que $x dólares de oportunidad. Pero podría empezar un perfil de jubilación simulado con 100.000 dólares y ver cómo crecen.

No creo que necesitara esa lección; siempre he tenido mentalidad de ahorro.

Después de 4 años de licenciatura y de pagar la boda y la mudanza, tenía menos de $x que queda en los ahorros. Habría disminuido mi estrés si hubiera mantenido ese original $x dólares en ahorros, por lo que no tuve que considerar ninguna penalidad por retiro.

Después de un año de trabajo, mis ahorros eran de alrededor de $30x y había contribuido alrededor de $6x a mi 401k. El valor marginal de esos $x dólares era más alto para mí al final de la escuela secundaria y al final de la universidad, frente a una vez que tenía un trabajo a tiempo completo ganando 3 veces más de lo que ganaba en la escuela secundaria / universidad. Basándome en esa lógica, también debería haber mantenido más deuda de préstamos estudiantiles a bajo interés cuando era una opción, en lugar de utilizar los ahorros. Pero no enseñan estas cosas en la escuela secundaria. </personal-story>

Answer 3

No.

No está pagando impuestos ahora y presumiblemente durante los próximos años. Una cuenta de corretaje te daría los mismos beneficios de la Roth IRA, excepto que tienes acceso al dinero si lo necesitas.

Ya sabes cuándo tendrás que empezar a pagar impuestos. El año antes de que te gradúes para que puedas realizar todas las ganancias que tienes o si las dejas a lo largo estarían en el tiempo de las ganancias de capital para que puedas dejarlas pasar.

Apostaría a que el graduado universitario medio con su primer trabajo no es capaz de alcanzar el máximo de su IRA y su 401k. Así que tendrás tiempo para mover parte del dinero a una IRA entonces, o simplemente serías capaz de contribuir más ya que tendrías esta cuenta de corretaje.

Answer 4

Esta es una gran pregunta y la respuesta depende un poco de otros factores en tu vida. Es de suponer que has ganado menos de 400 dólares, no es mucho, aunque deberías estar orgulloso. Para mí, todo se reduce a cómo podemos convertir eso en "dinero que cambia la vida".

Ponerlo en un Roth es una gran idea y ciertamente no es mala. Por cada $100 you invest in a Roth it will grow to about $ 2.400 en dólares de hoy en 47 años (cuando tengas 65 años). Una buena idea, pero no es un dinero que te cambie la vida.

A algunos les vendría mucho mejor poner ese dinero en una simple cuenta de ahorro. Lo más importante que podrían hacer es aumentar su potencial de ingresos de por vida. Eso podría significar ir a la universidad u obtener un oficio especializado. Las becas pueden desaparecer, o no cubrir todas las necesidades previstas, por lo que protegerse contra esos acontecimientos negativos es la mejor manera de transformar este dinero en un cambio de vida. Los ingresos son la correlación más alta para llegar a ser rico, según El millonario de al lado .

Algunos abogan por poner en un Roth de todos modos, ya que las contribuciones pueden ser retiradas. Yo no lo haría, ya que hay un período de retención de 5 años y es de suponer que esta persona ya habrá dejado la universidad para entonces.

No creo que seas tú, sin embargo, Roth es probablemente el mejor. Ya tienes ahorros para la universidad y presumiblemente una familia que te apoya mucho. No todo el mundo tiene eso, considérese bendecido por favor. Sí, sólo puedes aportar los ingresos del trabajo.

Gran trabajo en todo, incluso ganando algo de un trabajo de verano.

Answer 5

Mis hijos hicieron exactamente lo mismo.

Habíamos hablado de poner dinero en un fondo de jubilación. La IRA Roth era la que más sentido tenía porque si pagaban el impuesto sobre la renta por la aportación (0%) podían retirarlo libre de impuestos en la jubilación. La orientación general es que si el tipo impositivo en la jubilación va a ser más alto, entonces conviene utilizar una Roth.

Una de las mejores partes de las aportaciones a la IRA es que puede esperar hasta abril para hacer la aportación, por lo que puede esperar hasta saber cuánto puede aportar.

Si he entendido bien, sólo puedo poner dinero en una Roth IRA que (Así que no mis anteriores ahorros para la universidad, que eran una mezcla de dinero ganado y regalado por familiares).

Tienes que decidir cuánto quieres contribuir. Hay límites anuales, vinculados a sus ingresos o a 6.000 dólares, lo que sea menor. El dinero real puede proceder de su cuenta de ahorros, o incluso de un regalo de sus padres o abuelos. El límite está vinculado a sus ingresos, pero los fondos pueden proceder de cualquier parte.