¿Por qué un banco aceptaría una oferta menor en efectivo frente a una oferta mayor mediante un préstamo convencional?

Question

Parece que existe la creencia de que un banco o un particular siempre aceptará el dinero en efectivo en lugar de la financiación convencional de un comprador, incluso si el comprador que está comprando a través de la financiación convencional ofrece una cantidad mayor.

Si una casa está en el mercado por US $120k and an investor offers US $ 100.000 dólares en efectivo frente a otra oferta del comprador de 130.000 dólares mediante financiación convencional; ¿se decantaría un banco o un particular por la oferta en efectivo? ¿Existen tasas ocultas que impone la financiación convencional que provocan este comportamiento o esta suposición es incorrecta en sí misma?

Answer 1

Otro punto a tener en cuenta es que las ofertas en efectivo a menudo no incluyen contingencias. Es decir, la oferta llega y si el vendedor firma, el trato está hecho, sin posibilidad de que el comprador se eche atrás. Como puede imaginarse, esta es una opción atractiva en algunas situaciones.

Answer 2

Esto se debe a que la financiación puede fallar, y entonces se pierde el tiempo entre la oferta y el cierre. Por este motivo, los compradores suelen incluir en su oferta las aprobaciones previas y otras pruebas de elegibilidad para la financiación.

Answer 3

A menudo, la contraparte también tiene obligaciones con respecto a los plazos: si estás comprando una casa, el vendedor probablemente también, y puede tener la obligación de cerrar el trato en un plazo determinado. En ese caso, el hecho de tener una segunda hipoteca puede ser suficiente para que la operación se frustre o tenga otras consecuencias negativas.

Tenga en cuenta que la "pre-aprobación" significa muy poco, los bancos pueden y pasan de las ofertas, incluso si el comprador tiene un buen historial de pagos. Esto es especialmente cierto cuando la economía no está tan caliente - los banqueros en 2011 están preocupados por no perdiendo dinero... En 2006, estaban preocupados por no ganar lo suficiente.

Answer 4

Un banco que vende una propiedad ejecutada negociaría un acuerdo de efectivo más bajo, dudo que sería tan extremo, 130 vs 100. Un vendedor individual puede renunciar a 10K dólares para ahorrar tiempo y conseguir su próxima casa cerrada también, pero de nuevo, sospecho que sería raro encontrar esa gran delta.

Answer 5

@OP: Todo es cuestión de riesgo. Con un comprador en efectivo la decisión queda en manos de una persona. Con un comprador financiado se añade otro proceso de aprobación (el prestamista). Es otra oportunidad para que el acuerdo se caiga. Si el banco es el prestamista, el riesgo es aún mayor. Ya han recuperado la propiedad una vez y han incurrido en gastos, y se están preparando para volver a hacerlo. El precio de descuento puede depender de muchos factores. Tal vez sea una zona mala y necesiten deshacerse de ella. Tal vez las valoraciones de la zona son bajas debido a las ejecuciones hipotecarias y saben que será difícil para un comprador obtener un préstamo. Muchas razones en cuanto al precio que tomarían.

@Shawn: Todo trato tiene contingencias a menos que sea una ejecución hipotecaria comprada en subasta. Incluso si usted está recibiendo un robo del banco en términos de precio que siempre va a tener un período de inspección. Si un comprador no necesita una inspección entonces simplemente irá a una subasta y comprará una propiedad por un precio aún más barato.