¿Cómo se calculan los gastos del fondo de valor añadido Future?

Question

Aquí está la declaración en el sitio web de NEST.

"Nos quedamos con un pequeño porcentaje del dinero que va a su fondo, conocido como tasa de contribución. Esta cantidad es del 1,8%". Además, cobran 15 libras anuales.

He calculado los rendimientos esperados utilizando el CAPM y quiero saber en términos reales el valor de un bote de jubilación durante 40 años.

¿Cómo puedo escribir una fórmula para tener en cuenta el 1,8% por cada contribución mensual, 15 libras esterlinas anuales durante 40 años y también controlar la inflación?

Estoy utilizando STATA 13.0 para el análisis.

Gracias de antemano.

Answer 1

Supongamos que tienes unos ingresos totales anuales I. La tasa de inflación es R y la tasa de crecimiento es E cada año. La tasa de contribución deduciendo el 1,8% será C = 0,982. Entonces, para tu cuenta tendrás cada año

A = (A + I * 0.982) * (1 + E) / (1 + R) - 15

Supongamos que tienes ingresos anuales en 1000, entonces por años

1: A = (1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 1018.03
2: A = (1018.03 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 2088.95
3: A = (2088.95 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 3215.52
...
40: A = (121682.84 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 129023.60

Por lo tanto, usted depositará 40 000 y obtendrá al final 129 023,60.

Pero cuidado, el cálculo económico para un periodo tan largo podría ser muy impreciso debido a la variación de la tasa de inflación, la tasa de crecimiento y diversos riesgos.

La hoja de cálculo podría ser muy útil.

Fórmula más precisa

A = A * (1 + E) / (1 + R) + (I * 0.982) * (1 + E/2) / (1 + R) - 15

que suponen que el depósito anual crece sólo la mitad del año. Así, el resultado para 40 años será de 124 576,91.

Answer 2

Estás cotizando el 98,2% de lo que has aportado (descontando el 1,8%) cada mes y al final del año, descontando una cantidad fija de 15 libras.

La forma más sencilla de hacerlo es utilizar una hoja de cálculo. Pero te falta alguna información clave. ¿Cuál es su tasa de crecimiento prevista y cuál es su tasa de inflación prevista? ¿Se trata de una cuenta imponible en la que se deduce (por ejemplo, el 35%) del crecimiento anual para los impuestos o es una cuenta no imponible?