¿Dónde debemos invertir los sustanciosos ingresos tras la reducción de personal en California?

Question

Necesito saber dónde invertir los sustanciosos ingresos después de la reducción de una casa de California que compramos nueva hace 21 años, a una casa más pequeña de California.

¿Debería quedarme con los fondos de inversión para los ingresos y la renta variable, y con los mercados monetarios o los fondos de bonos a muy corto plazo para el efectivo?

¿Debo pagar la actual hipoteca de la casa de 30 años con dichos ingresos? (la casa actual está financiada en un 80% al 4,25%) o refinanciar a un tipo más bajo y asumir que las inversiones de ingresos siempre cubrirán la hipoteca mensual (suena arriesgado)? La casa está cerca de Sacramento, donde los valores están aumentando.

Objetivos:

* Protect existing IRA investment and the downsize proceeds    
* Beat inflation     
* Increase investments    
* Re-invest all dividends and interest and yields until I'm 70  
* Be financially independent at 70 

DETALLES...
He estado utilizando un modelo de asignación de activos de porcentaje fijo para las cuentas individuales durante las últimas dos décadas: Un porcentaje fijo para el crecimiento de la renta variable, para la generación de ingresos y para el efectivo.

Pagada la hipoteca de la primera casa.

Tengo 63 años, estoy sano y sigo trabajando a tiempo completo. Tengo previsto empezar a trabajar en la seguridad social a los 70 años.

Cónyuge jubilado y con buena salud.

Answer 1

¿Debo pagar la actual hipoteca de la casa de 30 años con dichos ingresos?

Parece que es lo mejor que se puede hacer. Es una inversión que salva la inflación en su mayor parte y tiene un riesgo bastante bajo con una tasa de rendimiento antes de impuestos del 4,25%. Eso es difícil de superar en este momento.

El panorama actual de la inversión no es bonito. Muchos investigadores prevén que la tasa de rendimiento real a 10 años de los grandes valores estadounidenses sea inferior al 1%. Eso es al menos positivo: Los rendimientos reales proyectados para los bonos son negativos en general. "Negativo" significa que los rendimientos están por debajo de la inflación.

No vivimos en tiempos "normales": la bolsa está muy sobrevalorada, las perspectivas de los bonos son sombrías, la economía se tambalea y la pandemia está lejos de haber terminado. El sector inmobiliario parece ser una alternativa razonable.

El panorama de la Seguridad Social tampoco es bueno. La pandemia ha acelerado el agotamiento de los fondos fiduciarios y los estudios sitúan la "fecha de agotamiento" entre 5 y 15 años a partir de hoy (véase por ejemplo https://www.marketwatch.com/story/how-has-covid-19-impacted-social-security-and-will-it-ever-recover-2020-07-24 ) Eso no significa que vaya a dejar de pagar, pero una reducción de las prestaciones en un futuro no muy lejano no es improbable.

Teniendo en cuenta estos antecedentes, pagar la hipoteca parece una buena idea. Eso probablemente supondrá un importante dinero extra en tu bolsillo cada mes, ya que no tienes que pagar más la hipoteca. Probablemente también quieras ahorrar algo de esto, pero puedes hacerlo con el promedio de costes en dólares, que es menos arriesgado que una compra a tanto alzado.

Answer 2

Hasta ahora, estamos planeando hacer una asignación fija de activos, con un 60% de acciones, un 40% de ingresos (bonos), y suficiente efectivo para 1 año. Las acciones se dividirán en un 60% en Estados Unidos y un 40% en el extranjero. Los bonos estarán divididos en un 70% en Estados Unidos y un 30% en el extranjero con cobertura de divisas. ...todos los fondos de inversión, excepto quizás un % fijo de los activos de acciones estadounidenses que sean acciones individuales, no fondos de inversión.

Answer 3

La pregunta es un trágico recordatorio de que ahora vivimos "en un mundo sin retorno".

Acciones, bonos, todo, no pagan nada. No hay inversiones. Ya no se puede "vivir del" capital.

Es un poco fuera de lo común, pero ¿has considerado algún tipo de pequeño negocio sencillo, como una pequeña franquicia ?

Tengo un conocido, X, en una categoría de edad / situación similar a la descripción del OP. X y su mujer se compraron un pequeño remolque de helados (que costó unos 20.000 dólares) y se divirtieron haciéndolo funcionar en los partidos de fútbol del colegio y cosas similares unas cuantas tardes a la semana.

Si alguien se mofa de los ingresos de un remolque snocone, es muy ingenuo. Podrían recoger fácilmente 500-1000 dólares a la semana, y eso es dinero en efectivo.

(Si alguien sabe alguna manera de invertir incluso un millón de dólares y recoger 30, 40 mil al año en los ingresos de la inversión, pls. dime ahora :/ )

Además, era agradable para la pareja, etc.

Por supuesto, es increíblemente difícil elegir una franquicia o negocio que sea ganador, pero al menos el riesgo puede ser bajo.

(Si estás pensando en una cafetería o algo así, como siempre en los negocios, es mejor comprar una existente (idealmente con problemas), que empezar de cero).

Por lo tanto, una posibilidad de conseguir realmente algunos dólares, es considerar una pequeña empresa o una pequeña situación de franquicia, a partir de este capital.