Hipoteca de corredor frente a hipoteca de banco para la compra de vivienda

Question

Soy un nuevo comprador de vivienda, estoy comprando un apartamento. Ahora que ya hemos firmado un contrato, me ha surgido una pregunta. ¿Es recomendable obtener una hipoteca directamente de un banco o a través de un agente hipotecario?

• ¿Cuál nos ahorra más dinero?
• ¿Bajada de los tipos de interés? ¿Menos costes de cierre?
• ¿Preparación de préstamos más cortos?

Ya he estado en contacto con un corredor, pero viendo su hoja de costes, me parece que nos van a robar. No paran de decir que son estimaciones, lo que me hace pensar, como primer comprador, que luego subirán los precios de repente una vez que estés atascado.

El precio de compra es de 175 mil dólares. Poniendo el 20% de entrada, y yendo por un préstamo de 15 años.

Answer 1

Uno no siempre es mejor que el otro. Yo refinancié en los últimos años, y comparé con diferentes corredores (en línea y locales) y bancos. Encontré tanto corredores como bancos que eran muy imprecisos en cuanto a sus comisiones, que era el principal punto de diferenciación (los tipos eran más o menos los mismos entre ellos).

En general, no debería haber ningún riesgo al elegir un corredor en lugar de un banco. Lo más probable es que el agente venda tu hipoteca a un banco en un plazo de 6 meses. Esto no es malo, simplemente forma parte de la mecánica del sector hipotecario.

Mi principal advertencia es que NO elija el corredor/banco que un agente inmobiliario recomienda sin comparar precios. Suelen ofrecer tarifas más altas con la esperanza de que no te tomes el tiempo de comparar precios.

Answer 2

Ahora que ya hemos firmado un contrato, me ha surgido una pregunta. ¿Es recomendable obtener una hipoteca de un banco o de un prestamista privado?

Este es exactamente el tipo de cosas que deberían hacerse antes de firmar un contrato de compra. El típico contrato de compraventa en EE.UU. tiene un breve plazo para que el comprador gestione la financiación.

No hay una respuesta absoluta a esto. Es posible que tu banco/unión de crédito local tenga un buen tipo de interés. O puede que no. Un agente hipotecario podría encontrar un buen tipo de interés, pero quizá no.

Ahora con un 20% de enganche entonces los préstamos VA, FHA no tendrán mucho sentido pero en algunos casos podrían.

Tendrás que ver qué prestamista tiene el préstamo que mejor se adapta a tu situación.

El prestamista debe utilizar los formularios de información requeridos, que le permitirán comparar los tipos y las comisiones.

Answer 3

Si vas a un banco, obtienes sus tarifas y comisiones en función de lo que ese banco pueda ofrecer. Cuando se acude a un agente, se obtienen los tipos y comisiones de lo que pueden ofrecer varios bancos, por lo que se puede comparar precios de forma más eficiente. En cuanto a la experiencia general, probablemente dependa más de la personalidad del agente de crédito que de si trabaja para un banco o un corredor.

La mayor diferencia es que con un intermediario no sabes con qué banco vas a acabar, ya que el intermediario vende tu hipoteca inmediatamente o poco después. Una vez tuve suerte y acabé con mi propio banco, pero en otra ocasión me tocó un gestor de préstamos que no hizo el pago de los impuestos de la plica a tiempo, lo que acabó siendo una molestia (pero al final se comieron todos los gastos de demora).

En cuanto a tu preocupación de que el presupuesto se dispare más adelante una vez que des el siguiente paso, creo que es lo contrario. En mi caso con mi broker los números finales siempre fueron inferiores a la estimación. Y aunque no lo hicieran, siempre puedes decir que no si no te gustan.

Answer 4

No conozco ninguna razón de peso para decantarse por una u otra. Tal vez alguien pueda encontrar estadísticas que muestren cuál es la mejor oferta en promedio, pero yo diría: ¿Y qué? No te importa el tipo de interés que cobra el banco MEDIO. Lo que importa es el tipo de interés que cobra el banco al que realmente le pides un préstamo.

Compara las condiciones de los préstamos que ofrecen las distintas entidades, ya sean agentes hipotecarios o bancos, o cualquier otra que exista. Elige el préstamo que tenga las mejores condiciones para ti. No te preocupes por el tipo de entidad que sea.

Asegúrese de tener en cuenta el tipo de interés, la duración del préstamo, los "puntos", las comisiones de solicitud y otros costes de cierre.