Para un coche, ¿pagarías al contado, financiarías por el 0,9% o alquilarías por el 0,9%?

Question

Todo el mundo sabe que "comprar un coche usado en efectivo" es la decisión generalmente aceptada y financieramente sólida, pero supongamos que uno quiere un coche bonito, fresco y nuevo.

Dada:

• El coche cuesta 30.000 dólares. Todo incluido (impuestos, tasas, etc.)
• Tiene 30.000 dólares de efectivo no comprometido.

A.) Comprando en efectivo, obtendrá un $2,500 incentive; You'll only shell out $ 27.500 en total.

B.) La financiación a 84 meses al 0,9% significa que perderás 1.100 dólares en intereses y que no obtendrás ningún incentivo/descuento en efectivo.

C.) Arrendamiento por 60 meses 0,9% significa que usted paga significativamente mínimo $ mensual para el coche. Perderás algo de dinero en intereses, obtendrás un kilometraje limitado, pagarás algo de dinero al final del arrendamiento y no obtendrás nada después.

La mayoría de la gente dirá "si no puedes pagar en efectivo, no puedes permitirte el coche". Pero, ¿no se puede hacer que esos 27.000 dólares rindan más del 0,9% (y con suerte más que el incentivo en efectivo) en el transcurso de 5 o 7 años si se opta por financiar o arrendar el coche, mientras se conduce un coche nuevo y se tienen unos costes mínimos de reparación/mantenimiento?

Answer 1

La financiación del concesionario debe ignorarse hasta DESPUÉS de haber acordado el precio del coche, ya que, de lo contrario, añaden los costes de la misma al precio de compra del coche. No te están ofreciendo una $2500 cash incentive, but adding a $ Además, si se contrata el paquete de financiación, se aplica un recargo de 2.500 euros, lo que significa que se está pagando bastante más que el 0,9% por ese préstamo.

Recuerda que puedes pedir un préstamo a otras personas que no sean el concesionario. Si lo haces, seguirás obteniendo el precio en efectivo, ya que el concesionario está recibiendo dinero en efectivo. Comprueba tus otras opciones y calcula el coste REAL de cada una de ellas antes de tomar una decisión. Y recuerda que hay que tener cuidado con los tipos de interés iniciales/variables de los préstamos.

El leasing suele ser un mal negocio a no ser que tengas intención de vender el coche en tres años más o menos.

Answer 2

Si quieres el coche nuevo, págalo en efectivo. He aquí por qué:

1. Al pagar el coche en efectivo, te ahorras inmediatamente 2.500 dólares del precio del coche. Eso no es insignificante, es un 8,3% de descuento.

2. Al pagar en efectivo, nunca estarás en deuda con el coche, y puedes venderlo cuando quieras.

3. Has dicho que lo único que tienes que hacer es superar el tipo de interés del 0,9% con tu inversión para salir ganando. Eso no tiene en cuenta el descuento que habrías obtenido pagando en efectivo. $30,000 invested for 5 years at 1.6% (rough estimate) would get you $ El tipo de interés que hay que superar para salir airoso es, en realidad, del 2,5%. Aún es posible, pero es mucho menos seguro en una inversión a 5 años, y mucho menos vale la pena.

4. Los coches nuevos son un lujo caro. Si eres lo suficientemente rico, un coche nuevo puede ser ciertamente apropiado para ti. Sin embargo, si no te gusta la idea de pagar 30.000 dólares en efectivo de una sola vez, eso es un fuerte indicio de que tal vez el coche nuevo es un lujo que no estás en condiciones de comprar en este momento. Pedir prestado el dinero y pagarlo a lo largo del tiempo hace que sea psicológicamente más fácil gastar de más en transporte.

Answer 3

Aunque esta pregunta es antigua y en general estoy de acuerdo con las respuestas dadas, creo que hay otro ángulo que necesita un poco de iluminación: los seguros.

Si opta por un préstamo a 84 meses, es probable que su coche valga menos que la cantidad adeudada durante prácticamente todo el período de préstamo de 84 meses; esto se agravará si no pone nada de entrada e incluye los impuestos y las tasas en la cantidad prestada. Su prestamista le exigirá que tenga una cobertura completa a todo riesgo/colisión/responsabilidad civil, probablemente con una franquicia máxima baja. Mientras el coche esté bajo el agua, probablemente también será una buena idea tener un seguro de daños, porque lo último que querrás hacer es escribir un cheque a tu prestamista para cubrir el déficit de valor del préstamo en caso de que el coche sea destruido.

Estos préstamos de coche a largo plazo (he visto hasta 96 meses) son un oso cuando se trata de la depreciación y los costos de seguro relacionados.

Month        Principal       % of Principal
           Outstanding         Outstanding
  1         30,000.00              100% 
 13         25,829.08               86% 
 25         21,620.48               72% 
 37         17,373.83               58% 
 49         13,088.81               44% 
 61          8,765.07               29% 
 73          4,402.25               15% 
 85             (0.00)               0%

En esta decisión hay algo más que el cálculo de los intereses.

Evidentemente, si usted tenía el dinero en efectivo al principio de esta decisión, es de suponer que tendrá el dinero en efectivo más adelante para pagar el préstamo cuando le convenga. Pero mientras el préstamo esté pendiente hay que tener en cuenta otros costes además de los intereses.

Answer 4

Una parte de la ecuación que creo que no estás considerando es la pérdida de valor del coche. ¿Cuánto valdrá este coche de 30.000 en 84 meses o incluso en 60 meses? Esto depende de la condición, pero probablemente en el barrio de $8 to $ 10K.

Si uno se siente cómodo con ese nivel de pérdida financiera, dudo que les preocupe el valor de la inversión de 27K sobre el préstamo de 30K @.9%.

También creo que sienta un mal precedente. Muchos, y yo solía estar entre ellos, consideran que el pago del coche es un mal necesario. Una vez que se tiene uno, es un hábito difícil de abandonar. Psicológicamente te sientes más rico cuando conduces un coche pagado. ¿Esa ventaja del pensamiento positivo se traducirá en mayores ingresos? Es posible.

El libro de los proverbios del Antiguo Testamento ofrece muchas palabras de buen consejo. Y probablemente lo sepas, pero dice: "...el prestatario es esclavo del prestamista". En mi propia experiencia, siento que hay una transformación que va más allá de lo físico para estar libre de deudas.