¿Puedo retirar mis aportaciones de una Roth IRA de forma anticipada sin penalización aunque se hayan transferido desde una Roth401k?

Question

Entiendo que tanto las cuentas Roth 401k como las Roth IRA permiten retirar las aportaciones antes de los 59/12 años sin penalizaciones.

Pero hoy he escuchado a alguien decir que NO debería traspasar mi Roth 401k a una Roth IRA en el momento de la jubilación porque esas aportaciones traspasadas ya no podrían ser retiradas antes de los 59 años y medio libres de impuestos tras el traspaso. Es importante para mí poder hacer esto ya que planeo jubilarme a principios de mis 50 años y quiero sacar esos fondos sin penalización.

¿Es correcto que una reinversión Roth 401k->Roth IRA cambia las reglas de retiro anticipado?

Answer 1

Cuando se pasa de un Roth 401(k) a una Roth IRA, las aportaciones del Roth 401(k) se convierten en aportaciones de la Roth IRA, y los beneficios del Roth 401(k) se convierten en beneficios de la Roth IRA. Cuando se retira de una cuenta Roth IRA, las aportaciones salen en primer lugar y las ganancias en último lugar. Por lo tanto, si retira una cantidad inferior a la de las aportaciones, retirará todas las aportaciones, y la retirada de las aportaciones de la Roth IRA nunca tiene impuestos ni penalizaciones, independientemente de la edad que tenga o del tiempo que haya tenido una Roth IRA.

De hecho, esto es mejor que retirar directamente del Roth 401(k), porque, según tengo entendido, cuando se retira directamente de un Roth 401(k), se retira a prorrata tanto de la parte de las aportaciones como de las ganancias, por lo que (suponiendo que haya alguna ganancia), cualquier cantidad de retiro contendrá alguna cantidad de ganancias, y la parte del retiro que proviene de las ganancias tiene impuestos y multas si se es menor de 59,5 años.