¿Cómo gestionan los bancos los cheques posfechados depositados a través del cajero automático?

Question

Como se señala en otra pregunta En cuanto a los cheques posfechados, los bancos tienen diferentes políticas al respecto, aunque parece que la mayoría aceptará el cheque siempre que el emisor del mismo no se haya puesto en contacto con el banco.

Si un banco tiene la política de NO aceptar cheques posfechados antes de la fecha de posfechado, y el beneficiario intenta cobrar el cheque en un cajero, el cajero puede decir fácilmente que no.

Pero, ¿qué pasa si el cheque se cobra a través del cajero automático? El lector no siempre puede leer toda la letra, y me imagino que sería una mala UX rechazar el cheque porque no puede leer la fecha.

Pero tampoco me imagino que haya una persona que lea manualmente cada cheque que llega, mirando la fecha.

¿Los cajeros automáticos verifican la fecha de un cheque? Si no, ¿cómo verifica el banco la fecha, o no lo hace? Ningún país en concreto, me interesa saber cómo maneja esto el banco de CUALQUIER país.

Answer 1

Un depósito en un cajero automático, y dado que la mayoría de los cajeros automáticos no escanean ni hacen OCR del cheque, está sujeto a la verificación con respecto a la fecha, el importe, el nombre del beneficiario y los endosos adecuados. Sin embargo, la mayoría de los bancos -a su elección- pueden rechazar o negociar un cheque con fecha posterior como si tuviera la fecha actual/pasada.

Dado que la mayoría de los cheques "con fecha posterior" se extienden debido a que la cuenta sobre la que se giran no tiene fondos suficientes para cubrirlos, depositar un cheque antes de su fecha de emisión prevista tiene más probabilidades de que sea devuelto por falta de fondos. Dado que los bancos cobran una comisión a menudo exorbitante por los cheques devueltos, les conviene procesarlos, dejar que reboten y cobrar la comisión en lugar de rechazarlos. De hecho, este resultado es inevitable si el cheque se procesa mediante un depósito automático (en lugar de presentarse en el banco contra el que se emitió).

Un "cheque" es un instrumento negociable destinado a la negociación inmediata, NO como un pagaré). También hay que tener en cuenta que, en algunas jurisdicciones, emitir un cheque con fecha posterior y si llegara al banco emisor antes de lo que está fechado, y suponiendo que la cuenta sobre la que se giró no tiene fondos suficientes para pagar el importe total, puede ser objeto de una investigación penal y de posibles cargos por parte de la policía local.

Un típico contrato de depósito/cuenta bancaria tendrá términos similares a los siguientes:

Cheques con fecha posterior Si se presenta un cheque posfechado -un cheque con fecha futura- para de pago, podemos pagar el cheque y cargarlo en su cuenta incluso si se presenta para pago antes de la fecha indicada en el cheque. Si no quiere que paguemos un cheque caducado Si no quiere que paguemos un cheque caducado o posfechado, debe cursar una orden de suspensión de pago.

Así que la única manera de asegurarse de que un cheque con fecha posterior que usted pueda presentar a otra persona será válido una vez que llegue al banco en el que fue girado, s no escribirlo a menos que pueda sobre la cantidad total. Y para asegurarse de que un cheque que deposite no será devuelto, no debe depositarlo hasta que la fecha escrita en su anverso sea actual o haya pasado recientemente.