Opciones de saldo bajo de la HSA - $15 yearly fee vs yearly 6% Excise Tax ($ 9) ¿contra?

Question

Tengo algo menos de 3.000 en mi HSA. Ya no tengo un HDHP, así que no puedo aportar nada. Mi banco quiere 10 dólares al mes si el saldo es inferior a 3.000.

En 2015, contribuí con $150 at the beginning of the year and then withdrew it as an excess contribution at the end of the year. There was no fee for this from my bank and no penalty. But now my bank is charging $ 15 por la tramitación de las contribuciones excesivas.

Si contribuyo sobre $150 and leave it there, there is a yearly 6% excise tax on that and on any earnings it makes. That's $ 9/año.

No he encontrado una cuenta HSA sin comisiones que compense los costes de cierre y transferencia de dinero.

¿Hay alguna consecuencia que desconozca o alguna otra opción?

Editar para responder a las preguntas:

Se necesitarían 2 años para incurrir en 3k de gastos.

La cobertura del HDHP terminó en 2015.

No utilizo la tarjeta de débito de la HSA, sino que uso mi propia tarjeta de crédito para obtener puntos y reembolsarlos después.

Ahora tengo una FSA, así que la HSA es un respaldo de emergencia. No he hecho ningún retiro desde 2015. No me enteré de los cambios en las tarifas hasta que ya había optado por la FSA de 2017. Así que para este año, estoy buscando opciones para evitar las comisiones mensuales de la HSA del banco.

Answer 1

Contribuyendo a la $150 to put you over the $ La marca de 3k es algo inútil. La razón es que, aunque no acumularás comisiones, tampoco podrás utilizar el dinero, porque en cuanto tomes una distribución, volverás a estar por debajo de los 3k.

En cambio, yo me fijaría en dos cosas:

En primer lugar, ¿estás considerando todas las formas en que puedes gastar ese dinero? Visitas al médico, al dentista, recetas, gafas, quiropráctica, etc.: hay muchas maneras de gastar este dinero, y si puedes gastarlo todo en un periodo de tiempo relativamente corto, tu problema está resuelto. La lista completa de cosas en las que puede gastarlo está en Publicación 502 del IRS .

En segundo lugar, ¿has hablado con una cooperativa de crédito local? Las cooperativas de crédito suelen ofrecer una cuenta HSA con una pequeña cuota de apertura y sin cuota mensual ni saldo mínimo. Si transfieres el dinero de tu HSA actual a tu nueva cuenta, puedes tomarte tu tiempo para gastar el dinero hasta que se acabe.

Si tiene problemas para encontrar una buena HSA, hay una amplia lista en hsarates.com . Busque uno que esté disponible en su estado (o en todo el país) y que tenga tasas bajas o nulas.