¿Es legal si administro todo el patrimonio de mi familia?

Question

Mi familia ( padre, madre y hermano ) me han permitido invertir su dinero en la bolsa y en otros tipos de inversiones ( bienes inmuebles, bonos y fondos de inversión ).

¿Es legalmente correcto hacer todas las inversiones a mi nombre? Lo que significa que transfiero todos sus fondos a mi cuenta bancaria y luego los invierto bajo mi nombre. ¿O debo formar algún tipo de sociedad y luego proceder como empresa de inversión?

Si no es legal/está bien invertir como se menciona en el párrafo anterior, entonces cuáles son las otras opciones en las que puedo invertir su dinero.

Nota : No me importa bajo el nombre de quién procede todo, pero lo que busco es la uniformidad. Quiero que todos los fondos estén en una sola cuenta bancaria ( o hágame saber si esto no es una buena idea ), todo el trabajo fiscal para minimizarlo y hacerlo bajo una persona/nombre/entidad.

Busco respuestas desde la perspectiva de las leyes de Estados Unidos y de la India.

Answer 1

No voy a hablar de la legalidad, porque con los miembros de la familia se puede dar mucha orientación y ayuda sin entrar en problemas legales.

El mayor problema es que cuando te transfieren los fondos y tú inviertes el dinero, todos los tipos impositivos y los límites de impuestos están determinados por tu situación; además, tienes más inversiones de las que deberías tener, por lo que llegas más rápido a esos límites y tramos.

Por ejemplo:

En Estados Unidos una persona puede poner $5,500 or $ 6.500 en una IRA o Roth IRA cada año. Si combina los fondos para tres con sus fondos, entonces está renunciando a tres cuartas partes de la cantidad que puede invertir en ese tipo de cuenta.

La decisión sobre el Roth o no depende de la edad y el nivel de ingresos. Pero ahora su decisión está relacionada con lo que es mejor en función de su situación.

La posibilidad de deducir incluso los depósitos del IRA dependería de su situación.

Por supuesto, en el caso de las cuentas sujetas a impuestos, el tipo impositivo viene determinado por tus ingresos, no por los suyos.

Si quieren que usted tenga la capacidad de tomar decisiones de inversión por ellos, entonces el poder notarial es el camino a seguir. El dinero se deposita a su nombre, y todas las normas y tipos impositivos se determinan en función de su situación. Te aseguras de que tengan toda la información que necesitan para entrar y revisar las cuentas, pero tú haces todos los movimientos dentro de las cuentas y entre ellas.

Answer 2

Estás abriendo una gran lata de gusanos con la forma en que estás haciendo esto.

En años muy positivos, tendrá impuestos en función de sus ingresos, el posible Impuesto Mínimo Alternativo (AMT), etc. Cada uno de los miembros de la familia puede estar en un tramo inferior, e incluso puede que tenga que pagar cero por las ganancias de capital.

Incluso si eres 100% honesto, si estás sujeto a una demanda, estos fondos están todos a tu nombre, y estarías en una situación difícil explicando a un tribunal que estos activos no son "realmente" tuyos, sino que pertenecen a la familia.

Y por último, el movimiento de grandes cantidades de dinero debe ser contabilizado, y puede entrar fácilmente en conflicto con las normas de donación.

Como dijo mhoran, un poder notarial (POA) evita esto. Cuando mi suegro falleció, me hice cargo de las finanzas de mi suegra, a través de un poder notarial. Me inscribí en mi cuenta de corretaje, y sus cuentas están allí. Puedo negociar, ocuparme de las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) de su cuenta de jubilación individual cada año y emitir cheques para su centro de cuidados a largo plazo. Todo está bajo su número de la seguridad social: nuestro dinero no se mezcla.

Answer 3

Estoy de acuerdo en que es una "mala idea", pero quiero añadir una razón más. Supongamos que tu familia y tú estáis de acuerdo con todas las ramificaciones fiscales y cuestiones legales. Sigue siendo una idea horrible.

Tienes que lidiar con el Qué pasa si .

¿Qué pasa si tienes un accidente con tu coche y luego llega un juicio y deciden embargarte los bienes? De nuevo, la razón no es importante, lo que sí es importante es que tu capacidad de pagar una "cosa" crítica se va a basar en cuentas y dinero que son no la tuya.

Así que metes la pata con la manutención y te "congelan" las cuentas. ¿Adivina qué? Ahora tus familiares pierden el acceso a su dinero, porque sobre el papel es tu dinero.

Ten en cuenta que no tiene por qué ser una acción irresponsable la que cause el problema. El robo de documentos de identidad, por ejemplo, suele dar lugar a la congelación temporal de la cuenta mientras se soluciona el problema. Así que ahora tu madre no puede comer porque "tu dinero" está pendiente de revisión.

En esta situación, puede que incluso recurras a tu madre, tu padre o tu hermano para que te ayuden mientras tus cuentas están congeladas durante 2 o 3 meses y todo se soluciona. Pero ahora no puedes porque su dinero también está inmovilizado.

Por último, asumamos la cuestión del robo de identidad. Ese ladrón de identidades tiene ahora acceso a una gran cantidad de dinero. Se lleva los ahorros de todo el mundo, no sólo los tuyos.

Answer 4

Gran error: eres presumiendo confía en

Este es el mayor error que veo en el manejo del dinero. "Oh, soy una buena persona y todos saben que mis intenciones son buenas. Y ahora mismo están muy contentos conmigo, así que seguirá siendo así para siempre, ¿no? Así que puedo hacer cualquier cosa y confiarán en mí".

Y luego, en retrospectiva, 10 años más tarde, la persona se da cuenta de que "wow, yo era realmente terco y egoísta para sólo asumir que. No me extraña que haya explotado".

De todos modos, para ello, su exigencia de que todo el dinero esté en una sola cuenta y "esto simplificará los impuestos" es horsepuckey . Nadie creerá que un asesor financiero legítimo necesita eso, pero es exactamente lo que haría un estafador . Y ese es el problema. Si cualquier cosa va mal, su confianza en ti se olvidará, algunos dirán que tu intención era estafar todo el tiempo, y la estructura será lo primero en condenarte.

El dinero hace que todos desconfíen.

Cómo hacerlo bien

Irónicamente, el concepto se denomina "fideicomiso", y existe un amplio conjunto de leyes y prácticas para que la Persona X maneje responsablemente el dinero de la Persona Y. El ejemplo clásico es que la Persona Y es una corporación (digamos, una organización benéfica) y la Persona X está en el Consejo de Administración. Es la misma cosa básica. La doctrina es:

• Mantener cuentas separadas
• La cuenta está en su nombre, no el tuyo.
• Tienes un contrato entre tú y ellos en el que se aclara de qué se trata y se establecen las responsabilidades.
• Tienes derecho a gestionar su cuenta. Esto es rutinario. Puede ser a través de una carta de autorización, o simplemente que te den la contraseña.
• Documente minuciosamente cada transacción, para que todo sea fácil de auditar. Si te sorprenden, tienes que ser capaz de mostrarles inmediatamente lo que está pasando con su dinero. El Consejo de Administración de nuestra organización benéfica pidió a un gestor que nos mostrara los estados financieros. Se resistió; le dijimos las famosas últimas palabras "AHORA, por favor" y se volvió loca y borró todos los archivos del ordenador. Evidentemente, ¡era un fraude!
• Usted no gana dinero con las transacciones, salvo lo acordado específicamente . Por ejemplo, usted y ellos podrían acordar que usted reciba 500 dólares al año por una comisión de gestión. O acordar que te llevas el 10% de las ganancias netas. etc. No está bien que te lleves una comisión por las ventas; porque eso te motiva a manejar su dinero para aumentar los honorarios o las comisiones.

Answer 5

Si te pasas por las páginas web de algunos brokers online, descubrirás que algunos de ellos te permiten gestionar las cuentas de amigos/familiares desde tu cuenta como fiduciario. Eso sí que debería solucionar tu problema de fondo, sólo necesitarás un login, etc. (Ejemplo: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )

Si lo entiendo bien te permitirá incluso hacer una operación repartiendo el coste y los rendimientos entre las otras cuentas, pero habría que verificarlo.

De todos modos, eso le ahorrará muchos problemas y su agente probablemente pueda ayudarle con las necesidades legales.