Regalo de hipoteca reembolso suelto

Question

Mi primo segundo me pide 14k como regalo para el pago inicial de su préstamo hipotecario con la idea de que me lo devolverá cuando pueda, pero sin que establezcamos ninguna obligación formal/legal de hacerlo (para que no sea un "préstamo").

¿Debo preocuparme por la responsabilidad personal al llamarlo regalo ya que tenemos intento de reembolso aunque no haya obligación legal de reembolso?

Editar:

Gracias a todos por las respuestas. Estoy siguiendo el consejo de todos de ofrecer el dinero como un préstamo y no declararlo como un regalo. Me parece curioso y sospechoso que su agente hipotecario dijera que estaba bien cuando pregunté por lo del regalo, pero me alegro de haber recabado más opiniones antes de seguir las instrucciones del agente

Answer 1

Me parece que le estás prestando dinero a tu primo.

Ahora, usted pregunta por la responsabilidad personal. ¿A qué tipo de responsabilidad se refiere? ¿Responsabilidad fiscal? Puedes regalarle los intereses, sin problema, sin problemas; así que le prestas $14k today, and then gift him 5% interest forgiven each year, and he eventually pays you back, all square. (And if he never pays you back then some year you'll officially gift him the $ 14.000, y cancela el préstamo en tu cabeza). El importe de los intereses está muy por debajo de la exención anual del impuesto sobre donaciones.

Que yo sepa, el hecho de tener un regalo o un préstamo no crea ninguna responsabilidad adicional por tu parte (como, por ejemplo, la responsabilidad de pagar su hipoteca si no paga, o la responsabilidad por un resbalón y caída). Sin embargo, si te preocupan las cuestiones legales (de derecho), este no es el lugar para preguntarlas.

Desde el punto de vista financiero, no hay nada malo en el acuerdo que mencionas y es muy común. Sólo te diría que lo consideres personalmente como un regalo, y que te alegres si al final te lo devuelven.

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En cuanto a la hipoteca, es decisión de tu primo declararla o no, nada por tu parte. Las compañías hipotecarias son bastante inteligentes con ese tipo de cosas, y una cosa que querrán mirar son varios extractos bancarios, por lo que un regalo reciente parecerá un regalo. En cualquier caso, el trato que le den será bastante similar: subirán el tipo de interés o se negarán a conceder el préstamo si se trata de la mayor parte o la totalidad del pago inicial. No pueden estar seguros de que no sea un préstamo, así que lo tratan como si lo fuera.

Cuando puede entrar en juego es si tu primo te devuelve el dinero y uno o dos meses más tarde entra en impago y se declara en quiebra o algo similar. El banco podría entonces intentar cobrarte en ese caso, si descubre el pago. No soy abogado y no tengo ni idea del éxito que puedan tener, pero es una posibilidad. De nuevo, el hecho de que sea un préstamo no importa ahí; es sólo la evasión de su obligación de pagar al prestamista hipotecario.

Answer 2

No se preocupe demasiado por ello; su primo segundo tendrá que presentar los últimos meses de extractos bancarios al prestamista hipotecario y éste seguramente le preguntará dónde está eso $14K deposit came from, and then demand that you submit a letter (probably notarized too) in which you will swear on your mother's grave that the money is a gift with no strings attached. Failing this, the lender will treat the money as an undisclosed loan which might well disqualify your cousin from getting a mortgage, or the lender will jack up the interest rate being offered in order to compensate for the higher risk of default. Note that you are entitled to give up to $ 15K por persona al año sin incurrir en el impuesto sobre donaciones, y siempre que no hayas hecho (o tengas intención de hacer) a tu primo regalos muy extravagantes de cumpleaños o Navidad, estarás por debajo del límite y no tendrás que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones (formulario 709). Tu primo tendrá una explicación para el regalo (especialmente si adjuntas una breve carta a tu cheque que diga algo así como "Querido Cuz, por la bondad de mi corazón, te estoy dando un regalo de 14 mil dólares. Un saludo, Muzzlator". (Los regalos no son ingresos imponibles para el receptor).

En lo que respecta al "reembolso", Dear Cuz puede devolver el importe en una suma global (o a cuentagotas a lo largo de los años), preferiblemente acompañada de cartas similares dirigidas a usted.

Ahora, con todos los downvotes y declaraciones de que esto es en realidad un préstamo y que estoy fomentando el fraude hipotecario al sugerir que el OP lo llame un regalo cuando en realidad es un préstamo, y el OP declarando que es decir que va a evitar todas las molestias e insistir en llamar a esos 14K dólares un préstamo (o tal vez incluso un préstamo sin intereses) que el Querido Cuz puede devolver cuando el Querido Cuz se sienta así, el OP necesita entender que incluso si no lo hace recoger cualquier interés en efectivo de Dear Cuz, en lo que respecta al IRS, el OP es recibiendo imponible interés en al menos el tipo mínimo que establece Hacienda, y que estos ingresos por intereses imputados deben declararse en la declaración de la renta de la OP y pagar impuestos por ellos. Ahora bien, por no cobrar los intereses que el IRS imputa que la OP ha recibido, la OP está haciendo regalos cada año a Dear Cuz por el importe de los intereses anuales que se considera que se han ganado (aunque no haya ningún cambio de manos en efectivo). La cantidad será lo suficientemente pequeña como para que no se requiera la declaración del impuesto sobre donaciones. En resumen, el PO va a estar fuera del impuesto sobre los intereses que se considera que se han ganado cada año de este préstamo.

Answer 3

Esto es un fraude hipotecario. Aléjese.