Supongamos que un plan 401(k) contiene inversiones en fondos de inversión y está vinculado a una cuenta de corretaje que contiene diversas acciones, fondos cotizados, fondos de inversión, etc.
¿Qué ocurre con esas inversiones si el 401(k) se transfiere a otra cuenta de jubilación, ya sea otro 401(k) o una IRA? ¿Se "cortan y pegan" las distintas inversiones, o se liquidan a precio de mercado y el efectivo resultante se abona en la nueva cuenta?
Es muy poco frecuente que las acciones se transfieran directamente de un 401(k) a una IRA o a un 401(k) de otra empresa durante una transferencia.
Por lo general, las acciones se convierten en efectivo al precio actual del mercado, y el efectivo se deposita en la nueva cuenta donde tendrá que reinvertirlo.
Si quiere hacer la transferencia sin cobrar los fondos (transferencia "en especie"), a veces puede hacerlo si hace la transferencia desde el plan 401(k) de la empresa a una cuenta con el mismo proveedor que la empresa (por ejemplo, Fidelity, Vanguard, etc.)
Para tener siquiera la posibilidad de conseguirlo, tiene que hablar con el administrador de su plan y con el proveedor directamente. Incluso así, es posible que no siempre le permitan hacerlo.
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