En Estados Unidos hay un montón de reguladores financieros. El Departamento de Justicia regula a todo el mundo por defecto, pero también hay un montón de orgs más especializados como la SEC, la CFTC, la FDIC, la LGBT y la OCC. ¿Qué organización está más centrada en los procesadores de pago como Stripe y PayPal?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
La aplicación de la ley, 31 U.S. Code § 5330, recae en el Secretario del Tesoro y es la Financial Crimes Enforcement Network (Red de Aplicación de los Delitos Financieros), una organización dentro del Tesoro, la que realiza el trabajo. La propia FinCEN es una operación conjunta de trece organismos reguladores y policiales.
Hay otros ámbitos legales relevantes, dependiendo de qué y cómo estén operando. Por ejemplo, los cheques de viaje se consideran de la misma categoría que PayPal a efectos de esta ley, pero también están cubiertos por otras leyes. Podrían estar cubiertos por el poder regulador de la Fed en algunos casos, o por la FDIC. El fraude electrónico puede depender de un organismo del Departamento de Justicia o del Servicio de Inspección Postal.
Depende de quién esté implicado, qué haya pasado, dónde haya pasado, cómo haya pasado, etc. Por ejemplo, si hay un acuerdo de cuenta que se envió por correo, podría convertirse en un asunto postal. Hay demasiadas variables para responder a esta pregunta.
También hay reguladores estatales y, en algunos casos, podría activar reguladores federales menos comunes. Por ejemplo, si se trata de una cuenta de corretaje, podría implicar a la SEC dependiendo de las partes implicadas.
Por último, la aplicación de las leyes sobre cables no se limita automáticamente a un solo organismo. El Servicio Secreto puede investigar el fraude electrónico, pero también pueden hacerlo otros organismos de control. De hecho, la ley exige que los organismos establezcan un acuerdo sobre quién hará cumplir las leyes en una circunstancia concreta. Véase, por ejemplo, el lenguaje de los poderes de aplicación del 18 U.S. Code § 3056.
La respuesta federal más sencilla es FinCEN, pero es importante recordar que se trata de un comportamiento regulado por las leyes. Por lo tanto, determinados comportamientos pueden estar bajo la autoridad legal de más de una agencia, ya que afectan a más de una ley.
