¿Por qué me han denegado la solicitud de suspensión del PMI?

Question

He recibido la siguiente carta después de solicitar que se suspenda el pago de mi PMI:

Después de revisar su cuenta, he confirmado que no podemos cancelar su prima de seguro hipotecario (MIP) en este momento.

Stephen, por favor, quédate tranquilo, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) puede permitirle cancelar su MIP antes de tiempo. Usted ha cumplido con los requisitos de tener su MIP pagado hasta el 10 de abril, 2016, y no haber realizado pagos hipotecarios con más de 30 días de retraso en los últimos 12 meses.

Todavía tiene que cumplir el siguiente requisito de tener un saldo principal impagado inferior o igual a 106.353,00 dólares, lo que hará que su relación préstamo-valor (LTV) relación préstamo-valor (LTV) al 78% requerido del precio de venta o del valor valor de su casa al cierre, el que sea menor. HUD sólo utilizará estos valores para su LTV y no considerará una nueva tasación para determinar su LTV. La fecha de finalización de su prima fecha de finalización de la prima es el 10 de junio de 2021. Si continúa pagando su hipoteca a tiempo, sus primas de seguro hipotecario se automáticamente en esta fecha.

El valor de tasación actual de la vivienda es de 198000 con un saldo de préstamo de 113000.

¿Por qué se ha denegado mi solicitud?

Answer 1

No tiene PMI, tiene MIP. Los préstamos FHA son diferentes a los préstamos convencionales.

Su párrafo lo explica bastante bien, utilizan el precio de venta o el valor de tasación cuando lo compraste y no tendrán en cuenta las nuevas tasaciones. Así que usted estará pagando MIP hasta LTV reachse 78% basado en el precio original / cantidad de evaluación, que ocurrirá en el calendario original por 10 de junio 2021. Para salir del MIP antes puedes refinanciar fuera de un préstamo FHA o hacer pagos adicionales para disminuir el LTV al 78% (hay un mínimo de 5 años para la eliminación temprana del MIP, pero ya lo has pasado).

Con un préstamo convencional la terminación automática del PMI se produce cuando se alcanza el 78% de LTV basado en el valor original y el calendario original de la hipoteca, y también se puede conseguir que se elimine antes basado en el LTV actual utilizando una nueva evaluación.

Los préstamos de la FHA tienen diferentes reglas para el MIP en función de la cuota inicial, el plazo y si el préstamo se solicitó antes o después del 3 de junio de 2013. En el caso de los préstamos más nuevos, el MIP dura vida del préstamo o 11 años .

Usted podría ser un buen candidato para la refinanciación, sólo asegúrese de tener en cuenta los costes de cierre de la refinanciación y no sólo el tipo de interés/MIP.