¿Cómo puede un "ahorrador" mantener o aumentar su riqueza en una economía de bajos tipos de interés?

Question

Si los bajos tipos de interés perjudican a los "ahorradores", ¿qué se supone que deben hacer si no se sienten inclinados a comprar y gastar? ¿Dónde deberían poner su dinero (en lugar de que se estanque en cuentas de ahorro con bajos tipos de interés o en otras inversiones con bajos intereses?)

EDIT: Supongamos que todavía busca un riesgo bajo, por lo que inicialmente, cuando los tipos de interés eran buenos, ponía su dinero en inversiones seguras como GICs y similares y obtenía un rendimiento razonable durante varios años. Y ahora quieres seguir haciendo lo mismo pero los tipos de interés son terribles así que cuál es la alterativa.

Aunque sería interesante escuchar sugerencias para cualquiera de los dos extremos del espectro (Cómo compensan los que toman mucho riesgo y los que toman poco riesgo) incluso si eso significa poner su dinero en inversiones fuera de las financieras (como bienes raíces, etc.)

Answer 1

Personalmente, invierto en fondos de inversión. Bastante en fondos indexados, algo en fondos de crecimiento de capital e internacionales.

Answer 2

Ya que las otras respuestas han cubierto los fondos de inversión/ETFs/acciones/combinación, algunas otras alternativas que me gustan - aunque como todo, implican riesgo:

• Stock vivo . Si vives en una zona adecuada y tienes algo de terreno, puedes tener animales vivos, como pollos. Sólo con las gallinas, he ahorrado unos $1500 a year in expenses and they cost about $ 20 al mes en comida/agua/medicina (de acuerdo, no les compro comida de lujo, etc). Suponiendo que descubras cómo hacer que hagan su cosa re-productiva (más difícil de lo que esperaba), a su manera, también pueden componer. He vendido varios de mis pollos (pollitos, no personas) a otras personas, lo cual es otra forma de ganar dinero. Este año, mi mujer y yo compraremos una vaca con otra familia y dividiremos el coste de la carne, que es una forma de comprar carne por adelantado. En algunos casos, esto puede ahorrar bastante dinero. Esta es la clave para los ahorradores: Utilizo el dinero ahorrado para comprar con antelación los recursos necesarios, como medicinas o agua, a buen precio, lo que me ahorra después y, al comprar al por mayor, suelo conseguir un precio aún mejor (así es como el gasto medio mensual se reduce a sólo $20). Supposedly, the price of eggs will rise this year and if they go as high as they're predicting, chickens may be a return of over $ 2000, que no está tan mal.
• Otras monedas . Que el dólar estadounidense, el euro o la libra esterlina no paguen intereses no significa que otros no lo hagan. ¿Riesgo? Sí, pero me parece aún más arriesgado lo que están haciendo algunos de estos países al luchar contra la deflación; históricamente, sólo los tontos se meten con la inflación porque ésta se descontrola rápidamente y ha llevado a la quiebra a imperios enteros (véase el poderoso imperio mongol como ejemplo o la República de Weimar). Que yo sepa, la deflación nunca ha hecho eso. La última vez que miré, el rublo ruso está pagando alrededor del 19% (riesgo muy alto), el real brasileño está pagando alrededor del 11% (riesgo muy alto), y la rupia india está pagando alrededor del 4% (riesgo moderado). Yo hago un juego mental en el que intento conseguir más divisas (es decir, más reales) y me olvido de cuál es el valor en relación con el dólar; a corto plazo, puede pasar cualquier cosa; lo importante es el largo plazo.
• Productos básicos baratos . ¿Qué puede comprar ahora que requiera poco espacio de almacenamiento y que vaya a necesitar durante el resto de su vida? ¿Cómo puede comprarlo al por mayor para conseguirlo a un precio aún más barato? Lo más probable -aunque ninguno de nosotros puede demostrarlo- es que la inflación exista en el futuro y que algunos de esos artículos dupliquen o tripliquen su coste. Cómprelos ahora y hágalo al por mayor. Revise sus gastos, especialmente esos "gazapos" mensuales, para obtener ideas. El riesgo aquí es que estos artículos pueden abaratarse aún más. Por ejemplo, las cuchillas de afeitar pueden ser aún más baratas dentro de diez años, aunque el patrón actual indica que no lo serán, es difícil de saber.

Ejemplo de cómo estos otros "métodos de ahorro" pueden ser bastante efectivos: hace unos diez años, compré una bolsa de 25 libras de quinua en $19 a bag. At the same company, quinoa is now over $ 132 por una bolsa de 25 libras (un aumento del 590% frente al aumento del 73% del S&P 500 en el mismo periodo). Quién sabe lo que costará dentro de diez años. En cualquier caso, trabajar directamente con los agricultores, o plantarlo yo mismo, puede resultar aún más barato en el futuro, además de aprender a guardar y almacenar las semillas para la siguiente temporada.

Answer 3

Creo que es una buena pregunta que no tiene una única respuesta correcta. Para un inversor conservador, las posibles respuestas a los tipos bajos serían:

1. No hacer nada. Manténgase en efectivo y acepte la menor rentabilidad.
2. Más a las inversiones de riesgo, persiguiendo mayores rendimientos.

Probablemente la mejor respuesta esté en algún punto intermedio: considere inversiones más arriesgadas para una parte de su cartera, pero siga manteniendo algo de efectivo y, en cualquier caso, no espere grandes resultados en una mala economía.

Para un análisis más detallado, consideremos las tres principales clases de activos: efectivo, bonos y acciones, y cómo podrían comportarse en un entorno de tipos de interés bajos.

(Con "acciones" me refiero realmente a fondos de inversión que invierten en una mezcla diversificada de acciones, en lugar de acciones individuales, que serían aún más arriesgadas. También se pueden utilizar fondos de inversión para los bonos, aunque la diversificación no es importante para los bonos del Estado).

En efectivo. Ventajas: Seguro a corto plazo. Disponible a corto plazo para emergencias. Desventajas: Bajos rendimientos, y posiblemente la inflación (aunque se mantiene la flexibilidad de pasar a otras inversiones si la inflación aumenta.)

Bonos. Ventajas: Rentabilidad algo superior a la del efectivo. Desventajas: La rentabilidad sigue siendo bastante baja y es más vulnerable a la inflación. Además, el precio del mercado bajará temporalmente si los tipos suben.

Acciones. Ventajas: Preservan mejor su poder adquisitivo frente a la inflación a largo plazo (20 años o más, por ejemplo). Los rendimientos son probablemente más altos que los de las acciones o los bonos por término medio. Desventajas: El precio puede fluctuar mucho a corto y medio plazo. Además, la rentabilidad esperada sigue siendo inferior a la que se obtendría en tiempos de bonanza económica.

Aunque los tipos bajos pueden cambiar un poco la cuestión, lo más importante para un inversor sigue siendo conocer estas clases de activos básicos. Tenga en cuenta que la mejor recompensa ajustada al riesgo podría alcanzarse con alguna mezcla de las tres.

Answer 4

Si las tasas de inflación son altas, invierta en oro (u otras monedas estables) para mantener la riqueza. El precio del oro suele ser inferior a la inflación anual.

Se puede licuar fácilmente si se necesita con urgencia.

Bonos que están protegidos contra la inflación también son excelentes para aumentar el patrimonio y pueden obtener rendimientos muy altos