¿Qué práctica para mantener las finanzas después de casarse: conjunta o separada?

Question

Mi esposa y yo hemos mantenido nuestras finanzas separadas durante mucho tiempo. Algunos de mis amigos lo ponen todo en un bote grande. Cada uno tiene su propio bote, pero luego tenemos un bote común en el que ponemos todo el dinero de los gastos comunes, y pagamos todos los gastos desde esa cuenta conjunta.

Decidimos qué tipo de gastos se pagarán con la cuenta conjunta que son:

Comida, facturas, coches, alquiler, teléfonos móviles

Me gustaría saber cuál es el enfoque más común y el mejor para las finanzas de las parejas casadas.

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Parece que esto se reduce a la preferencia, la creencia, la equidad y la edad dentro de la pareja. Creo que todas las respuestas han sido estupendas. Creo que estamos adoptando el enfoque con el que ambos nos sentimos cómodos, pero ahora no tenemos hijos y no sabemos si ambos trabajaremos una vez que los tengamos. Lo que quiero decir es que nuestro camino puede cambiar dependiendo de nuestro futuro yo.

Para responder al último comentario de abajo. El único problema que hemos encontrado es que yo soy más ahorrador y ella es más gastadora, así que cuando queremos hacer cosas en las que necesitamos poner más dinero de nuestros botes, normalmente ella no tiene suficiente. Hemos minimizado esto abriendo una cuenta de ahorro para ella, pero todavía estamos aprendiendo en el proceso.

De nuevo gracias a todos por vuestras buenas respuestas.

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Me gustaría poder elegir más de una respuesta. Todas eran buenas.

Answer 1

Si se pregunta a diez parejas diferentes lo que hacen, dependiendo de una serie de factores, se obtendrán entre dos y diez respuestas diferentes.

Un bloguero de finanzas personales que leo jura que él y su mujer mantienen sus finanzas totalmente separadas. Su mujer tiene su propia cuenta de jubilación, él tiene la suya. Su mujer tiene su propia cuenta corriente y de ahorros, él tiene la suya. Pagan los gastos al cincuenta por ciento y cada uno compra sus propios "juguetes" con sus propias cuentas. Él considera que esto es valioso para permitirles tener sus propios estilos de finanzas personales, ya que su mujer es una inversora muy conservadora y él es más generoso.

Mi cónyuge y yo tenemos la mayor parte de las finanzas combinadas y consideramos que todo nuestro dinero es conjunto (aunque hay un puñado de cuentas entre nosotros con un solo nombre como remanentes de antes de casarnos). Casi todas nuestras decisiones de compra, a excepción de los alimentos habituales, son conjuntas. No podría imaginarlo de otra manera. Los dos nos sentimos cómodos con nuestra situación financiera y nos obliga a estar en la misma página con respecto a nuestras decisiones de estilo de vida. También está la visión ideológica de que, como creemos que el matrimonio nos unió, intentamos vivirlo. Pero así somos nosotros. No queremos imponerlo a los demás.

Algunas parejas encuentran un equilibrio entre las cuentas conjuntas y las reservas de dinero de él y de ella. Puede que encuentres otro acuerdo que te funcione, como el que ya has descrito.

Lo importante es que te des cuenta de que todas las parejas tienen las mismas seis discusiones básicas, siendo las finanzas una de ellas. El truco está en cómo discrepar. Si podéis discutir juntos de forma respetuosa y reflexiva sobre vuestras finanzas para encontrar la forma que os suponga menos fricción, lo estáis haciendo bien. Cierto grado de fricción no sólo es normal, sino que está casi garantizado.

Answer 2

Haciéndome eco de Justkt, diferentes enfoques funcionarán para diferentes parejas. También depende de sus antecedentes, experiencia vital, edad, madurez....

• Si ambos son mayores y han obtenido ingresos independientes durante muchos años, y ninguno tiene intención de renunciar a ellos, entonces tiene sentido mantener cuentas separadas.
• Si uno de los cónyuges va a ser ama de casa, la separación innecesaria de las cuentas crea beneficios para los banqueros, pero no refleja la fuente real y la composición de sus ingresos.
• Tampoco tiene sentido dividir los gastos al 50% si uno de los cónyuges gana mucho más que el otro.

Independientemente de la estructura, cualquier acuerdo debe basarse en un conocimiento profundo del mecanismo por el que se reparten las responsabilidades y la rendición de cuentas.

Como en cualquier relación financiera, cuando el dinero es abundante y cubre todos los extremos, apenas surgen conflictos. Los problemas sólo aparecen cuando el dinero desaparece. Los contratos comerciales se redactan con vistas a esos conflictos y los acuerdos dentro de un matrimonio deben ser ecuánimes y basarse en un entendimiento compartido.

Así que no te preocupes demasiado por la estructura. Piensa en cosas como las siguientes:

• ¿Quién es el responsable del acto físico de pagar las facturas a tiempo (aunque ambos contribuyan de alguna manera)?
• Si uno de los cónyuges pierde sus ingresos, gana menos o de repente recibe un ingreso mayor, ¿cómo afectará eso a su responsabilidad en los gastos comunes?
• ¿Qué es un regalo de un cónyuge al otro, y qué es propiedad de quién cuando se compra con los ahorros compartidos?

En otras palabras, dado que es probable que los ingresos entre los cónyuges estén desequilibrados, ¿cómo gestionar esto dentro de una relación de cuidado para que ninguno se sienta como un caso de caridad, un trabajador social o dependiente?

No habrá una respuesta clara, excepto que una discusión abierta y honesta sobre una base continua sólo puede servir para fortalecer su relación.

Answer 3

Hemos tenido todo en una olla casi desde el primer día de matrimonio.

Los ingredientes clave para que ese acuerdo funcione es la comunicación sobre el dinero, y darse cuenta de que estáis juntos en esto. Todo lo que hace una persona afecta a la otra.

Separar las finanzas compartimenta la parte de "afectarse mutuamente" y lo hace un poco más claro tal vez, pero también puedo ver que crea un sentido de derecho: "Esto es mi dinero". Debe haber un lugar para el gasto discrecional individual, por supuesto, pero no estoy seguro de que la restricción de ese dinero sea la mejor manera de hacerlo.

Es menos probable que sea viable si hay un sustentador principal en la casa. En nuestra casa, soy yo. Si separamos las finanzas así, equivaldría a darle a mi mujer una asignación. Como ella trabaja más en casa que yo en el trabajo la mayor parte del tiempo (mantiene la casa, hace las comidas y las compras, levanta y escuelas de nuestra hija, etc.), pero simplemente no cobra por ello, rozaría el insulto para ella tratar las finanzas de esta manera.

Answer 4

Creo que hay dos tipos de respuesta:

Uno: el financiero. Saca toda la emoción de la situación, y trata a los dos individuos como individuos. Si eso funciona para los dos, fantástico.

Dos: el filosófico. Estás casado, es una unión, así que unifica los fondos. Si eso funciona para ti, fantástico.

Personalmente, mi pareja y yo hacemos esto último. La idea de tener botes y cuentas separadas y un fondo mixto, etc., no tiene sentido para nosotros. Pero así somos nosotros. El primer paso para decidir un enfoque es conocerse como personas, y todo lo demás vendrá después.

Answer 5

Mi esposa y yo tenemos un acuerdo diferente. Me gusta hacer un seguimiento de todo hasta el nivel de la transacción. Ella no quiere que se haga un seguimiento de todo. Lo tenemos todo en común y yo hago un seguimiento de todo, excepto que ella tiene una tarjeta de crédito en la que no veo los extractos, sino el total. Ella se siente más cómoda, porque puede comprar cosas sin que yo vea el precio de las transacciones individuales.