¿Debo combinar todos mis fondos de pensiones?

Question

Vivo en el Reino Unido. Tengo una pensión privada con Scottish Widows y una pensión de la Universidad que es superannuated. Ya no cotizo a la pensión de SW como herencia de las dificultades económicas de 2010, que ya se han resuelto. Podría empezar a cotizar de nuevo a la pensión de SW.

Mi pregunta es: ¿me convendría a la larga transferir la pensión de SW a la de la Universidad superannuada? O debería dejarlas solas.

Answer 1

Hay varios ángulos que habría que investigar: no hay una única respuesta correcta.

1. No todos los regímenes aceptan transferencias, así que eso podría descartarlo por completo.
2. Es posible que uno de los regímenes, o ambos, deban pagar una comisión por la transferencia (probablemente el régimen del que se va a transferir); tendrá que consultar la documentación para saber si es así y cuál es su importe.
3. Habría que mirar las comisiones de gestión de los dos regímenes y ver si realmente es ventajoso el traslado o dejarlo donde está.
4. ¿Ofrecen ambos planes la gama de fondos en la que desea invertir? Si el régimen de SW invierte, por ejemplo, en fondos éticos, pero el de la Universidad no ofrece esa opción, es posible que no quiera trasladarse.
5. ¿Cuál es el rendimiento de los fondos? Obviamente, la rentabilidad pasada no es necesariamente un indicador de la rentabilidad futura, pero si el fondo de SW ya no se gestiona activamente puede que no tenga las mismas expectativas de rentabilidad.
6. ¿Cuál es la protección de las inversiones? Por ejemplo, si SW quiebra, ¿tiene usted derecho a algo? Es posible que desee mantener el acuerdo de división si las protecciones son diferentes.
7. ¿Qué otras prestaciones están vinculadas a la pensión del SW que podría perder (por ejemplo, una prestación por fallecimiento en activo, una garantía de renta vitalicia para el cónyuge, etc.)?

Éstas son sólo las preguntas que yo me plantearía; puede haber otras.