Relacionado con estos dos preguntas. Mi pregunta es, si tengo $1000 in short-term capital gains and, for the sake of simplicity, say I would have to pay a 20% capital gains tax - $ 200. ¿Hay alguna razón por la que no deba vender mis acciones de peor rendimiento (esto quiere decir "no han salido como esperaba", no "está teniendo un mal trimestre y espero que suba en el futuro") hasta que haya alcanzado los 200 dólares de pérdida de capital?
Respuestas
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Michal Kališ
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En realidad hago la lógica al revés.
En la cuenta en la que hago mis operaciones, cuando ya no creo que una inversión pueda ser rentable, la vendo. Del mismo modo, si tengo una inversión en la que creo que el futuro es plano o negativo, generalmente la vendo. En realidad, se trata de saber si crees que la inversión tiene ya potencial o no.
Al final del año, si mis operaciones resultan negativas en términos netos, recortaré algunas posiciones ganadoras para absorber o absorber parcialmente las pérdidas.
Obviamente, el mejor resultado es no tener nunca operaciones perdedoras, pero las pérdidas son una realidad del trading. Yo no vendería los perdedores para compensar las ganancias a efectos fiscales, sino que vendería los perdedores porque son perdedores, y recortaría los ganadores porque puedes hacerlo libre de impuestos.
Me acabo de dar cuenta de las matemáticas en tu pregunta. Simplificando, las pérdidas compensan las ganancias, entonces su obligación fiscal se calcula en base a su ganancia neta (si la hay). Si usted tiene $1,000 in capital gains, you would need $ 1.000 pérdidas para reducir su ganancia imponible a cero. Si tiene una $1,000 gain and a $ 200 de pérdida, tendrías una ganancia neta de $800 and would still owe $ 160 en impuestos (basándose en su hipótesis de un tipo impositivo del 20%).
tgmdbm
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Sí. Si tiene inversiones que seguro que tendrá pérdidas cuando las venda, debería venderlas en un año en el que también tenga plusvalías.
Esto se debe a que las pérdidas de capital sólo pueden compensarse con las ganancias de capital.
Así que si tienes inversiones que han bajado $1000 and never going to grow, and you sell them this year (when you have made $ 1000 en otro lugar) entonces las ganancias y las pérdidas se compensan mutuamente, lo que significa un impuesto total sobre las ganancias de capital nulo.
Si espera hasta el año que viene puede encontrarse con que tiene cero plusvalías. En este caso no se obtiene el 20%*. $1000 refund from the losses. But you still paid your 20%*$ 1000 en impuestos este año. Incluso si usted gana algunos ganancias el año que viene puede encontrar que tiene más pérdidas que ganancias, en cuyo caso sigue sin obtener el beneficio de las pérdidas.
Es posible que su país permita desplazar las ganancias y las pérdidas unos años, en cuyo caso este consejo puede aplicarse sólo en parte.
Yo reformularía su afirmación como "es ventajoso compensar las pérdidas de capital con las ganancias".
Ahmed
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En general, no creo que se gane nada con esta estrategia.
Sí, al vender una acción que ha perdido dinero puede compensar su ganancia de capital y así reducir su impuesto para este año.
Pero supongamos que no vendes las acciones perdedoras este año y, en cambio, las vendes el año que viene por el mismo precio. Entonces tendrías la misma pérdida, y eso reduciría tus impuestos para ESE año. De cualquier manera, sus impuestos combinados para los dos años tendrían el mismo total.
A no ser que tengas alguna razón por la que quieras reducir tus impuestos este año frente al siguiente, no veo ningún beneficio. Yo vería la venta de cada acción como una decisión independiente. Cada una de ellas es prudente venderla este año o no, teniendo en cuenta cuánto ha subido o bajado en el pasado, las ganancias o pérdidas previstas en el futuro, cuánto te costaría o ganaría en impuestos... cualquier otro factor que puedas considerar.
Puede pensar en cuál será su tipo impositivo marginal en el futuro en comparación con el actual. La mayoría de nosotros solemos tener unos ingresos crecientes, y por lo tanto un tipo impositivo, de año en año. Así que tiene sentido obtener ganancias antes, cuando pagará menos impuestos, y pérdidas después, cuando le ahorrarán más impuestos. Bueno, hasta que llegue a la jubilación, momento en el que es probable que sus ingresos caigan en picado. Si está cerca de la jubilación, le conviene posponer las ganancias y acelerar las pérdidas.
Y, por supuesto, puede haber razones por las que quieras algo de dinero en efectivo AHORA, como si estuvieras planeando comprar una casa o poner a tus hijos en la universidad o lo que sea.
