Tengo 100 mil dólares para invertir en los próximos 2 a 7 años. ¿Cuáles son algunas buenas opciones?

Question

Tengo ~100 mil dólares en efectivo ahora mismo que necesito poner en algún lugar. Tengo previsto utilizar el dinero para el pago inicial de una vivienda en algún momento de los próximos 2 a 7 años (si fuera un apostador, diría que en 3,5 años). Así que necesito que el dinero tenga cierta liquidez y no sea demasiado volátil. Dicho esto, probablemente podría comprar una casa sin el dinero (utilizando financiadores de otros lugares), así que si hay una opción más arriesgada que pueda ser algo volátil, podría estar interesado.

Creo que las cosas que hay que considerar aquí son las implicaciones fiscales de cualquier ganancia (por ejemplo, ganancias a corto o largo plazo), y el riesgo/recompensa. Algunas opciones que he considerado son

• Fondo del mercado monetario
• CD
• Fondos de índices (S&P 500)

Es la primera vez que tengo que gestionar esta cantidad de dinero, así que busco cualquier consejo que pueda recibir. Gracias.

EDIT: No es necesario que lo utilice para el pago inicial. Yo diría que el requisito es que en 7 años pueda recibir el dinero como efectivo y hacer lo que quiera con él.

EDIT: Lo siento, me he retrasado en esto... Estoy planeando usar este dinero para un pago inicial en los próximos 3-5 años. También tengo un $40K emergency fund, so I could potentially borrow from that to make the downpayment. I also may not need all $ 100 mil para el pago inicial.

Tengo un trabajo. Y en los próximos 3-5 años, espero que mi salario aumente en un ~50%. (No estoy seguro de que esto importe).

Mi tolerancia al riesgo está probablemente en algún punto intermedio. Podría ver que tomo 1/3 del dinero y lo pongo en algo bastante arriesgado que puede tomar 10 años para pagar.

Answer 1

Teniendo en cuenta su plazo, su tolerancia al riesgo y el hecho de que no Necesito este dinero, yo sugeriría un enfoque equilibrado. Algo así como:

• ~35% en un fondo indexado
• ~65% en CDs/fondo del mercado monetario - algo líquido y asegurado por la FDIC

Si quieres divertirte invirtiendo, puedes buscar cosas como lendingclub, o bonos, o acciones, etc. Pero una asignación como la que he descrito más arriba es un buen equilibrio entre riesgo y recompensa en ese plazo.

Answer 2

Una de las cosas que yo sugeriría es mirar los préstamos entre pares. Yo hago lendingclub.com, pero con mucho menos dinero, y sólo lo he hecho durante un corto período de tiempo. Sin embargo, mi rendimiento es de alrededor del 13%.

En tu caso probablemente tendrías que comprometerte a unos 3,5 años para invertir tu dinero. Comprar notas de 3 años, y como se pagan sacar el dinero y poner en un CD o mercado de dinero..

Venden pagarés a 3 o 5 años y puede que no quieras inmovilizar tu dinero tanto tiempo.

Answer 3

¿Hay alguna razón por la que estés decidido a comprar una casa en lugar de alquilarla? Este sitio web proporciona un buen argumento de por qué una casa es una mala inversión, y por qué podría ser mejor alquilar para siempre.

Si tuvieras que adoptar el enfoque de la renta, dada tu edad, ingresos y ahorros, yo diría que aparques el 90% en fondos indexados (VTSAX específicamente). Y mantener el 10% restante en un fondo del mercado monetario para emergencias. Eso te llevará a la independencia financiera/jubilación temprana mucho antes. La gente dirá que estar tan apalancado en la renta variable es demasiado agresivo dada tu tolerancia al riesgo, pero si tienes el estómago para aguantar una caída del mercado sin entrar en pánico y sacar todo tu dinero, entonces los fondos indexados son infinitamente más seguros que los préstamos P2P, y verás rendimientos similares en promedio.

Answer 4

Bueno, una respuesta adecuada necesita algunos detalles más:

1) ¿Cuál es tu nivel impositivo marginal? (Un CD es simplemente una tontería para alguien con un nivel impositivo alto y en un estado con impuestos altos)

2) ¿Cuál es su estado de residencia?

3) ¿Tienes un 401k al que recurrir para un préstamo hipotecario en caso de volatilidad mal calculada?

4) ¿Cómo será el resto de nuestra cartera de inversiones en caso de una subida repentina de los tipos de interés?

En función de las respuestas a estas preguntas, la combinación de inversiones podría ser de:

1. Bonos municipales a corto plazo (o ETFs municipales)
2. TIPS a corto plazo (hay un ETF de Vanguard para ello)
3. 10 ETFs de índices sin comisiones de transacción que siguen la estrategia de reducción de riesgo diversificada de Ivy Portfolio 10
4. Ceros a 3 años (tira de tesoros)
5. Acciones preferentes con un horizonte de compra de 3 a 5 años que tributan como dividendos

Dígame más sobre la mezcla de inversión de bracket/estado/otra y puedo sugerirle algo.

Answer 5

Me gustan los metales preciosos y los bienes inmuebles. Para el plazo de tiempo indicado por la OP y los efectos que la QE está teniendo en los metales preciosos, la plata física no es una jugada recomendada a corto plazo. Si usted cree que los precios de la plata caerá como QE se reduce, es posible que desee considerar un ETF que los cortos de plata.

En cuanto a los bienes inmuebles, hay varias formas de generar beneficios dentro de su plazo. Entre ellas:

• Comprar una propiedad de alquiler. Si puedes encontrar algo en el rango de $120,000 puedes tomar una hipoteca del 20%, luego refinanciar en 3 - 7 años y sacar la equidad.

• Si de verdad no necesitas el dinero en efectivo para comprar la casa de tus sueños, busca una propiedad de alquiler que pague todas las facturas más un poco para ti y organiza una hipoteca del 80%. Deja que tu dinero gane dinero. Cuando estés listo, puedes quedarte con la propiedad tal como está y dejar que te genere ingresos, o venderla y poner más de 100.000 dólares en la casa de tus sueños.

• Visite a su agente hipotecario local y pregúntele si realiza préstamos a terceros o privados. Pregúntale sobre el proceso y, si te sientes cómodo con él, hazle saber que te gustaría ser prestamista. Él se encargará de buscar ofertas y presentártelas. Tú decides si quieres participar o no. Los prestamistas privados se utilizan a veces para la financiación puente y las amortizaciones de los préstamos pueden ser cortas (6 meses - 5 años) y los tipos pueden ser bastante más altos que los de las hipotecas bancarias normales. La advertencia es que, al tratarse de una hipoteca de segunda posición, si el prestatario quiebra, no es probable que recuperes el capital.