TL;DR:
Si compro mi primera casa en $500k using an FHA loan, and I want to eventually buy a $ 1MM casa (con un préstamo convencional del 20% hacia abajo), ¿cómo puedo calcular el momento en que la venta de mi primera casa se traducirá en tener $ 200k efectivo en la mano? La equidad, el crecimiento del mercado y el interés contra el principio son todos factores aquí, pero no estoy seguro de cómo convertir estas variables en una ecuación.
Contexto:
Estoy planeando utilizar un préstamo FHA del 3,5% de entrada para entrar en mi primera casa en una zona con un crecimiento de precios muy rápido.
Tengo entendido que una vez que la relación préstamo-valor alcanza un determinado punto (~80%), la refinanciación con un préstamo convencional me ayudaría a evitar la necesidad de un seguro hipotecario. Sin embargo, también estoy considerando que mi primera casa probablemente será más pequeña de lo que preferiría y si puedo terminar el préstamo hipotecario inicial de la FHA vendiendo mi primera casa con suficiente capital para mudarme a una casa más grande usando una hipoteca tradicional con 20 por ciento de enganche, puedo matar dos pájaros de un tiro al 1) terminar el PMI y 2) vivir en una casa que se adapte a mis necesidades.
Debido a la naturaleza de la amortización típica de una hipoteca, sé que al principio pagaré sobre todo intereses. Esto parece implicar que será más fácil refinanciar la casa una vez que el LTV llegue a cierto punto, y que en un momento posterior será posible vender la casa y terminar con suficiente efectivo en mano para hacer un pago inicial del 20% en una casa más cara.
