7 votos

¿Qué debo hacer si un cheque de préstamo, recibido por correo, es cobrado por alguien que no es yo?

No sé cómo resolver esto con mi nombre y todo el dinero intacto. Recientemente me han aprobado un pequeño préstamo personal. Es la primera vez que obtengo un préstamo.

Recibí un cheque de 1210 dólares por correo. Primero intenté cobrarlo en un Walmart. Me rechazaron porque, según ellos, había demasiada letra en el reverso y no quedaba espacio para su sello. Entonces lo llevé a una empresa de cobro de cheques. Entonces se hizo una copia de mi documento de identidad estatal y del cheque. Me dijeron que volviera después de las 14:00 horas del día siguiente porque el banco estaba cerrado y no se podía verificar. Volví a la hora recomendada. Ahora era otro empleado. Se negó a cobrarlo diciendo: "esto no es real. Tienes que irte". Entonces llamé a la compañía financiera, explicando lo sucedido. Me dijeron que llevara el cheque firmado a su oficina y que me imprimirían/escribirían uno nuevo que podría cobrar en su banco. Así lo hice y no tuve ningún problema para cobrarlo.

El sábado me llamaron del lugar del préstamo. En su ordenador aparecen dos cuentas a mi nombre. Una era obviamente el cheque cobrado en su banco. La otra era para el cheque original. Yo no deposité ese cheque.

¿Cómo puedo demostrar que no he sido yo y presionar para que se investigue el fraude, el fraude de cheques, el fraude bancario, el robo de identidad? ¿Quedará esto en mi crédito ahora? ¿Podría el cambiador de cheques hacer un depósito en línea y hacerse pasar por mí?

4voto

eurogirl Puntos 16

Para que un cheque sea aceptado debe ser endosado por el beneficiario. Eso significa que para que su cheque original sea negociable, el beneficiario (usted) tiene que haberlo firmado. ¿Lo firmó usted? Si es así, entonces se convirtió en negociable y cobrable en ese momento. Antiguamente, CUALQUIERA podía cobrar un instrumento negociable legalmente. Sin embargo, en nuestro nuevo mundo totalitario la norma es que sólo el beneficiario puede cobrar un cheque. Por lo tanto, los primeros pasos serían:

(1) Pedir una copia del cheque original

(2) Averigua quién ha cobrado el cheque. Cuando el cheque se cobró, tendrá un número ABA del banco y un número de cuenta en el que se depositó el dinero. Si esa cuenta no es de su propiedad, entonces el cheque se cobró indebidamente y el banco que lo hizo tendrá que devolver el dinero al remitente.

Una pregunta más importante podría ser: ¿por qué iba a tener el cheque original otra persona que no fuera usted? Si había firmado el cheque original, antes de devolverlo al emisor, debería haber anulado el cheque escribiendo "VOID" en letras grandes en el anverso. ¿No lo hizo? Entregar un cheque firmado a alguien es como entregarle un billete de 1000 dólares.

1voto

tgmdbm Puntos 1115

El gran problema es que había dos cuentas a su nombre.

Debería tomar medidas para solucionarlo inmediatamente. Díselo al "lugar del préstamo" e insiste en que se cierre la otra "cuenta". A continuación, denúncielo a la policía. Has sido víctima de un robo de identidad.

Hay dos posibilidades de lo sucedido, y otra que el lugar del préstamo considerará.

  1. Alguien abrió una cuenta en este lugar utilizando un documento de identidad y datos falsos para poder cobrar un cheque duplicado.
  2. El lugar del préstamo, o un empleado corrupto del mismo, creó la cuenta falsa y acreditó el cheque en ella
  3. La tercera posibilidad que todo el mundo considerará es que usted mismo abrió la segunda cuenta, cobró el cheque y luego fingió que se lo habían robado. Puede que sepa que eso no es cierto, pero debe estar preparado para que eso se investigue.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X