Primerica: ¿Todo lo que dice ser?

Question

Recientemente fui contactado y tuve una conversación con un representante de Primerica. Sus afirmaciones de tener el mejor seguro de vida y obtener rendimientos por encima del promedio en inversiones sonaban demasiado buenas para ser verdad, lo que por supuesto me hizo sospechar de Primerica instantáneamente.

Teniendo en cuenta que casi no sé nada sobre finanzas, no sé cómo verificar o contradecir su afirmación. Una búsqueda en Google no fue de mucha ayuda. Aunque parece haber bastante desacuerdo sobre Primerica, la mayoría de la negatividad se dirige hacia trabajar para ellos, no hacia comprar un producto de ellos. Entonces mi pregunta es simplemente:

¿Primerica realmente tiene el mejor seguro y recibe altos rendimientos en inversiones como afirman?

Answer 1

La proposición de valor principal de Primerica es que cambiar de seguro de vida entera o universal a seguro de vida a término, e invertir la diferencia, es una buena idea para la mayoría de las personas. Sin embargo, hay una serie de otros factores importantes a considerar al comprar un seguro de vida, y también estaría alerta de cualquier persona que afirme que un producto será "el mejor" para usted en todas las circunstancias.

¿El mejor seguro?

Sin entrar en una discusión mucho más amplia sobre cómo elegir compañías de seguros o productos, aquí hay algunas cosas que me preocupan sobre Primerica:

1. Tienen una fuerza de ventas "capitiva", lo que significa que sus agentes venden solo productos de Primerica. Esto significa que no están buscando la mejor oferta para usted. Dado lo mucho que han cambiado los precios de los seguros de vida a término en los últimos años, recomendaría encarecidamente tomarse el tiempo para obtener comillas alternativas en línea o de un corredor independiente que buscará alrededor para usted.

2. Su personal son empleados principalmente a tiempo parcial. No estoy diciendo que sean incompetentes o que no les importe, simplemente que es más probable que esté trabajando con alguien para quien el seguro no es su línea de trabajo principal.

3. Si tiene motivos importantes para creer que algún día pueda necesitar un seguro de vida entera, sus productos pueden no ser adecuados para usted. Primerica no ofrece seguros de vida enteros que yo sepa, lo que también significa que no puede convertir su póliza de seguro de vida a término a un seguro de vida entera a través de ellos si necesita hacerlo. Por ejemplo, si sufre un accidente, está discapacitado o experimenta un cambio significativo en su estado de salud en el futuro y no tiene acceso a una póliza de seguro de vida grupal, es posible que no pueda renovar su póliza individual.

¿Retornos por encima del promedio?

También soy muy escéptico sobre esta afirmación. El único contexto posible en el que podría encontrarla válida sería si significan que sus retornos en promedio serán mejores si invierte en el mercado de valores directamente en comparación con los retornos que obtendría de la parte de "valor en efectivo" de un producto de seguro de vida como seguro de vida universal, ya que esos tipos de productos generalmente tienen tarifas muy altas. ¿Podría aclarar si esta es la afirmación que se hizo, o si están prometiendo rendimientos por encima de los del mercado de valores en general?

Si es lo último, ¡corre! Solo un puñado de superestrellas inversionistas (piense en Warren Buffet, Peter Lynch y Bill Gross) han superado consistentemente al mercado de valores en su totalidad, y típicamente solo por un período limitado de tiempo.

En cualquier caso, tendría las mismas preocupaciones aquí como se indican en las razones #1 y #2 anteriores. Incluso más que con el seguro, si necesita consejos de inversión, recomendaría trabajar con alguien que esté totalmente dedicado a ese tipo de trabajo, como un planificador financiero de tarifa única (http://www.napfa.org/ es un buen lugar para encontrar uno). Una vez que sepa cómo desea invertir, nuevamente recomendaría buscar un corredor reputado pero económico y comparar sus tarifas con las de Primerica.

Felicitaciones por tener un nivel saludable de escepticismo y escuchar a su instinto. Además, recuerde que si no está interesado en su oferta, no tiene que demostrar que están equivocados, simplemente puede decir "no, gracias".

¡Buena suerte!

Answer 2

Probablemente no, aunque hay algunas cosas que se pueden decir sobre entender lo que estás haciendo aquí. Primerica actúa como una firma de servicios financieros independiente y, por lo tanto, tiene diversos socios que se especializan en diferentes instrumentos financieros, por lo que puede haber otras empresas que Primerica no utiliza que podrían ofrecer mejores productos. Ahora, ¿cuánto quieres valorar tu tiempo ya que podría llevar más de unos meses revisar cada posible empresa de seguros y corredor para ver qué tarifa podrías obtener para el seguro específico que deseas? También está la cuestión de qué constituye lo mejor aquí. ¿Es pagar las primas mínimas antes de obtener un pago? Esa sería mi interpretación, aunque esto requiere ciertas conjeturas increíbles para saber cuándo comenzar a pagar una póliza para tener un pago tan rápido que la compañía de seguros sufra una pérdida importante en la póliza.

De manera similar, hay miles de fondos mutuos ahí fuera y es increíblemente difícil determinar cuáles serían los mejores para tu situación. ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr? ¿Con qué frecuencia planeas añadir a él? ¿Qué tipo de cuentas estás utilizando para estas inversiones, por ejemplo, IRAs o simplemente cuentas tributables regulares? ¿Importan las implicaciones fiscales de las inversiones?

Por lo tanto, probablemente querría sugerirte que consideres esta pregunta: ¿Cuánta confianza tienes en que esta empresa trabajará bien para ti en el manejo de la responsabilidad de gestionar tus inversiones y necesidades de seguros? Si confías en ellos, entonces compra lo que sugieren. Si no confías en ellos, entonces compra en otro lugar pero ten cuidado con qué tipo de precio estás dispuesto a pagar para encontrar el mítico "mejor" ya que usualmente solo se vuelven claros a la larga.

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En cuanto a confiar en una empresa en caso, hay más que algunos factores que probablemente usaría:

1. Preguntas - ¿Qué tan bien responden tus preguntas o preocupaciones desde tu perspectiva? ¿Sientes que estos están siendo tratados con respeto o tienes la sensación de que quieren decir, "¿Qué demonios estás pensando al preguntar eso?" desde una perspectiva algo engreída?

2. Estructura de la reunión - ¿Te gusta tener una agenda y todas las cosas planeadas o eres más del tipo espontáneo, "Lo resolveremos" tipo de persona? Se trata de cómo te conocen bien y establecen las cosas para adaptarse a ti.

3. Tono de la conversación - ¿Te sientes valorado al tener estas conversaciones y trabajar a través de varios ejercicios con el representante? Esto es un poco como el punto 1 aunque incluiría solicitudes que tienen para ti.

4. Rotación de empleados - ¿Cuánto tiempo ha estado esta persona en Primerica? ¿Suelen perder personas con frecuencia? ¿Estás bien con que tu archivo sea pasado como una papa caliente? No es que necesariamente lo será pero solo considera la posibilidad aquí.

La reputación puede ser un factor, aunque no la usaría mucho ya que algunas personas pueden encontrar esas manzanas podridas que ya no están y por lo tanto no es un problema ahora. De cierta manera, los estás entrevistando tanto como ellos te están entrevistando a ti. Hay más que unas pocas empresas que quieren obtener una parte de lo que invertirás, comprarás y usarás cuando se trata de productos financieros, por lo que puede ser una buena idea comparar un poco.

Answer 3

Fui un representante de Primerica, me fui para estar por mi cuenta, y luego regresé.

El seguro es un asunto que depende del individuo. Algunos no lo necesitan. Por ejemplo, cuando era un agente independiente con una organización de marketing independiente (IMO) (¡oh sí! el marketing multinivel está en todas partes, no te engañes), también tenía un patrocinador. Nos presionaban para vender seguros de gastos finales [seguro de entierro]. Como agente ético, creo que esta es una mala práctica comercial. Primerica no vende seguros innecesarios a personas mayores.

¿Cómo puedes justificar venderles a los ancianos un seguro para cubrirlos por $10,000 a casi 100 a 150 dólares al mes?

Les dije a mis posibles clientes mayores, después de ver que vivían con un presupuesto ajustado, que estarían mejor comprando un seguro de cremación o paquete funerario en lugar de seguros de entierro, ya que les ahorraría dinero a la larga.

Primerica tiene razón al decir que son los únicos que se dedican a la Clase Trabajadora y a la Clase Media en América.

¿Dónde más puedes empezar una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) con $25 al mes? ¡En ningún otro lado!

Todos los demás productores de seguros quieren más dinero. No quieren perder su tiempo con lo que llaman "perdedores". Me encanta mostrarles a la gente pobre cómo los ricos se hacen más ricos. La gente pobre debería conocer la verdad.